Fondos fiduciarios: Asesoramiento financiero de… Honey Boo Boo?

"Mamá June seguro da buenos consejos", dijo nadie. Hasta ahora.

Junio ​​"Mamá" Shannon, la madre de la extraña pero adorable Honey Boo Boo, puede que no parezca el tipo de "aprendiz de libros", pero una entrevista reciente reveló que ella puede ser más financialmente letrado que la mayoría de los estadounidenses.

La superestrella de reality TV le dijo a TMZ que los $ 15,000 - $ 20,000 que su familia gana por episodio de "Here Comes Honey Boo Boo" se divide en fondos fiduciarios para cada uno de sus hijos. No se puede acceder a los fondos hasta que sus hijos cumplan 21 años, a menos que se trate de una emergencia médica.

Ahora, como Mama June y Honey Boo Boo muestran muy claramente, los fondos fiduciarios no solo se reservan para los peatones, el 1% que usualmente asociamos con fideicomisos, son una excelente manera de asegurar que todos los seres queridos sean atendidos en el futuro, con el bono adicional de saber que los fondos serán utilizados sabiamente.

¿Qué es exactamente un fondo fiduciario?

Un fideicomiso es simplemente una relación en la que un fideicomisario posee los activos de alguien para beneficiarios específicos. Aunque los activos ya no pertenecen al otorgante después de ser transferidos, uno puede establecer disposiciones con respecto a la distribución de los activos.

Por ejemplo, puede dejar un fondo fiduciario a su hijo de 18 años, pero puede optar por restringir su acceso cuando cumpla 21 años, o incluso hasta que se gradúe de la universidad. Puede que el dinero no sea tuyo, pero puedes asegurarte de que se use sabiamente.

Hay muchos beneficios de establecer un fondo fiduciario, como protección de activos, exenciones fiscales y privacidad, pero depende de usted determinar si los beneficios adicionales valen lo que cuestan.

¿Qué tipos de fideicomisos están disponibles?

Hay muchos tipos de fideicomisos; en general, existen fideicomisos activos y fideicomisos posteriores a la muerte, que pueden considerarse revocables o irrevocables. Hay varias subcategorías, que ayudan al otorgante a personalizar el fideicomiso para propósitos específicos.

Uno de los fideicomisos más populares es un fideicomiso activo revocable, lo que significa que se establece mientras el donante aún está vivo y los activos son revocables (se pueden cambiar a discreción del donante). Los fideicomisos irrevocables no pueden cambiarse después de su creación, pero tienen el beneficio adicional de reducir los impuestos a la herencia. Los fideicomisos testamentarios son operativos después de que el otorgante ya falleció y, por razones obvias, son irrevocables.

Algunos otros fideicomisos incluyen:

• Fideicomiso de educación - Los fondos en el fideicomiso solo pueden ser utilizados para gastos educativos
• La confianza del derrochador Este tipo de fideicomiso se usa cuando un beneficiario no puede tomar decisiones financieras acertadas por sí mismo. El fiduciario decide la mejor manera de gastar los fondos en beneficio del beneficiario.
• Regalo de confianza - Si está buscando transferir una propiedad como un regalo, puede crear un fideicomiso de regalo en el que el fiduciario distribuirá los activos al beneficiario según los términos establecidos en su contrato de fideicomiso. Esta opción es la mejor para los activos que suman al menos $ 100,000 debido a los altos costos administrativos y de configuración.
• Fundación benéfica - Este tipo de fideicomiso irrevocable se establece con fines caritativos en los cuales los activos se distribuyen a una o más organizaciones caritativas.
• Necesidades especiales de confianza - Estos fideicomisos están diseñados para familias que tienen niños con necesidades especiales. Es difícil (si no imposible) dejarle dinero a un niño con necesidades especiales sin que sus beneficios sean revocados. Un fideicomiso para necesidades especiales establece pautas específicas para permitir una transición sin problemas de los fondos del otorgante al beneficiario.

La abogada de Trust, Pamela Parker, dice: “esto es lo más importante que un padre puede hacer para prepararse para el futuro de sus hijos: preservar sus beneficios para asegurarse de que se cuidan y dejar dinero al fideicomiso para necesidades especiales para asegurarse de que puedan Vivir una vida de buena calidad ".

¿Debo establecer un fondo fiduciario?

Las dos razones por las que uno consideraría seriamente la creación de un fideicomiso son la planificación patrimonial y el divorcio. Ya sea que tenga un patrimonio neto elevado o pertenezca a una clase media, la mayoría de las familias con niños pequeños deberían tener algún tipo de planificación patrimonial, incluidos los fideicomisos de vida o testamentos.

Los fideicomisos también ayudan en caso de divorcio. Es probable que las tensiones aumenten en medio del divorcio, por lo que los fideicomisos aseguran que el dinero que queda para el hijo no pueda ser incautado y mal utilizado por el ex cónyuge. CPA Clint A. Costa dice: "En situaciones en las que a los padres divorciados no les gustan y no confían entre sí, podrían establecer fideicomisos para mantener los ingresos del seguro de vida". En el caso de un divorcio desagradable, puede proteger sus activos y asegúrese de que solo sus hijos se beneficien de los ingresos de su seguro de vida.

Consejos para mantener los costos bajos

Los fideicomisos ofrecen una serie de beneficios, pero tienen un precio bastante alto. Entre los costos de instalación, los honorarios de los abogados y el mantenimiento regular, los fideicomisos pueden acumular una factura que puede costar más de lo que valen. Costa proporciona algunas maneras de tratar de mantener los costos dentro de lo razonable.

• Haz tu tarea. Haga su investigación y pregunte a amigos y familiares por cualquier recomendación. Costa también sugiere consultar con asociaciones de abogados estatales o locales para obtener referencias, y no tener miedo de comparar precios.Según Costa, "la mayoría de los abogados proporcionarán una consulta inicial gratuita y deberían poder dar un cálculo bastante firme de los honorarios, o mejor aún, citar un arancel fijo si el asunto es sencillo". mucha uniformidad en los honorarios de los abogados, por lo que obtener una muestra grande es una buena idea
• Hazlo tú mismo (pero no deberías). Hay varios sitios web que ofrecen fideicomisos de "hágalo usted mismo", pero no es una buena idea. “Los formularios de confianza son una parte muy pequeña de poner una confianza en su lugar. Lo que realmente desea es alguien con experiencia que pueda … ayudarlo a pensar en lo que está tratando de hacer y determinar un plan de acción efectivo ", dice Costa. Hacerlo usted mismo es una opción de bajo costo, pero pagará en tiempo y esfuerzo.

Es difícil poner un precio a la seguridad financiera futura. Definitivamente vale la pena considerar un fideicomiso y puede ahorrarle a usted y a su familia mucho tiempo y esfuerzo en el futuro.

Aunque es un tema sombrío, la planificación financiera después de su aprobación es un paso muy importante para proteger el patrimonio neto por el que ha trabajado tan arduamente. No deje que el trabajo de su vida se desperdicie: desarrolle un plan con anticipación para garantizar que sus esfuerzos sean apreciados por las generaciones venideras.