¿Cuáles fueron las principales quejas financieras en su estado en 2016?

Si te has encontrado en medio de una crisis financiera, no estás solo. Los consumidores presentaron más de 168,000 quejas formales ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor durante los primeros 11 meses de 2016. Las quejas contra bancos, prestamistas y otras compañías aumentaron un 9,3% en comparación con el mismo período del año anterior.

Un análisis de Investmentmatome de las quejas de los consumidores en los Estados Unidos sobre 11 productos y servicios financieros encontró que se agruparon en torno a tres: informes de crédito, hipotecas y cobro de deudas. El CFPB dijo que no estaba claro si la mejora en las quejas fue causada por el empeoramiento de las condiciones o una mayor conciencia de los consumidores sobre los esfuerzos de la agencia gubernamental de los Estados Unidos.

Romperlo por tasa de quejas.

Informes de credito

Las quejas sobre informes de crédito predominaron en 21 estados, la mayoría de los cuales se encuentran en el sur o el medio oeste. De ellos, la tasa de quejas de Georgia de 25.2 registros por cada 100,000 residentes fue la más alta, mientras que la tasa de Arkansas de 6.0 por 100,000 fue la más baja. En 15 de esos estados, las quejas de informes de crédito representaron al menos un cuarto del total.

A nivel nacional, en los casos en que los consumidores citaron un problema específico en sus quejas de informes de crédito, la información incorrecta en un informe de crédito fue, con mucho, el problema más común (73.8% de las quejas). El segundo tema más frecuente fue el de las investigaciones realizadas por las compañías de informes de crédito (12.4% de las quejas).

Hipotecas

En 15 estados y en Washington, DC, los problemas hipotecarios fueron la principal preocupación. De ellos, la tasa de quejas hipotecarias de Washington, DC, de 32.6 por 100,000 personas fue la más alta, mientras que la tasa de Wisconsin de 6.5 por 100,000 fue la más baja. En Rhode Island, las quejas hipotecarias representaron el 29.3% de todas las quejas, que fue el porcentaje más alto en cualquier estado. En otros siete estados, la proporción de reclamos hipotecarios superó el 25% del total. En Minnesota, el estado donde las quejas de hipotecas representaban la participación mayoritaria más pequeña, todavía representaban más de una quinta parte de todas las quejas.

En general, el 41,1% de las quejas de hipotecas en todo el país que abordaron problemas específicos mencionaron problemas con el servicio de préstamos, pagos o cuentas de garantía. Casi tantos (39,6%) mencionaron problemas con la modificación del préstamo, el cobro o la ejecución hipotecaria.

Cobro de deudas

El cobro de deudas obtuvo la mayoría de las quejas en 13 estados, muchos de los cuales se encuentran en el medio oeste y el oeste de la montaña. En Dakota del Sur, casi tres de cada 10 quejas este año fueron sobre el cobro de deudas. En Delaware, donde la mayoría de este tipo de quejas era la más pequeña, la proporción era aproximadamente dos en 10. Con 23.2 registros por cada 100,000 residentes, la tasa de quejas de cobro de deudas de DC fue la más alta de la nación, mientras que la tasa de 3.9 por ciento en Virginia Occidental. 100.000 personas fue la más baja.

Entre los consumidores de todo el país que citaron problemas específicos de cobro de deudas, el 40.9% señaló los intentos continuos de las compañías por cobrar deudas que no eran adeudadas. Aproximadamente uno de cada cuatro casos (25.4%) involucró problemas sobre la verificación de la divulgación de la deuda. Según el CFPB, algunos ejemplos de tales problemas son la falta de notificación oportuna y la falla de los recolectores de proporcionar documentación de respaldo.

Para obtener una vista general de las principales quejas por estado y la tasa de quejas, haga clic aquí.

Banca, tarjetas de credito.

El número total de quejas sobre cuentas bancarias o servicios aumentó a 18,845 este año, un aumento del 23.9% en comparación con el año anterior. Sin embargo, el número total de quejas fue relativamente pequeño en comparación con la información crediticia (39,872), las hipotecas (36,680) y el cobro de deudas (34,915).

El estado donde las quejas bancarias representaron la mayor proporción de las quejas en general fue Vermont (15.9%). En 22 estados, las quejas bancarias representaron menos del 10% del total.

Los consumidores de todo el país que mencionaron problemas específicos en sus quejas bancarias mencionaron la apertura, el cierre o la administración de cuentas el 47.8% del tiempo. Eso es casi el doble de la participación representada por el segundo problema más común: depósitos y retiros (24.3% de las quejas).

Vermont fue el único estado este año donde las quejas sobre tarjetas de crédito superaron en número a las de cualquier otra categoría, lo que representa el 17.2% del total. Eso es una disminución de casi 5 puntos porcentuales respecto a los niveles de 2015.

A nivel nacional, en los casos en que los consumidores mencionaron un problema de tarjeta de crédito específico, las disputas de facturación fueron las que más representaron (17.2% de las quejas). El robo de identidad, el fraude o la malversación constituyeron el 11,5% de las quejas.

El Distrito de Columbia tiene la dudosa distinción de tener las tasas más altas de quejas en el país para 10 categorías de productos financieros. Para tres productos (tarjetas de crédito, cuentas bancarias y servicios, y transferencias de dinero), D.C. tuvo aproximadamente el doble de quejas que el estado en segundo lugar. En el caso de los préstamos estudiantiles, la tasa de D.C. de 13.8 quejas por 100,000 residentes fue más del triple que la del subcampeón de Vermont, que tuvo 4 quejas por 100,000.

A continuación, se presenta una de las principales reclamaciones financieras para cada estado y la tasa de reclamaciones.

Mejores quejas financieras por estado

Estado	Producto financiero	Tasa de quejas de 2016 por 100,000 residentes
Alabama	Informes de credito	11.13
Alaska	Informes de credito	6.77
Arizona	Cobro de deudas	13.24
Arkansas	Informes de credito	6.01
California	Hipoteca	15.65
Colorado	Informes de credito	13.16
Connecticut	Hipoteca	13.01
Delaware	Cobro de deudas	17.23
Distrito de Columbia	Hipoteca	32.58
Florida	Informes de credito	23.88
Georgia	Informes de credito	25.22
Hawai	Cobro de deudas	10.34
Idaho	Informes de credito	9.12
Illinois	Informes de credito	13.22
Indiana	Cobro de deudas	7.43
Iowa	Informes de credito	8.96
Kansas	Cobro de deudas	7.73
Kentucky	Informes de credito	7.37
Luisiana	Informes de credito	11.07
Maine	Hipoteca	9.03
Maryland	Hipoteca	22.39
Massachusetts	Hipoteca	11.47
Michigan	Informes de credito	8.98
Minnesota	Hipoteca	7.43
Misisipí	Informes de credito	8.15
Misuri	Informes de credito	9.21
Montana	Cobro de deudas	6.58
Nebraska	Cobro de deudas	6.80
Nevada	Informes de credito	17.30
New Hampshire	Hipoteca	11.57
New Jersey	Hipoteca	21.30
Nuevo Mexico	Informes de credito	15.11
Nueva York	Hipoteca	13.67
Carolina del Norte	Informes de credito	11.31
Dakota del Norte	Cobro de deudas	5.55
Ohio	Cobro de deudas	10.05
Oklahoma	Cobro de deudas	8.49
Oregón	Hipoteca	12.01
Pensilvania	Hipoteca	10.65
Rhode Island	Hipoteca	11.83
Carolina del Sur	Informes de credito	12.77
Dakota del Sur	Cobro de deudas	7.69
Tennesse	Cobro de deudas	11.53
Texas	Informes de credito	15.16
Utah	Hipoteca	8.14
Vermont	Tarjeta de crédito	6.23
Virginia	Informes de credito	16.27
Washington	Hipoteca	13.68
Virginia del Oeste	Informes de credito	6.51
Wisconsin	Hipoteca	6.53
Wyoming	Cobro de deudas	5.63

Caren Weiner Campbell es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGÍA

Los datos de las quejas se extraen de la base de datos de CFPB y están actualizados al 30 de noviembre de 2016. Los períodos analizados aquí son del 1 de enero al 30 de noviembre de 2016 y del 1 de enero al 30 de noviembre de 2015. Los totales corresponden a las quejas de los 50 estados y el Distrito de Columbia, y excluye registros de territorios, comunidades y direcciones militares en el extranjero. Para calcular las tasas de quejas per cápita (por cada 100,000 residentes), utilizamos las estimaciones de población del estado de 2015 de la Oficina del Censo de EE. UU.