Estados de cuenta electrónicos de la tarjeta de crédito: si no usa papeles, hágalo bien

Usted hace todo electrónicamente y rara vez obtiene lo que desea por correo postal. Usted hace su banca desde su teléfono inteligente. Ahora el emisor de su tarjeta de crédito le está instando a que deje de recibir los estados de cuenta impresos cada mes y cambie a los estados de cuenta electrónicos por completo. ¿Debería usted?

Los consumidores estadounidenses han adoptado la banca en línea desde que los bancos comenzaron a ofrecerla a principios de la década de 2000. Los estados de cuenta electrónicos aparecieron poco después, cuando los bancos se dieron cuenta de que podían reducir drásticamente sus costos de impresión y envío al alentar a los clientes a "no tomar papel".

Ya estoy consiguiendo e-declaraciones?

Haga clic aquí para saltar a nuestros consejos para gestionarlos.

Los bancos promueven las declaraciones electrónicas como una conveniencia, menos desorden, "un pedazo de papel menos de qué preocuparse", pero los consumidores no se han apresurado a decir adiós a su papel. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, solo una cuarta parte de los titulares de tarjetas de crédito que tienen acceso a una computadora eligen recibir sus estados de cuenta mensuales en forma electrónica. De los que sí reciben declaraciones electrónicas, el estudio indica que muchos no las están revisando.

Las declaraciones sirven papeles importantes

Puede que les falte información importante, dice Chi Chi Wu, abogada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, quien, junto con la directora asociada Lauren Saunders, escribió un informe sobre la importancia de las declaraciones en papel.

“Los estados de cuenta financieros tienen varios propósitos importantes, como un registro de transacciones, tarifas e intereses cobrados; para permitir a los consumidores verificar los cargos o errores no autorizados; y como recordatorio para pagar una factura ", Wu le dice a Investmentmatome. "También son importantes para preparar las declaraciones de impuestos, solicitar una hipoteca o para ayudar a los miembros de la familia que tratan con un consumidor anciano o para liquidar el patrimonio de un fallecido".

Aun así, los consumidores pueden estar dispuestos a adoptar estados de cuenta electrónicos si eso significa ahorrar dinero. En una encuesta realizada en 2014 por Novantas Data Services, una firma de consultoría de servicios financieros, el 72% de los encuestados dijo que elegiría recibir los estados de cuenta electrónicos si eso significaba que podían obtener una cuenta de cheques gratuita. Ese fue el porcentaje más alto entre las opciones en la encuesta.

En comparación, alrededor del 40% dijo que estaría dispuesto a pagar un cierto número de facturas por mes en línea para obtener una exención de las tarifas de la cuenta; El 36% dijo que estaría dispuesto a usar una tarjeta de débito una cantidad mínima de veces por mes; El 27% aceptaría servicios bancarios solo electrónicos (por ejemplo, cajeros automáticos y aplicaciones móviles, pero no cajeros); y el 18% estaría de acuerdo en tener múltiples productos financieros de la misma institución.

La permanencia del papel.

"El papel tiene sus ventajas", dice Wu. “Los estados de cuenta en papel son permanentes, de fácil acceso y fáciles de usar; por lo tanto, es más probable que los consumidores los revisen ".

Otro beneficio de los estados de cuenta en papel es que probablemente mantendrá el estado de cuenta más tiempo del que el emisor de su tarjeta lo pondrá a disposición en línea. Si necesita información específica para impuestos o para disputar un cargo, es fácil revisar las declaraciones anteriores para encontrar lo que necesita.

Y a pesar de que está recibiendo su estado de cuenta por correo, no tiene que pagarlo por correo. Aún podrá pagar su factura en línea, lo que le ahorrará tiempo y gastos de envío.

Para algunos consumidores, sin embargo, las declaraciones en papel tienen un costo. "Muchos bancos están obligando a los consumidores a optar por las declaraciones electrónicas, cobrándoles por las declaraciones en papel", dice Wu. "Creemos que las instituciones financieras no deberían, y podría decirse que no pueden, legalmente, cobrar una tarifa por proporcionar algo que la ley exige".

Las cuentas que requieren declaraciones escritas son cuentas de tarjetas de crédito; cuentas bancarias si son accesibles por cajero automático, tarjeta de débito u otros medios electrónicos; y cuentas hipotecarias. "Incluso una pequeña tarifa puede desalentar a los consumidores de obtener información de la manera que les funcione", dice Wu.

La facilidad de las declaraciones electrónicas.

Los bancos y los emisores de tarjetas de crédito han pregonado los beneficios de conveniencia de los estados de cuenta electrónicos (menos papel y franqueo, menos desorden) y no están equivocados. Usted ahorra papel. Tienes menos páginas para archivar. Si paga sus facturas en línea a través del sitio web de su tarjeta de crédito, puede revisar su estado de cuenta y asegurarse de que los cargos y las tarifas sean correctos antes de pagar. Esto ahorra tiempo y papel.

Pero cambias el desorden de papel por el desorden de la bandeja de entrada del correo electrónico. Muchas personas ya reciben más correos electrónicos de los que pueden leer, y un correo electrónico del emisor de su tarjeta de crédito que le avisa que su estado de cuenta está disponible en línea puede perderse. Es posible que no realice un pago, lo que podría incurrir en cargos por pagos atrasados ​​o incluso dañar su puntaje de crédito, especialmente si se trata de una tarjeta de crédito que no utiliza con frecuencia.

Otro inconveniente señalado en el informe del Centro Nacional de Derecho del Consumidor es que "los registros electrónicos pueden ser un desastre para las personas de edad avanzada y para sus familias". Las personas tienen suficientes problemas para recordar sus propios nombres de usuario y contraseñas. Imagine tener que administrar las finanzas de un ser querido envejecido cuyas tarjetas de crédito y estados de cuenta bancarios son accesibles solo a través de una computadora y no tiene información de inicio de sesión.

Mejores prácticas para la gestión de estados de cuenta electrónicos

Si decide obtener solo estados de cuenta electrónicos, siga estos consejos para no equivocarse y dañar sus finanzas:

1. Abra y guarde su estado de cuenta cada mes. Cuando reciba el correo electrónico que dice que su estado de cuenta está disponible, vaya en línea y descárguelo. No lo eches un vistazo en línea; Guárdelo en un lugar al que pueda acceder en el futuro. Si hay una transacción que desea disputar, necesitará una copia impresa de la misma.

2. Revisa tu cuenta de tarjeta de crédito durante todo el mes. No es necesario esperar el estado de cuenta mensual. Revise su cuenta una vez por semana en línea o en la aplicación móvil de su tarjeta de crédito para estar atento a cualquier cargo o cargo sospechoso.

3. Cree un sistema de archivo para sus registros financieros. Independientemente de la forma que tomen sus estados de cuenta o facturas, es importante estar bien organizado para administrar su dinero. Para las declaraciones electrónicas, cree una carpeta en su disco duro para su vida financiera. Luego haz carpetas para cada una de tus cuentas. O tal vez desee organizar sus archivos por mes para asegurarse de que se haya ocupado de todas sus facturas.

4. Mantenga un registro de sus pagos. Haga una hoja de cálculo con todas sus cuentas en una columna y los meses en la parte superior. Cada mes, ingrese la cantidad que pagó. Los beneficios son dobles: puede estar seguro de que pagó esa factura y estará haciendo un seguimiento de sus gastos.

5. Mantenga su información de contacto actualizada. Si cambia su dirección de correo electrónico, ¿cómo obtendrá sus estados de cuenta electrónicos? El banco o el emisor de su tarjeta de crédito deben conocer su dirección de correo electrónico, dirección postal y número de teléfono. Si se muda, revise sus facturas en sus archivos financieros para asegurarse de que sus registros estén actualizados.

6. Asegúrese de que su computadora esté segura. Esto es crucial ya sea que reciba declaraciones en papel o electrónicas. Y cambiar esas contraseñas regularmente.

Ellen Cannon es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ellencannon.