¿El alboroto financiero genera alegría? Pon en orden tu dinero

Por Tony Isola

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Muchas personas llevan vidas de desesperación desordenada.

El enfoque de las finanzas de un acaparador puede llevar a problemas reales en el futuro. Las pilas de estados financieros, múltiples cuentas de inversión y demasiados prospectos de fondos mutuos pueden presentar un enorme obstáculo para crear riqueza.

Para superar este desafío, debe aprender a "Kondo" su vida financiera.

Marie Kondo es autora de la exitosa "La magia que cambia la vida de ordenar". Según el sitio web del libro, Kondo es una "consultora de limpieza profesional con una lista de espera de tres meses". Fue pionera en el método de organización de KonMari., que integra un sistema de ordenación "categoría por categoría revolucionaria", según el sitio.

"A pesar de los esfuerzos constantes para limpiar su casa, ¿los papeles todavía se acumulan como la nieve y la ropa se amontonan como un enredo de fideos?", Pregunta el sitio web.

El apellido del autor ha llegado a representar el proceso de dejar ir las cosas que no necesitas. Aunque se refiere al desorden doméstico, los mismos principios pueden aplicarse a cualquier desorden financiero.

Es mayo, el tiempo de limpieza de primavera y la oportunidad perfecta para Kondo su vida financiera.

Como empezar

Una forma en que puede comenzar es descartar las declaraciones antiguas de su empresa de corretaje o de fondos mutuos. En muchos casos, estos registros son fácilmente accesibles en línea y se pueden almacenar digitalmente. La compra de una trituradora de calidad hará el truco para las resmas de papel que puede haber almacenado.

Si desea conservar un poco de papel, la declaración de fin de año será suficiente para la mayor parte de su registro. Guardar una declaración en lugar de 12 hará maravillas para despejar sus finanzas. Los kondoers han aprendido a preguntarse: "¿Enciende esto alegría?" Si la respuesta es no, el ítem se descarta. Aferrarse a montones de declaraciones de hace 10 años trae poca felicidad a su vida.

Pero es importante conservar hasta siete años de registros bancarios y fiscales, especialmente si es propietario de una pequeña empresa o trabaja por cuenta propia. Algunas instituciones financieras limitan la cantidad de tiempo que almacenan registros digitales, como cheques bancarios y depósitos. Si alguna vez se enfrenta a una auditoría del IRS, el gobierno puede pedirle que presente documentos físicos. Es una buena idea consultar con su banco o cooperativa de crédito para ver cuánto tiempo llevan los archivos digitales y planificar en consecuencia. De lo contrario, sus esfuerzos para rastrear el papeleo probablemente serán menos que "alegres".

Consolidar sus cuentas de inversión.

Otra forma de limpiar sus finanzas es consolidar sus cuentas de inversión. Con frecuencia, los inversores tienen una pequeña IRA en una empresa, una cuenta sujeta a impuestos en otra y su 401 (k) en una tercera empresa.

Esto puede suceder cuando cambia de trabajo y deja una cuenta 401 (k) con un empleador anterior en lugar de transferirla. Muchas veces, la gente se olvidará de estas cuentas, lo que reduce su potencial para generar riqueza.

Aunque el papeleo puede ser doloroso, vale la pena el tiempo y el esfuerzo para colocar sus distintas cuentas bajo la dirección de una empresa. Esto reducirá significativamente su papeleo y le dará una visión general de sus inversiones y cómo encajan entre sí.

La consolidación de sus cuentas también lo ayudará a rastrear sus metas más fácilmente. Esto te permitirá tener todas tus cuentas trabajando en armonía.

Reduzca las tarifas limitando sus fondos mutuos

Es posible que tenga varios fondos mutuos que tengan las mismas acciones o bonos. Si están dispersos por todo el lugar, será más difícil descubrir este problema. Ser propietario de muchas inversiones no significa necesariamente que tenga una cartera diversificada.

Ordene sus finanzas limitando la cantidad de fondos que posee. A menudo, cuatro o cinco fondos de índice de bajo costo harán el truco. También terminarás pagando menos en las tarifas de la cuenta. Según Investmentmatome, la mayoría de los estadounidenses subestiman sus tarifas ocultas de 401 (k).

Organizar tus finanzas te llevará a un mayor enfoque y un mejor establecimiento de objetivos. En palabras de Marie Kondo, "Cuando pones tu casa en orden … puedes ver lo que necesitas en la vida y lo que no".

Simplificar sus inversiones puede ser como tomar una respiración profunda y limpia. Para algunos, sin embargo, puede causar alarma. Si estás tan obsesionado con los detalles que rompes las colmenas ante la idea de lanzar tu mega-encuadernador financiero, entonces las técnicas de Kondo no son para ti.

Pero si usted es como la mayoría de las personas, estos consejos lo ayudarán a comprender mejor sus inversiones y eliminar el estrés. Incluso pueden motivarte a abordar la despensa de la cocina o el garaje algún día.