3 formas de bajo estrés para invertir en la jubilación

Mantenerse al tanto de sus finanzas no es una hazaña simple. De acuerdo con una encuesta realizada por Fidelity Investments, es probable que la razón por la que los estadounidenses citan sus finanzas es una fuente importante de estrés, en segundo lugar solo por el estrés relacionado con el trabajo.

Pero invertir sus ahorros de jubilación puede ser sorprendentemente fácil. Vea estas tres formas inteligentes y de bajo estrés para ahorrar para el futuro. Elija solo uno y habrá hecho una buena acción para su trabajo posterior al trabajo.

1. Un fondo de fecha objetivo

Lo que es: Un fondo con fecha objetivo es un fondo mutuo que invierte en otros fondos mutuos para que no tenga que hacerlo. Es una ventanilla única. Debido a que un fondo con fecha objetivo (también se conocen como fondos del ciclo de vida) está invirtiendo en otros fondos mutuos, proporciona toda la diversificación que necesita.

De hecho, todas las cosas que se supone que debes hacer como inversionista, como asegurarte de que tus inversiones están diversificadas y reequilibrar tu cuenta, se encargan de ti. Y, bonificación: a medida que se acerca la jubilación, el fondo de la fecha objetivo invierte de forma más conservadora para asegurarse de que sus ahorros de jubilación no se vean afectados por una caída del mercado.

Cómo invertir en uno: Si tiene un 401 (k) u otro plan de jubilación en el trabajo, es muy probable que tenga acceso a un fondo con fecha objetivo. Alrededor de dos tercios de los 401 (k) ofrecen uno, según el Instituto de Compañías de Inversión.

Si no tiene un plan de trabajo, entonces probablemente tenga sentido abrir una cuenta IRA. Puede hacerlo rápida y fácilmente en una correduría en línea, y podrá invertir en un fondo con fecha objetivo allí. Aquí hay más información sobre cómo y dónde abrir una cuenta IRA.

Cosas que saber: Elija el fondo de fecha objetivo adecuado para usted. La "fecha" en su nombre debe coincidir con su año de jubilación esperado. Está bien para estimar. La única razón por la que la fecha importa es que el fondo de la fecha objetivo está configurado para ser más conservador con el tiempo, a medida que se acerca la jubilación. Una vez que se acerque a la jubilación, como cinco o diez años después, debe verificar todas sus inversiones para asegurarse de que se adapten a su situación. Pero hasta entonces, simplemente invierta dinero en su fondo de fecha objetivo.

Además, ten en cuenta las tarifas. Algunos 401 (k) ofrecen acceso a fondos mutuos de bajo costo, pero muchos no. ¿Qué tan alto es muy alto? Si está pagando un índice de gastos del 0,66%, eso es promedio, y un poco caro. (Tenga en cuenta que los fondos a la fecha prevista ofrecidos por Vanguard Group tienen un costo promedio de 0.13%). Cualquier monto superior al 1% es definitivamente demasiado alto. Si las inversiones ofrecidas en su 401 (k) son costosas, invierta lo suficiente para obtener el emparejamiento de su compañía y luego considere una IRA, que debería ofrecer una mayor variedad de inversiones.

2. Un fondo mutuo de índice de base amplia

Lo que es: Un fondo mutuo es una forma en que muchos inversionistas pueden juntar su dinero para comprar acciones en compañías. En lugar de juntar $ 500 para que pueda comprar, digamos, dos acciones de Apple, sus $ 500 pueden comprar muchas acciones de un fondo mutuo, que a su vez invierte en cientos, o incluso miles, de compañías en su nombre, dando Diversificación instantánea.

¿Qué hay de esa palabra "índice", preguntas? Cualquier fondo de inversión de índice es, en el fondo, un piloto automático: está configurado para rastrear un índice importante, que en sí mismo es simplemente un grupo de compañías. Por ejemplo, un fondo de índice de "mercado de valores total" invertirá en todas las compañías en el mercado de valores de Estados Unidos. Un fondo de índice es lo opuesto a un fondo administrado activamente, donde una persona está investigando qué compañías comprar y vender.

Y "de base amplia" es simplemente un fondo mutuo que abarca una larga lista de compañías, de 3,000 a 4,000 de ellas potencialmente, según el índice. Pero no menos que un inversor que Warren Buffett ha dicho que la mayoría de los inversionistas se beneficiarán si compran constantemente un fondo mutuo que rastrea el índice S&P 500, que cubre 500 grandes empresas de EE. UU. Que cotizan en bolsa.

Cómo invertir en uno: Idealmente, su plan de jubilación en el lugar de trabajo ofrece un fondo de índice de base amplia. Si ese no es el caso, pero su empleador sí ofrece una igualación, entonces encuentre un fondo mutuo de bajo costo en su plan de trabajo, ponga suficiente dinero para obtener esa igualación y luego piense en destinar el resto de sus dólares de ahorros para la jubilación a una IRA o Roth IRA. (Aquí están nuestras mejores opciones para los mejores proveedores de cuentas IRA).

Cosas que saber: Ahora, sé que dije que solo necesitaría un fondo mutuo, y si tiene 20 años y está listo para aceptar acciones, entonces un fondo mutuo probablemente esté bien. Pero aquí está la cosa: el mercado de valores es volátil. Se eleva y cae. Se bloquea, a veces. Si no entra en pánico y si mantiene su dinero, es muy probable que gane dinero a largo plazo. Pero si ver cómo su cuenta cae temporalmente como una montaña rusa fuera de control le hará querer abandonar las acciones por completo, entonces necesita equilibrar sus inversiones con un fondo mutuo de bonos. Esto se debe a que las acciones ofrecen el potencial de crecimiento a largo plazo, mientras que los bonos ofrecen rendimientos más bajos pero también una menor volatilidad. Mantenga las cosas simples con un fondo de "mercado total de bonos".

¿Y lo que dije anteriormente, sobre las tarifas del fondo de la fecha objetivo? Lo mismo se aplica a los fondos de índice. Los fondos de índice son baratos, a menudo con índices de gasto de alrededor del 0.20% o menos. Definitivamente no pague nada cercano al 1%.

" Aprende más: En que invertir

3. Un robo-asesor

Lo que es: Un robo-asesor es una empresa de asesoría financiera que utiliza tecnología informática para simplificar el proceso de inversión. En general, un asesor en robo crea un puñado de carteras de inversión y elige la mejor para un inversionista individual en función de los objetivos financieros de esa persona y la tolerancia al riesgo.

Al emplear tecnología para crear carteras, los asesores en equipo reducen los costos, abriendo así el mundo del asesoramiento financiero a todos. Las tarifas oscilan entre el 0,25% y el 0,89%. Y en estos días, muchas de estas compañías también ofrecen acceso a asesores financieros en vivo. Echa un vistazo a nuestras mejores opciones de asesores en robo para obtener más información.

Cómo invertir en uno: En general, invertir con un asesor en robo es completamente independiente de invertir en un plan 401 (k) u otro plan para el lugar de trabajo. (Blooom es una excepción: ofrece consejos sobre 401 (k) s). La mayoría de los robos ofrecen IRA (Roth y tradicional) para inversiones de jubilación.

Para invertir con un robo-asesor, simplemente debe elegir uno y completar su cuestionario. Al igual que un asesor financiero en vivo, Robos necesita hacer preguntas para asegurarse de que están invirtiendo su dinero de una manera que sea apropiada para su situación y sus objetivos. Por último, vincular una cuenta o reinvertir el dinero.

Cosas que saber: Al elegir un asesor robótico, asegúrese de que la compañía ofrezca el tipo de cuenta que necesita (por ejemplo, una cuenta IRA Roth) y que tenga un mínimo de cuenta que se ajuste a sus necesidades. Y si el acceso a un asesor humano es una prioridad, asegúrese de que su asesor de robo también lo ofrezca.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.