Crédito de Sean Talks: este año, cambia de opinión, recorta tu factura

Casi todos, incluyéndome a mí, conocen la sensación de hundimiento al ver el saldo de una tarjeta de crédito al final del mes que es más grande de lo que debería ser. El motivo del gasto excesivo podría ser psicológico: es fácil contraer más deudas de las que puede pagar sin siquiera darse cuenta. Entonces, ¿Qué haces?

Mi consejo: cambia tu forma de pensar acerca del gasto.

Para mí, eso sucedió hace unos dos años, cuando mi esposa, Heidi y yo abandonamos nuestro presupuesto familiar tradicional y establecimos un límite de gasto semanal para nosotros mismos. A partir de ahí, rápidamente nos volvimos más deliberados acerca de nuestras compras y rastreamos nuestros gastos en una hoja de cálculo. El esfuerzo dio sus frutos. Pudimos recortar el gasto de nuestra tarjeta de crédito y al mismo tiempo ganar muchas recompensas.

Cuando las personas se sienten avergonzadas de cuánto están gastando, puede ser difícil tomar medidas. De acuerdo con un estudio reciente de Investmentmatome realizado por Harris Poll, alrededor del 70% de los estadounidenses piensa que hay más de un estigma que rodea la deuda de las tarjetas de crédito que cualquier otro tipo de deuda. Pero comenzar puede ser más fácil de lo que piensas. Aquí hay algunas maneras de cambiar su mentalidad.

Establecer límites en lugar de categorías.

Al igual que muchas personas, había hecho un gran esfuerzo para dividir mis compras con tarjeta de crédito en categorías más pequeñas: artículos para el hogar, comestibles, entretenimiento. Pero para mí, este tipo de presupuesto era demasiado complicado de seguir. Cuando hacía recados, ¿cómo se suponía que recordara cuánto dinero me quedaba para comprar comestibles, ropa o salir a cenar? ¿Se suponía que debía categorizar mi último viaje a Target en "comestibles" o "artículos para el hogar" cuando incluía ambos?

Al final, no tuve la paciencia para ello. Así que intenté un enfoque diferente.

Heidi y yo fijamos nuestro límite de gastos en $ 350 por semana. Eso incluye casi todo, excepto el alquiler y las facturas, que rastreamos por separado. Primero cubrimos los gastos más importantes, como los comestibles, y posponemos las compras menos importantes hasta el final de la semana. Para nosotros, es más fácil hacer un seguimiento mental de un solo límite de gasto.

Como resultado, también podría ser un enfoque más rentable. Asignar una cierta cantidad de dinero por cada artículo en realidad puede obligarte a gastar más, según un estudio de mi alma mater, la Universidad Brigham Young. Pero los investigadores llegaron a la misma conclusión que yo: los presupuestos agregados, o los presupuestos sin un millón de categorías separadas, todavía eran efectivos. En otras palabras, todo lo que necesita hacer es elegir un número y atenerse a él.

Esperar hasta el final de la semana para hacer nuestras compras menos importantes nos obliga a priorizar nuestros gastos y nos da tiempo para determinar si realmente vale la pena comprar algo. Cuando llegamos al final de la semana, a menudo nos damos cuenta de que podemos quedarnos sin algunos de los elementos que parecían esenciales siete días antes. Pienso en esto como usar la dilación para ahorrar dinero: si nunca hacemos espacio en nuestro presupuesto semanal para comprar algo que queremos, entonces tal vez no valga la pena después de todo.

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Trate su tarjeta de crédito como si fuera efectivo

De acuerdo con un estudio del Instituto de Tecnología de Massachusetts, su disposición a pagar aumenta cuando usa tarjetas de crédito en comparación con cuando usa efectivo.

Pero es posible que pueda superar esta tendencia cambiando su forma de pensar acerca del gasto, sugiere el Dr. Walter Mischel, un reconocido psicólogo que pasó gran parte de su vida estudiando la gratificación tardía.

"Para tener en cuenta el futuro, tenemos que calentarlo, hacerlo inminente y vívido", escribe Mischel en su libro de 2014, "La prueba del malvavisco: dominar el autocontrol".

Saber que eventualmente tendrá que pagar su factura probablemente no lo ayudará a gastar menos, pero imaginar que el dinero desaparece de su cuenta bancaria al instante, como si acabara de usar una tarjeta de débito, podría hacerlo. Cuando estoy a punto de comprar algo, trato de tener esto en cuenta. También descubrí que registrar mis compras en una hoja de cálculo me hace más consciente de cuánto estoy gastando y cómo estoy haciendo un seguimiento de mi límite de gasto semanal.

Sigo pagando mi factura solo una vez al mes, como cuestión de preferencia. Pero si le ayuda, puede elegir pagar su tarjeta más de una vez al mes o reservar fondos a lo largo del mes en una cuenta separada.

A veces, entrar en deuda de tarjeta de crédito es la mejor opción disponible. Cuando se trata de una pérdida de empleo o una emergencia de salud, probablemente no sea su máxima prioridad minimizar los saldos de su tarjeta de crédito, y no debería serlo. Pero cuando sus ingresos son constantes y las facturas de sus tarjetas de crédito aún aumentan con los cargos más pequeños, puede que sea el momento de examinar más de cerca dónde va su dinero.

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La práctica hace la perfección

Para recortar los gastos de su tarjeta de crédito, no tiene que confeccionar un presupuesto inflexible con numerosas categorías de gastos, y no tiene que usar una aplicación o seguir una plantilla. Solo tiene que encontrar una forma de hacer un seguimiento de sus gastos que funcione para usted, eso es todo. Comience observando cuánto ha gastado en los últimos meses. A partir de ahí, haz un plan.Establezca límites de gasto para usted mismo y encuentre una manera de hacer un seguimiento de lo que gasta. Usa una hoja de cálculo, papel, algo, y ponte a trabajar.

Tómalo de mí: El primer mes puede ser difícil. El segundo mes, no es tan malo. Para el tercer mes, comenzarás a sentir que estás por delante del juego.

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