Este podría ser el golpe más grande para su jubilación

La mayoría de las personas espera que sus gastos disminuyan durante la jubilación; de hecho, la regla general es que gastará solo del 70% al 80% de sus ingresos previos a la jubilación.

Sin embargo, hay al menos un gasto que probablemente aumentará, y eso es la atención médica. Fidelity Investments recientemente estimó que una pareja que se jubile este año podría gastar $ 280,000 en el transcurso de su jubilación solo en costos de atención médica.

Es una cantidad que es más del doble del saldo promedio actual de 401 (k) - $ 102,900 por persona a fines de marzo, también de acuerdo con Fidelity - y tiene el potencial de hacer volar muchos presupuestos de jubilación. A continuación le indicamos cómo adelantarse a este costo.

Comience a hacer preguntas temprano

Al igual que con los ahorros para la jubilación, cuanto antes comience a pensar en los costos de atención médica, mejor.

"Este no es un problema de jubilación", dice Carolyn McClanahan, médica y directora de planificación financiera de Life Planning Partners en Jacksonville, Florida. "Es un problema en curso. Si establece comportamientos mientras es joven respecto a la forma en que utiliza la atención médica, esto ayudará a mitigar los costos en el futuro ".

Con eso, McClanahan no solo significa mantenerse saludable, obviamente es útil, al menos parcialmente fuera de su control, sino más bien ser un paciente empoderado. "Aprender a hacer frente al sistema de atención médica es lo más importante que puede hacer para controlar los costos de la atención médica", dice ella. "Lo primero que puede hacer es asegurarse de no tener miedo de hacer preguntas".

Una importante: "¿Realmente necesito esta prueba?"

Un médico debe poder explicar cómo una prueba ayudará a diagnosticarlo o tratarlo; si él o ella no puede, vale la pena investigar si la prueba es necesaria. Recuerde que los médicos no siempre consideran los costos de las pruebas, pero no puede permitirse no hacerlo.

Lo mismo ocurre con los medicamentos: está bien dentro de sus derechos como paciente averiguar por qué necesita un medicamento en particular y qué alternativas, potencialmente más baratas, existen, incluidos los cambios en la dieta y el estilo de vida.

Entiende tu seguro

Probablemente ya haya una pregunta, y eso es si un proveedor toma su seguro. Sin embargo, McClanahan dice que la pregunta más importante es si el proveedor está en la red.

Los proveedores dentro de la red han acordado tarifas pre-negociadas (léase: con descuento) con su compañía de seguros; Los proveedores fuera de la red no lo han hecho. Eso significa que en la mayoría de los casos usted ahorrará dinero al permanecer en la red.

Esta es una pregunta que debe hacer en cada interacción: no asuma que su médico de la red también utiliza un laboratorio de la red y está afiliado a un hospital de la red.

A medida que se acerque a la jubilación, también debe comenzar a familiarizarse con Medicare, tanto con el sistema como con los costos de desembolso previstos. Algunos planes Medicare Advantage también tienen redes, que están cubiertas y cuestan menos. Existen programas estatales de asistencia con el seguro de salud que le ofrecerán asesoramiento personalizado sobre sus beneficios.

Obtener preventivo - a un punto

En algunos casos, adelantarse a cualquier problema de salud potencial y detectar problemas temprano puede ahorrarle dinero. Pero McClanahan dice que tenemos una tendencia a exagerar.

"Debido a nuestro sistema de pago por servicio, [los médicos] tienen un incentivo para hacer más", dice McClanahan. "Así que asegúrese de saber cuáles son las pautas de atención preventiva de alguien que no tiene piel en el juego".

Esa persona es el Grupo de trabajo de servicios preventivos de los EE. UU., Un grupo independiente de expertos que hacen recomendaciones sobre qué exámenes, evaluaciones y exámenes se deben realizar y cuándo. Por ejemplo, el grupo de trabajo recomienda la detección del cáncer cervical cada tres años para las mujeres de 21 a 65 años; algunos obstetras-ginecólogos siguen recomendando exámenes de detección una vez al año.

Se realista sobre el mañana

Es importante tener un plan financiero por escrito para el retiro, dice Eric Kearney, asesor de inversiones de Retirement Wealth Advisors en Cape Coral, Florida. Ese plan debe considerar el aumento de los costos de atención médica, así como su longevidad y cuándo planea jubilarse.

Cada vez más, los trabajadores planean retrasar su edad de jubilación: el 38% espera jubilarse a los 70 años o más, según el Instituto de Investigación de Beneficios para los Empleados. Retirarse más tarde puede significar que necesita un ahorro de jubilación más pequeño, ya que le está dando a su dinero más tiempo para crecer y acortando el tiempo que gastará en la utilización de esos fondos.

Pero de los encuestados por Fidelity, el 56% se retiró antes de lo esperado, en algunos casos debido a problemas de salud. Una jubilación anticipada puede llevar a costos de atención médica más altos mientras espera la elegibilidad de Medicare.

Por lo tanto, si bien es prudente trabajar el mayor tiempo posible, es aconsejable considerar una serie de escenarios cuando se planifica la jubilación. Para hacer eso, conecte sus números en una calculadora de jubilación: le indicará si actualmente está bien encaminado y cómo los pequeños ajustes en su tasa de ahorro, edad de jubilación y longevidad podrían cambiar sus perspectivas de jubilación. Si tiene algo para ponerse al día, considere aumentar sus contribuciones a un 401 (k) o IRA.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.