¿Su tarjeta de crédito de la tienda sobrevivirá al "apocalipsis minorista"?

Pasee por su centro comercial local y podrá ver algunas tiendas vacías donde los maniquíes estuvieron una vez envueltos en las últimas tendencias, posibles víctimas de lo que algunos han denominado el "apocalipsis minorista".

No todo el mundo está de acuerdo en que todo es pesimismo para las tiendas físicas, pero los desafíos ciertamente existen. Los principales minoristas han anunciado planes para cerrar miles de ubicaciones en los EE. UU., Y el conteo final para 2017 podría contar con alrededor de 9.500 tiendas, según las proyecciones de Fung Global Retail & Technology, un grupo de expertos de la industria.

Pero solo porque una tienda apague sus luces no significa que el final también esté cerca de su tarjeta de crédito. Su destino depende de los planes de negocios del minorista y de las decisiones tomadas por el banco que emite la tarjeta. Cuanto mejor comprenda el proceso, mejor podrá administrar su crédito y mantenerlo en buen estado.

Lo que podría suceder

El impacto de un cierre minorista en las tarjetas de crédito de la tienda puede variar según la situación y el emisor, según David Boone, director de asociaciones de EE. UU. De TD Bank. TD Retail Card Services emite tarjetas de crédito de etiqueta privada, que se pueden usar solo en una tienda en particular, así como tarjetas de crédito de marca compartida, que tienen el logotipo de Visa o Mastercard y son ampliamente aceptadas.

Cuando una tienda cierra, cualquiera de las siguientes situaciones puede ocurrir con respecto a la tarjeta de crédito de su tienda:

• Tienes que comprar en línea para usar la tarjeta. Si una tienda mueve las ventas en línea, puede continuar usando la tarjeta de crédito de su tienda privada en su sitio web y haciendo sus pagos en línea, o por teléfono o por correo. Por supuesto, esto también significa que puede incurrir en gastos de envío. Si su tarjeta es de marca compartida, la mayoría de los comerciantes todavía deben aceptarla.
• El emisor de la tarjeta le ofrece una nueva tarjeta de crédito. Cuando un minorista deja el negocio por completo, el programa de recompensas eventualmente va con eso. "La mayoría de los emisores intentarán encontrar un producto de reemplazo o una propuesta de valor de recompensa para el cliente", dice Boone. Los productos de reemplazo pueden incluir una tarjeta de crédito de reembolso o una con una oferta de APR de introducción del 0%.
• El emisor cierra su tarjeta. La tarjeta de la tienda se puede cerrar completamente junto con la tienda. En este caso, es posible que se le notifique la fecha de vencimiento de una recompensa. Las tarjetas de crédito de marca privada tienen más probabilidades de cerrarse porque no se pueden usar en ningún otro lugar.
• El emisor vende su cuenta de tarjeta de crédito. La mayoría de los bancos, dice Boone, preferirían mantener relaciones con los clientes existentes. Pero el emisor posee su deuda y, por lo tanto, puede venderla a otro emisor. Si eso sucede, la ley federal requiere que el nuevo emisor le avise de cualquier cambio significativo en los términos con un aviso por escrito con 45 días de anticipación, según Nessa Feddis, vicepresidenta senior de protección al consumidor y pagos en la American Bankers Association.

Mantenga su información de contacto actualizada en caso de que un emisor necesite notificarle sobre los cambios.

Posible impacto en su crédito.

Independientemente de lo que suceda con su tienda favorita, debe continuar haciendo pagos con su tarjeta o arriesgarse a dañar su puntaje de crédito.

Su crédito puede sufrir si usted o el emisor cierran la cuenta, pero el impacto depende de cuánto tiempo haya tenido la tarjeta y de la cantidad de crédito disponible que esté usando. Ambos son factores en los modelos populares de puntuación de crédito.

"Si un consumidor cierra una tarjeta que tiene un largo historial de crédito, o una que representa una gran parte de su utilización de crédito, el cierre de la cuenta puede tener un gran efecto negativo en su puntaje de crédito", dijo John Danaher, presidente de consumidores. interactivo en TransUnion, en un correo electrónico. (TransUnion es un socio comercial de Investmentmatome).

Si la tarjeta es más nueva o tiene un límite de crédito bajo, cualquier impacto negativo "probablemente será pequeño y temporal", agrega.

Si un emisor cierra su cuenta, revise su informe de crédito para asegurarse de que esté documentado correctamente.

Sus opciones

No tiene que sentarse y esperar a que se ponga el sol en la tarjeta de crédito de su tienda; Puedes buscar un mejor partido. Muchas tarjetas de crédito con amplia aceptación también ofrecen beneficios tales como recompensas y períodos introductorios sin intereses.

Una solicitud de una nueva tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito porque genera un "impulso fuerte" del emisor en su informe de crédito. Pero generalmente es una abolladura temporal, y puede valer la pena si encuentra una tarjeta que funcione para usted.

Verifique su puntaje de crédito por adelantado para que pueda solicitar tarjetas en su rango de crédito y mejorar sus probabilidades de aprobación.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.