Quedarse con el mercado bajo paga por los ahorradores de jubilación

En enero, el Royal Bank of Scotland hizo un movimiento audaz, ampliamente cubierto por los medios de comunicación de los Estados Unidos. "Venda todo", dijo, en respuesta a lo que predijo que sería un "año catastrófico" para los mercados financieros.

Esto es lo que realmente sucedió: enero y febrero no fueron buenos, aunque cataclísmico se siente como una palabra fuerte. Pero a fines de marzo, tanto el S&P 500 como el Dow Jones Industrial Average habían borrado sus pérdidas.

Y luego está lo que más le importa: sus propios saldos de jubilación, por supuesto. Le dijimos que no se asustara, que los inversores a largo plazo podrían deshacerse de la volatilidad del mercado de enero.

La historia muestra que es un buen consejo, y se ha confirmado una vez más. De acuerdo con los datos que acaba de publicar Fidelity, mientras que los saldos promedio de 401 (k) disminuyeron ligeramente en el primer trimestre de 2016, los ahorradores a largo plazo vieron cómo aumentaban los saldos de sus cuentas. Esos ahorradores a largo plazo, definidos como personas que han estado en su 401 (k) durante 10 años, vieron cómo las cuentas aumentaron un 2% año con año, hasta un saldo promedio de $ 240,700.

Es clave mantenerlo a largo plazo es clave

Dos cosas lo llevarán a una jubilación cómoda: ahorrar dinero e invertirlo en una cartera diversificada que conlleva un riesgo razonable.

Un mercado rocoso es peligroso porque, históricamente, ha tentado a los inversores a alejarse de ambos objetivos. Las personas deciden que ya no quieren jugar a este juego, o incluso que otras cosas, como un bolso de diseñador, podrían ser una mejor inversión, y retirar su dinero. O cambian demasiado hacia inversiones menos volátiles pero livianas como los bonos, o detienen las contribuciones a las cuentas de jubilación.

Los datos de Fidelity sugieren, sin embargo, que podríamos estar aprendiendo de errores pasados. Michael Shamrell, un portavoz de la compañía, dijo que a pesar de que los contactos de los clientes con la firma aumentaron un 30% en el primer trimestre en comparación con el mismo período de 2015, lo que indica cierto nivel de preocupación entre los inversores: el 41% de los nuevos 401 (k) dólares se destinó a Fondos de capital, bajando solo ligeramente del 44% en el primer trimestre de 2015.

Muy pocos participantes dejaron de hacer contribuciones debido a la desaceleración, dijo, y el porcentaje de clientes que realizaron una transacción, una indicación de que los inversores cambian las asignaciones o venden inversiones, en realidad bajó respecto al primer trimestre del año pasado. De hecho, la tasa de ahorro total en los planes 401 (k) alcanzó un récord del 12,7%, con un récord del 13,6% de los 401 (k) inversores aumentando su porcentaje de contribución.

El costo promedio en dólares puede controlar las emociones.

Los datos de Fidelity indican que muchos inversionistas están usando una práctica llamada promedio de costo en dólares, un término elegante que básicamente significa mantener el rumbo. Cuando tiene un costo promedio en dólares, invierte cantidades fijas de dinero a intervalos regulares, sin importar lo que esté pasando con el mercado en general. Si participa en un 401 (k) o realiza contribuciones automáticas regulares a un asesor robótico, ya lo hace, aunque es posible que no se haya dado cuenta de que hay un nombre para él.

Es una estrategia que vale la pena, y no solo porque, por naturaleza, le permite comprar más acciones cuando los precios son bajos y menos cuando los precios son altos. También ayuda a evitar que juguetee. Y cuando se trata de invertir, hacer pequeños retoques o, lo que es peor, huir por completo, generalmente no es algo bueno, especialmente cuando se hace en respuesta a las fluctuaciones del mercado.

Los datos de J.P. Morgan llevan a casa el impacto drástico de perderse los mejores días en el mercado porque los peores días los asustaron. Una inversión de $ 10,000 que se dejó totalmente invertida en el mercado desde enero de 1996 hasta diciembre de 2015 resistió los peores días y se benefició de los mejores; obtuvo una devolución del 8.18% y terminó en $ 48,230.

Como señala J.P. Morgan, seis de los 10 mejores días de esos años ocurrieron dentro de las dos semanas posteriores a los 10 peores días. Esos $ 10,000, si se perdieran esos 10 mejores días, tendrían un rendimiento de solo 4.49%, terminando en $ 24,070.

La lección: cuando se trata de invertir, solo permanecer en el juego a menudo lo convierte en un ganador.

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.