Lenda, SoFi Reconfigure Refinanciación Hipotecaria

Pocos movimientos de dinero son tan complicados como una refinanciación de hipotecas. Y aún menos son tan importantes.

Es por eso que compañías como Lenda y SoFi han encontrado formas más rápidas y baratas para que los consumidores refinancien sus hogares.

Si bien un refi de $ 300,000 que utiliza un prestamista tradicional puede prolongarse durante meses y generalmente cuesta entre un 3% y un 6% del valor del préstamo, el promedio gastado en un refi de Lenda es de aproximadamente $ 800, según el sitio web de la operación solo en línea. Completar una refinanciación puede llevar entre dos y tres semanas.

Para los prestatarios como Kevin Wofsy, un propietario de vivienda de San Francisco que recurrió a Lenda para su quinta referencia en 13 años, el resultado fue una experiencia más ágil y placentera.

"Es extraño decirlo, pero en realidad fue un placer pasar por el proceso", dice Wofsy.

Acelerando el proceso

Durante la cena con un amigo que planeaba refinanciar un préstamo hipotecario más tarde esa semana, Dan Macklin, cofundador de SoFi y su vicepresidente de desarrollo de negocios, sugirió que su amigo no necesita esperar. Lo instó a probar el sitio de SoFi y aplicar en el lugar.

"Entonces sacó su teléfono y, literalmente, en 60 segundos, recibió una tarifa", dice Macklin. Él dice que su amigo se sorprendió de que SoFi tuviera un préstamo a una tasa que era medio punto porcentual más bajo que lo que estaba pagando en ese momento.

Al igual que el amigo de Macklin, los usuarios de SoFi pueden solicitar préstamos utilizando una computadora de escritorio o dispositivo móvil para ingresar información personal y enviar una solicitud en tan solo un minuto. Luego se presentan con cotizaciones instantáneas e individualizadas de tasas hipotecarias.

La compañía utiliza un proceso de evaluación único que tiene en cuenta el historial crediticio, los ingresos, los antecedentes educativos y la situación laboral de los prestatarios. Los clientes altamente calificados pueden pedir prestado hasta el 90% del valor de una propiedad hasta $ 5 millones usando SoFi.

SoFi es un prestamista de mercado, lo que significa que está abierto a inversores acreditados, tanto a nivel individual como institucional. Sin embargo, SoFi autofinancia la mayoría de sus productos, incluida la refinanciación de préstamos estudiantiles, préstamos personales y más. Es el mayor proveedor del país de refinanciamiento para deuda educativa y ha emitido más de $ 2 mil millones en todo tipo de préstamos.

El proceso totalmente digital reduce las tarifas

Mientras tanto, Lenda ha digitalizado todo el proceso de refi, permitiendo a los prestatarios comparar opciones de préstamos, solicitar y cargar documentos en su sitio web. Al poner en línea toda la experiencia, la plataforma ha reducido considerablemente sus gastos generales. No tiene que pagar por sucursales físicas ni contratar oficiales de crédito. Todos estos factores contribuyen a reducir las tarifas para los prestatarios.

Lenda también proporciona el tipo de acceso las 24 horas a sus productos que los prestamistas de ladrillos y morteros simplemente no pueden ofrecer, una gran ventaja para los consumidores ocupados.

"Imagínate si fueras una persona que trabaja en el turno de la noche y estás en un horario diferente", dice Jason van den Brand, cofundador y CEO de Lenda. La mayoría de estos trabajadores no pueden tomar exactamente un día libre para solicitar un préstamo.

Además, por más compleja que sea la tecnología subyacente de estas plataformas, SoFi y Lenda se enorgullecen de ser fáciles de usar.

"Lo diré de esta manera: si compraste un boleto de avión en línea, puedes usar Lenda para obtener un préstamo hipotecario", dice van den Brand.

Para Wofsy, el propietario de una casa en San Francisco, usar a Lenda fue una brisa en comparación con sus prestamistas anteriores.

"Mis experiencias previas hicieron que pareciera que los bancos consideraban su trabajo encontrar cualquier razón para negar su solicitud", dice Wofsy, y agregó que Lenda expuso claramente todo lo que se necesitaba de él, lo que llevó a lo que dice fue "increíblemente liso ”refi.

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Creando mejores alternativas

"Al igual que las finanzas en general, el espacio hipotecario es una industria altamente regulada y es difícil para un recién llegado hacer las cosas de manera diferente", dice Macklin.

Pero eso no lo ha disuadido a él ni a Van den Brand. Y no ha impedido que un puñado de otras empresas emergentes aborden una industria hipotecaria que, según los dos empresarios, necesitan desesperadamente una puesta a punto.

Van den Brand, un partidario incondicional de otras empresas hipotecarias como SoFi, Expedite y OnDeck, dice que es un "gran fan de cualquiera que está presionando el sobre del comportamiento del consumidor y que les está haciendo saber que hay una manera mejor y más rápida de hacerlo". Tareas como préstamos.

"Todos estos modelos diferentes son mejores que los que existen hoy en día", dice van den Brand. Y lo que los prestamistas tradicionales ofrecen ahora puede que no sea el status quo por mucho más tiempo, dice.

"No podemos pensar ni por un segundo que dentro de 20 años vamos a llevar los documentos al banco de la esquina para obtener un préstamo hipotecario", dice. "Eso simplemente no va a suceder. Y eso no va a suceder en los próximos tres años ".

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Tony Armstrong es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @tonystrongarm y en Google+ .

Imagen a través de iStock.