Capital Cuadrada: Préstamos Comerciales Rápidos para Comerciantes Cuadrados

Capital Bra - Птица

Tabla de contenido:

Préstamos de capital cuadrado de un vistazo
Cómo funciona Square Capital
Pros y contras de los préstamos Square Capital
PROS
CONTRAS
Plaza Capital vs. otras fuentes de financiación.
Préstamos bancarios
Prestamistas alternativos en línea
Avances en efectivo del comerciante
Tarjetas de crédito para empresas
Encuentra y compara préstamos para pequeñas empresas

Square, que comenzó como un pequeño procesador de tarjetas de crédito para teléfonos inteligentes en 2009, se está convirtiendo en un jugador importante en el financiamiento de pequeñas empresas.

El brazo de préstamos de Square, Square Capital, comenzó a ofrecer anticipos en efectivo a sus clientes en 2014. Desde entonces, Square Capital ha dejado de ofrecer MCA y ahora se asocia con Celtic Bank para ofrecer el Préstamo Flexible de Square Capital, que tiene un plazo fijo. (Sin embargo, el reembolso se basa en un porcentaje de sus ventas diarias, que imita el funcionamiento de los reembolsos de MCA. Más sobre esto más adelante).

Según la compañía, Square Capital ha facilitado $ 1.8 mil millones en anticipos en efectivo para comerciantes y préstamos a más de 141,000 clientes de pequeñas empresas.

"Square Capital se creó específicamente para que las pequeñas empresas mejoren el acceso a los fondos para ayudarlos a crecer", dice Dan Mahoney, el líder de comunicaciones de Square, y agregó que el 84% de los prestatarios reportan que usan el dinero para ayudar a hacer crecer su negocio.

Esto es lo que necesita saber sobre el Préstamo Square Capital Flex y cómo se compara con otras financiaciones para pequeñas empresas:

Préstamos de capital cuadrado de un vistazo

Monto del préstamo $ 500 a $ 100,000

Costos de endeudamiento En promedio, 10% a 16% del préstamo. Leer más detalles

Reembolso El saldo total debe ser pagado dentro de 18 meses

Tiempo de financiación Dentro de días

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Cómo funciona Square Capital

Cómo calificar: A diferencia de los prestamistas más tradicionales cuyos productos pueden estar disponibles para propietarios de pequeñas empresas calificadas, el Préstamo Square Capital Flex está disponible solo para pequeñas empresas que usan el producto de punto de venta Square.

Square Capital envía ofertas de préstamos de precalificación a pequeñas empresas elegibles que utilizan su sistema POS. Debido a que Square tiene acceso a su historial de transacciones y ventas a través del sistema, utiliza su información financiera actual para determinar el monto y los términos del préstamo. Luego, puede elegir el monto del préstamo que sea adecuado para sus necesidades comerciales.

¿Quieres un préstamo pero no has recibido una oferta? Puede realizar una breve encuesta que ayude a Square Capital a analizar su negocio. Al determinar la elegibilidad del préstamo, la compañía revisa dos factores clave: su volumen de procesamiento, que normalmente quiere ver $ 10,000 o más en ventas al año, y sus transacciones de pago recientes.

La compañía también considera su historial con Square, si usted es un vendedor activo de Square y el número y la frecuencia de sus pagos. Monto del préstamo: Square Capital ofrece préstamos de $ 500 a $ 100,000. El tamaño promedio de los préstamos es de $ 6,000, según la compañía. Costos de endeudamiento: Square cobra una tarifa única, que promedia entre el 10% y el 16% del monto de su préstamo.
Condiciones de pago: Usted pagará su préstamo a partir de un porcentaje fijo de sus ventas diarias con tarjeta de crédito, generalmente del 9% al 13%, similar a la forma en que funciona un reembolso de anticipo en efectivo del comerciante. Usted paga más cuando sus ventas son fuertes y menos cuando las ventas son débiles. Sin embargo, el monto total de reembolso no cambia. Los reembolsos se deducen automáticamente de su cuenta de Square.

Los préstamos de Square Capital deben pagarse en su totalidad dentro de los 18 meses posteriores a la fecha de aceptación. Cualquier cantidad no pagada después de 18 meses vencerá en su totalidad. Sus reembolsos diarios dependen de sus ventas, pero debe pagar al menos una décima parte de la cantidad del préstamo inicial cada 60 días. El equipo de servicio de Square Capital puede comunicarse con usted si está a punto de no cumplir con un requisito de pago.

Puede hacer pagos adicionales a su préstamo y prepagarlos anticipadamente sin cargo, aunque la tarifa inicial de Square Capital significa que no se beneficiará financieramente de pagar el préstamo antes de tiempo.

Ejemplo de pago: Digamos que se le ofrece y acepta un préstamo de $ 10,000 con una opción de reembolso que toma el 11% de sus ventas diarias. Aquí hay un desglose de la tarifa y el monto total de reembolso, según la compañía.

Monto del préstamo $10,000

Cuota $ 1,200, o 12% de préstamo

Importe total del reembolso $11,200

Porcentaje de ventas diarias por reembolso. 11%

En este ejemplo, se le solicitará que pague al menos $ 622.22 (un décimo octavo del monto del préstamo) cada 60 días. Sin embargo, ese es el mínimo; Square Capital puede comunicarse con usted si corre el riesgo de quedarse atrás, porque no pagará el préstamo por completo al final del plazo si solo cumple con el requisito de un décimo octavo. Entonces, en un día determinado, si sus ventas fueron de $ 1,000, pagaría $ 110 ($ 1,000 x 11% diariamente). Si pudiera mantener un ritmo similar cada día, el costo total de su préstamo de $ 11,200 se pagaría en poco más de tres meses.
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Pros y contras de los préstamos Square Capital

PROS

Fácil proceso de solicitud: Debido a que Square le ofrece proactivamente una opción de préstamo, no tiene que preocuparse por buscar y solicitar financiamiento. Sin embargo, si acepta un préstamo de Square Capital, es posible que deba presentar documentos adicionales para verificar su identidad comercial y su historial.

Información por adelantado: Sabrá exactamente cuánto deberá pagar antes de aceptar una oferta de financiamiento. Si bien sus pagos diarios variarán según sus ventas, su tasa de reembolso diario y el monto total adeudado nunca cambiarán.

Sin tarifa de prepago: Si paga el préstamo antes de tiempo, no enfrentará ninguna multa por pago anticipado.

CONTRAS

Necesito ser cliente de Square POS: Para que le ofrezcan un Préstamo Flex de Square Capital, debe utilizar una de las herramientas de procesamiento de pagos POS de Square.

Los pagos son porcentajes fijos de las ventas diarias: Al igual que con el reembolso de los adelantos en efectivo de comerciantes, usted pagará sus préstamos de Square Capital con un porcentaje fijo de sus ventas diarias con tarjeta de crédito. Si bien los pagos diarios podrían ser un beneficio para algunas empresas, podrían reducir el flujo de efectivo de su empresa; algunos propietarios de pequeñas empresas prefieren pagos fijos semanales o mensuales en su lugar. Cortos plazos y pequeñas cantidades de préstamos: El monto máximo de endeudamiento de Square Capital es de $ 100,000, que es más pequeño que los préstamos ofrecidos por la mayoría de los prestamistas, y el monto promedio del préstamo de Square Capital es de $ 6,000. Si bien el límite bajo es útil para cubrir los gastos diarios o las compras de pequeños inventarios, no ayudará con grandes expansiones u oportunidades de crecimiento importantes. Y si recibe una cantidad en el extremo superior, solo tiene 18 meses para devolverla.
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Plaza Capital vs. otras fuentes de financiación.

El enfoque proactivo de Square Capital para ofrecer financiamiento puede ser bueno o malo para los propietarios de pequeñas empresas. Ofrecer un préstamo sin la molestia de encontrar y solicitar financiamiento es un gran ahorro de tiempo para los ocupados propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, también puede animarles a pedir prestado incluso si realmente no lo necesitan.

Si está buscando un préstamo para pequeñas empresas, compare precios. Hay muchas fuentes de financiamiento para pequeñas empresas y muchos tipos de préstamos, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito, financiamiento de facturas y préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas. Querrá comenzar su búsqueda en bancos locales y cooperativas de crédito para obtener las mejores tarifas, especialmente si tiene un negocio establecido con finanzas sólidas.

Préstamos bancarios

Los préstamos para pequeñas empresas de su banco o cooperativa de crédito le ofrecerán las mejores tasas de financiamiento. Sin embargo, ese proceso puede ser largo y complicado, haciendo de las ofertas de precalificación de Square una alternativa atractiva para negocios ocupados. En cualquier caso, vale la pena establecer una relación con su banco local porque el financiamiento más barato que ofrece será financieramente beneficioso en el futuro.

Prestamistas alternativos en línea

Los prestamistas alternativos en línea surgieron durante la Gran Recesión cuando los bancos y otros prestamistas tradicionales no ofrecían financiamiento a las pequeñas empresas. Con los estándares de calificación más flexibles y las solicitudes rápidas, los préstamos alternativos a menudo son más fáciles de calificar, lo que los convierte en una opción para los prestatarios que no pueden calificar para un préstamo tradicional. Si bien el Préstamo Square Capital Flex es técnicamente un préstamo alternativo en línea, su alcance se limita a los usuarios actuales del producto Square.

Avances en efectivo del comerciante

Los adelantos en efectivo para comerciantes y el Préstamo Flex de Square Capital tienen características de reembolso similares, pero tener una duración de plazo específica ayuda a diferenciar el producto de Square de los anticipos en efectivo para comerciantes de alto costo. Los MCA son un avance en sus futuras ventas de tarjetas de crédito, y usted paga ese anticipo con un porcentaje diario de sus ventas de tarjetas de crédito hasta que el préstamo sea pagado. Los MCA no tienen un marco de tiempo establecido para el reembolso, por lo que podría terminar pagándolos en años, lo que resulta en una tasa de porcentaje anual que puede alcanzar los tres dígitos. Debido a que sus ventas fluctúan, también lo hacen sus pagos diarios. Aunque son rápidos, los MCA no están regulados en gran medida y son una opción de financiamiento arriesgada.

Tarjetas de crédito para empresas

Las tarjetas de crédito comerciales también ofrecen la oportunidad de financiamiento futuro que el préstamo Square Capital Flex no ofrece. Es probable que tenga una línea de crédito más pequeña que con una línea de crédito comercial, por lo general hasta $ 50,000 en comparación con $ 1 millón más, pero una tarjeta de crédito es conveniente para las compras diarias de negocios. Las tarjetas de crédito comerciales también pueden ofrecer recompensas tales como devolución de dinero y puntos de viaje.

" MÁS: Préstamos para pequeñas empresas vs. tarjetas de crédito para empresas
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