Estrategias de seguridad social para parejas casadas.

Por david munn

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Beneficios para un cónyuge no trabajador

Considere a Tom y Faye, ambos cumpliendo 60 años en 2013. A los 66 años califican para recibir los beneficios completos de jubilación del Seguro Social, aunque pueden comenzar a obtener beneficios reducidos desde los 62 años. Faye nunca trabajó fuera del hogar y no lo hace. Calificar individualmente para los beneficios. Sin embargo, ella califica para los beneficios conyugales según lo que su esposo, Tom, ha pagado a la Seguridad Social.

De hecho, si esperan hasta los 66 años para solicitar los beneficios, no solo Tom recibirá su beneficio de jubilación completo, Faye también recibirá un beneficio conyugal igual a la mitad de los beneficios de Tom.

Si Tom y Faye eligen comenzar a recibir beneficios a los 62 años, sus beneficios se reducirán, pero Faye todavía tendrá derecho a un beneficio conyugal. El beneficio de Tom será un 25% menos de lo que habría recibido a los 66 años, mientras que el beneficio de Faye será un 30% menos. La reducción en los beneficios de Faye se basa en su decisión de obtener beneficios temprano. Si Tom tomaba su beneficio a los 62 años, pero Faye esperaba hasta los 66 años, recibiría un beneficio conyugal no reducido.

En su lugar, Tom puede planear posponer el recibo de su beneficio hasta los 70 años, lo que aumentará su beneficio en un 32%. Pero una vez que cumple los 66 años, puede presentar y suspender beneficios. Esto permitirá que Faye comience a recibir su beneficio conyugal a los 66 años, mientras que el beneficio retrasado de Tom aumenta hasta los 70 años.

Cuando uno de los cónyuges fallece, el cónyuge sobreviviente recibirá solo el beneficio de Tom; Los beneficios conyugales terminarán. Este mayor beneficio para el cónyuge sobreviviente es frecuentemente el factor motivador para una estrategia de "archivar y suspender".

Estrategias para cónyuges trabajadores.

Cuando dos cónyuges que trabajan están involucrados, también hay varias opciones a considerar.

Supongamos que Steve y Jill pagaron al Seguro Social y calificarán para recibir los mismos beneficios a los 66 años, pero Jill quiere seguir trabajando hasta los 70 años para aumentar su beneficio. Steve puede solicitar beneficios a los 66 y comenzar a retirar sus pagos. Al mismo tiempo, Jill puede solicitar beneficios conyugales. Esto le permitirá obtener la mitad del beneficio de Steve, mientras sigue trabajando y postergando su propio beneficio para aumentar la cantidad que recibirá a los 70 años. Esta estrategia también puede ser utilizada por un cónyuge divorciado que planea diferir los beneficios hasta los 70 años.

Cuando cualquiera de los cónyuges fallece, el cónyuge sobreviviente recibirá solo el mayor beneficio de Jill. Los pagos de Steve terminarán.

Seleccionar cuándo obtener los beneficios del Seguro Social es una decisión importante porque es irreversible. Los beneficios para el cónyuge agregan una capa adicional de confusión porque existen numerosos escenarios posibles, y no se reflejan en las declaraciones del Seguro Social, que solo están disponibles en línea para la mayoría de los contribuyentes. Edúquese sobre las opciones disponibles para que tome una decisión que se alinee con sus necesidades y objetivos a largo plazo.