Historia de éxito de una pequeña empresa: la colaboración de Solé Bicycle con Funding Circle

Solé Bicycles no es su compañía típica de bicicletas. Fundada en 2009 por dos colegas de la universidad, Solé ofrece bicicletas elegantes y asequibles que pueden comprarse directamente en línea, enviarse a su puerta y ensamblarse en 10 minutos.

"Queríamos hacer una simple bicicleta para alguien que quiere volver a montar en bicicleta", dice Jimmy Standley, presidente de Solé Bicycles en Venice, California.

En 2009, las bicicletas de engranajes fijos hechas a la medida, comúnmente conocidas como "fixies" aumentaron en popularidad en la Universidad del Sur de California y en los campus de todo el país. Pero a menudo un comprador tenía que construir las bicicletas pieza por pieza y cada una costaba entre 1.000 y 2.000 dólares, según Standley.

Así que Standley, junto con los fundadores Jonathan Shriftman y Jake Medwell, decidieron que querían crear sus propias bicicletas de alta calidad y fáciles de usar y ofrecerlas por una fracción del costo. Las primeras bicicletas Solé se vendieron por $ 200 a $ 250 a estudiantes en el campus; las bicicletas de hoy van desde $ 399 para cruceros de una sola velocidad o de engranajes fijos hasta $ 499 para cruceros de la ciudad, y pueden enviarse a su puerta por $ 25.

"Nuestras bicicletas altamente funcionales y vanguardistas satisfacen la demanda en el espacio del mercado para una bicicleta que es tanto una declaración personal como un medio de transporte", dice Standley.

Mientras aún estaban en la universidad, Shriftman y Medwell obtuvieron una subvención de $ 15,000 para iniciar el negocio, que utilizaron para comprar el primer inventario de la compañía, según Standley. Después de graduarse, cambiaron el enfoque de la compañía de vender bicicletas en el campus a venderlas en línea, directamente al consumidor, usando las redes sociales como apalancamiento y eliminando a los distribuidores, fabricantes y otras partes de la cadena de suministro.

"Todos nos graduamos y estábamos realmente atados a las redes sociales y cómo funcionaba el mundo en línea, así que dijimos, ¿y si tratamos de cambiar y hacer un negocio en línea con esto?", Dice Standley. "Y con nosotros, vendiendo directamente al usuario final en nuestro sitio, podemos vender las bicicletas por una fracción del costo de las tiendas de bicicletas".

Han estado vendiendo bicicletas en línea y reinvirtiendo las ganancias para hacer crecer el negocio desde entonces. Hasta ahora, el plan ha funcionado: Solé ha aumentado sus ventas cada año desde su inicio, y de 2011 a 2013, ha duplicado su crecimiento cada año, dice Standley. La compañía tiene muchos seguidores en Facebook, donde su página tiene más de 52,000 "me gusta".

Pero a medida que el negocio de Solé creció, también lo hizo su necesidad de capital para comprar inventario. Solé intentó obtener un préstamo tradicional de un banco, pero fue rechazado en repetidas ocasiones debido a los estrictos estándares crediticios, dice Standley.

"Un negocio de nuestro tamaño necesitaba tener más garantías para obtener un préstamo", dice. "Después de cuatro años de negocios, todavía es difícil recorrer esa ruta debido a todos los requisitos".

La compañía recibió préstamos a través de préstamos de tiburones, pero tenían tasas de interés muy altas y una tasa de porcentaje anual más de 60%, según Standley. Los amigos y la familia ayudaron a la compañía en sus primeras etapas, pero solo pudieron prestarla.

"Tuvimos la suerte de encontrar a alguien en el terreno intermedio en Funding Circle, para ayudarnos a dar el siguiente paso con nuestro negocio", dice Standley.

Volviendo al círculo de financiación en busca de ayuda

El cofundador de Funding Circle, Sam Hodges, conoce de primera mano el desafío financiero que Solé enfrentó. El propietario de una pequeña empresa, Hodges no pudo obtener financiamiento para ampliar su franquicia de gimnasio en 2007.

Vio la oportunidad de cerrar esta brecha financiera y ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a obtener acceso al capital que necesitaban para expandir. En 2011, fundó Funding Circle USA, un mercado en línea que brinda a los inversores la oportunidad de prestar dinero directamente a pequeñas empresas, eliminando a los bancos del proceso.

"Las grandes empresas de todo el país y el mundo están teniendo muchísimo tiempo para obtener préstamos", dice Hodges. "Estamos muy emocionados de ayudar a las grandes empresas pequeñas a obtener el dinero que necesitan para expandirse y crecer".

Solé pudo obtener un préstamo a tres años por $ 75,000 en Funding Circle en marzo de 2014, pero la compañía estaba creciendo tan rápido que necesitaba aún más dinero para el inventario. Así que Solé aumentó el monto del préstamo a $ 150,000 con un plazo de cuatro años con un 16% de APR en diciembre, dice Standley.

El proceso fue rápido y simple, señala Standley. Solicitó aumentar el tamaño del préstamo mientras estaba en el aeropuerto esperando un vuelo a China y recibió un correo electrónico de parte de Funding Circle cuando aterrizó diciendo que se estaba procesando el préstamo. Solé cerró el préstamo una semana después.

Solé es un excelente negocio para Funding Circle porque la compañía tiene un "gran producto con una tracción realmente fuerte y una demanda clara", dice Hodges.

"El negocio está realmente limpio, financieramente estaba funcionando bien y, fundamentalmente, lo que buscaban era un capital de expansión, para aumentar la producción y aumentar el capital de trabajo", dice.

Standley y el equipo de Solé no pudieron estar más contentos con los resultados.

"Ha sido genial", dice Standley.“Nos ayudó a obtener más inventario en nuestro verano más grande hasta la fecha, y tuvimos unas vacaciones estupendas. Ahora estamos preparados para tener un año increíble en 2015 ".

Los planes de Solé para este año incluyen un nuevo diseño del sitio web, nuevas líneas de bicicletas como un crucero de tres velocidades (que se lanzará en verano) y una expansión internacional en Australia y Europa.

"Estos individuos son rápidos, y los términos y tarifas son razonables, por lo que creo que es una opción realmente increíble para las pequeñas empresas", dice Standley sobre Funding Circle.

Consejos para otros propietarios de pequeñas empresas

Hodges ofrece tres consejos principales para propietarios de pequeñas empresas que buscan financiamiento con Funding Circle u otros prestamistas similares.

1. Sé transparente y honesto sobre por qué necesitas el dinero.

"El problema es que si alguien nos da una respuesta que realmente no tiene ningún sentido, es casi un rechazo total, simplemente porque no creemos que el operador sea creíble y usará el dinero de manera responsable", dijo Hodges. dice.

2. Reúna todos los papeles necesarios por adelantado.

Todos los prestamistas, incluido el Círculo de Fondos, solicitarán un conjunto estándar de información, incluidos los estados de cuenta bancaria de un par de meses, las declaraciones de impuestos de dos años, las finanzas intermedias y la documentación básica que muestra que el prestatario individual está legalmente vinculado a Negocio, según Hodges.

"Así que es realmente útil para el propietario de una pequeña empresa asegurarse de tener todo eso; "Póngalo en archivos PDF en su computadora; de esa manera, cuando solicite el préstamo, estará todo allí y será una transferencia de información eficiente", dice Hodges.

3. Limpia tu crédito

Los solicitantes de préstamos para pequeñas empresas deben analizar detenidamente su historial crediticio y eliminar cualquier error antes de presentar la solicitud, ya que las calificaciones crediticias afectan su capacidad para obtener un préstamo y el tamaño y el costo asociado con el préstamo si es aprobado.

"Es muy importante saber si ha estado atrasado en algún pago", dice. "Si has estado en bancarrota, ¿cuándo fue? Si fue recientemente, tienes que tener una explicación sobre eso. ¿Tiene algún gravamen fiscal sobre su negocio? ¿Hay otras acciones adversas en su perfil de crédito, como las facturas pendientes?"

La buena noticia es que un informe de crédito negativo se puede limpiar. Póngase en contacto con quien le deba dinero, pague y pida a la agencia de crédito que elimine la marca negativa. "Vale mucho la pena hacer ese trabajo", dice Hodges.

Steve Nicastro es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome. Síguelo en Twitter @StevenNicastro y en Google+.

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Imágenes de Jimmy Standley y una bicicleta Solé a través de bicicletas Solé.