¿Omitir un pago? Esas ofertas no son vacaciones para su presupuesto

Los días festivos pueden ser costosos, por lo que cuando un acreedor le ofrece omitir un pago, puede parecer una buena idea.

Pero estas "vacaciones de pago" terminarán costándole más a largo plazo, y de una manera que no podría esperar.

La promesa contra la realidad.

Estas promociones suelen apuntar a los horarios de mayor gasto: las vacaciones, las vacaciones de primavera y la temporada de vacaciones de verano. El trato es atractivo. Simplemente aplique, pague una tarifa y estará libre para pagar su préstamo de automóvil, préstamo personal o tarjeta de crédito ese mes.

¡Genial! Más dinero para comprar regalos para familiares y amigos, ¿verdad?

Excepto que todavía debes el dinero. Solo estás aceptando pagarlo más tarde. El interés continúa acumulándose en su deuda, además de la tarifa de $ 35 a $ 50. Cualquier promesa de dinero extra en su bolsillo es falsa: tiene más ahora solo porque acepta pagar más más tarde.

• Un pago omitido hace que un préstamo a plazos sea un mes más largo, y el interés de un mes más caro. Supongamos que tiene un préstamo de tres años y $ 10,000 a una tasa de porcentaje anual de 13.7% con pagos mensuales de $ 340, un término y costo bastante típico para una persona con crédito promedio. Si omite un pago en el primer diciembre, el interés adicional más una tarifa de solicitud de $ 50 le costará más de $ 130.

• Con una deuda rotativa como las tarjetas de crédito, está llevando su saldo completo hacia adelante y acumulando intereses. Si su saldo es de $ 3,000 y su tasa de porcentaje anual es de 10.49%, omitir el pago de este mes agrega alrededor de $ 26 en intereses a su saldo. Además tienes que pagar la tasa de solicitud.

Cuanto mayor sea el saldo de su préstamo o tarjeta y mayor sea la tasa de interés, peor será el trato para usted.

Otro costo oculto

Laura Scharr-Bykowsky, una planificadora financiera certificada en Carolina del Sur, dice que estos programas pueden inducir a las personas a tomar decisiones de gasto imprudentes.

"Estos planes están orientados hacia las personas que no tienen mucho dinero y que están muy limitadas", dice Scharr-Bykowsky.

"Los bancos dicen: 'No tiene que hacer pagos, así que vaya a gastar más'. Así que no solo está gastando más en regalos", señala, "va a terminar gastando más en la deuda como bien."

Un compromiso

"El gasto de vacaciones es puramente discrecional", dice Scharr-Bykowsky. "No debe endeudarse más por los regalos". En lugar de pagar una tarifa solo para acumular más intereses y profundizar en el agujero, ella sugiere que analice sus finanzas con honestidad.

Cree y mantenga un presupuesto de vacaciones para que sepa cuánto puede gastar en regalos. Si descubre que tiene más familiares y amigos que fondos, Scharr-Bykowsky recomienda ir a la ruta de bricolaje o manualidades.

"De lo contrario, dentro de un año, cuando vuelvan a ser las vacaciones, es posible que todavía estés pagando el dinero porque tomaste estas vacaciones", dice ella.

Si ya se ha excedido en la temporada navideña, use la resolución de Año Nuevo para mejorar el año próximo. Guarde una pequeña cantidad cada mes, incluso $ 25 o $ 50 se sumarán a lo largo del año y le darán espacio para disfrutar de la temporada.

Una versión anterior de esta historia representó erróneamente el interés en la transferencia de un pago con tarjeta de crédito omitido.

Sean Pyles es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.