Muéstrales que los amas: crea un plan de supervivencia

Por jean schwarz

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No es raro que las parejas dividan las responsabilidades del hogar según el tiempo, el talento y el nivel de interés de cada persona en los diversos aspectos de la administración de un hogar.

Desafortunadamente, cuando se trata de finanzas, esta división del trabajo puede dejar a un compañero sobreviviente sin preparación para administrarlo solo.

Pensar en nuestra propia mortalidad puede ser difícil, especialmente para aquellos que son jóvenes y sanos. Sin embargo, prepararse para ello es una de las formas más importantes en que podemos demostrar cuánto nos importan los que amamos.

Si usted es la persona que maneja todas las finanzas familiares, hay cinco cosas clave que puede hacer ahora para asegurarse de que su pareja esté financieramente preparada para manejar solo.

• Organizarse. Si aún no lo ha hecho, prepare una lista de todas sus cuentas financieras, contratos de seguro y documentos legales. Tome nota de los saldos actuales y cómo se titulan las cosas. Asegúrese de que su socio sepa cómo acceder a cada una de sus cuentas y documentos importantes. Lo ideal es que esta lista se actualice cada vez que agregue o cierre una cuenta y la revise con su socio al menos una vez al año.
• Revise sus planes de sucesión. Es desafortunado que muchas personas nunca escriban un testamento o designen agentes que puedan actuar en su nombre en caso de una enfermedad o accidente inesperado. Si aún no tiene un Último testamento y un poder notarial, establezca como prioridad reunirse con un abogado que se especialice en esta área de la ley. El abogado puede ayudarlo a preparar los documentos necesarios y puede ayudarlo a resolver su patrimonio en caso de su muerte.
• Crear una proyección de flujo de efectivo.. ¿Qué pasa si usted o su pareja deben quedar discapacitados o morir mañana? ¿Sabe cuánto dinero estaría disponible para sufragar los gastos continuos del hogar? Crear un modelo de flujo de efectivo de ingresos y gastos esperados puede ayudarlo a identificar un posible déficit y decidir qué acciones pueden ser necesarias para cerrar la brecha.
• Educa a tu pareja. Si está tomando todas las decisiones de inversión y monitoreando el presupuesto familiar, su pareja puede verse abrumada por la posibilidad de tener que aprender todo al mismo tiempo. Pase tiempo mostrándole a su pareja cómo planea el futuro. Discuta su filosofía para administrar su dinero y solicite la opinión de su socio cuando tome decisiones de inversión. Aunque es posible que él o ella nunca desarrollen el mismo interés en leer las páginas financieras o escuchar las noticias de negocios nocturnas que usted hace, tener cierta exposición a esta área de su vida juntos proporcionará una piedra de toque en caso de que ocurra algo inesperado.
• Selecciona un fiduciario para trabajar contigo. Es posible que su pareja nunca esté dispuesto o sea capaz de hacer todo lo que sea necesario para administrar las finanzas familiares. Considere contratar a un profesional que pueda ayudarlo a preparar un plan financiero integral que aborde las contingencias para una muerte o discapacidad prematura. Tómese el tiempo para seleccionar un fiduciario que comparta su filosofía de inversión y pondrá sus intereses en primer lugar cuando brinde asesoramiento y preste servicios.

Al igual que comprar seguros, usar cascos o abrocharnos el cinturón de seguridad, hacemos planes de supervivencia con la esperanza de que nunca los necesitemos. Sin embargo, debido a que no sabemos qué nos depara el futuro, nuestra mejor respuesta es prepararnos en caso de que ocurra algo inesperado.

Ayudar a sus seres queridos a estar financieramente preparados para manejarse sin usted es una de las mejores maneras de demostrar su amor.