Inversión de ETF: Cómo darse una vuelta y elegir el fondo adecuado

¿Alguna vez te has parado en el pasillo de los cereales de una tienda de comestibles, desconcertado por todas las opciones? La variedad a menudo hace que la decisión sea más difícil, incluso si probar un nuevo cereal es un esfuerzo bastante bajo.

Pero comprar inversiones por capricho puede ser desastroso. Y con más de 2,000 fondos cotizados en bolsa, o ETF, listados solo en los EE. UU., Es posible que se encuentre con el problema del pasillo de los cereales al elegir uno.

Aquí hay algunas maneras de reducir sus opciones.

Define tus metas

La identificación de sus objetivos de inversión lo ayudará a elegir sus ETF, que básicamente son fondos mutuos que se negocian como una acción. ¿Desea diversificar su cartera, invertir en compañías con características específicas, encontrar una alternativa de menor costo a los fondos mutuos o simplemente participar en la locura? (¿No estás familiarizado con estas inversiones? Aprende cómo funcionan los ETF).

Al igual que con cualquier inversión, considere qué tan pronto necesitará el dinero que planea invertir. La mayoría de los expertos sugieren no invertir el dinero que necesitarás en los próximos cinco años. Y no invierta si lo está haciendo a expensas de otros objetivos a corto o largo plazo, como ahorrar para la jubilación, aprovechar el emparejamiento 401 (k) de su empleador, financiar una cuenta de ahorros de emergencia o pagar intereses altos deuda.

Configurar un proceso de clasificación

Después de saber lo que quiere lograr, identifique los ETF que pueden ayudarlo a hacerlo. Hay muchas maneras de dividir el creciente universo de ETF, pero no necesariamente es necesario ser creativo. Dependiendo de sus objetivos, invertir en uno de los ETF de amplio mercado puede ser una buena opción. No estará solo: el mayor ETF por activos, también el más antiguo del mercado, sigue el índice 500 de Standard & Poor.

La lista a continuación no es exhaustiva, pero es un buen punto de partida para diferentes criterios de clasificación. Si tiene una cuenta con un agente en línea, es posible que le ofrezca opciones adicionales. (¿No tiene una cuenta? Consulte a los mejores corredores para inversores ETF). También puede usar sitios como ETF.com o Morningstar.com en su proceso de selección.

• Clase de activos: Las inversiones más populares, acciones y bonos, dominan las tenencias de ETF. Pero algunos fondos están compuestos por materias primas, divisas o inversiones alternativas, entre otros tipos de activos. Otros ETFs tienen alguna combinación de lo anterior.
• Geografía: Algunos ETFs tienen inversiones globales. Otros se centran en regiones específicas (mercados desarrollados o emergentes, entre otros) países e incluso estados individuales.
• Segmento: Esta es una forma de clasificar los activos que conforman las tenencias de una ETF. Para fondos basados ​​en acciones, piense en el tamaño de la empresa (grande, mediana, pequeña o micro capitalización) o industria (tecnología, energía o compañías financieras, por ejemplo). Para los fondos cotizados (ETF) de renta fija, piense en los bonos corporativos o gubernamentales, incluidos los de alto rendimiento y grado de inversión.
• Estilo de inversión: Los ETF pueden ser una forma útil de expresar una estrategia de inversión específica. Los ejemplos incluyen alinear las inversiones con sus valores; invertir en fondos basados ​​en el crecimiento o en el valor, que encuentran las acciones de más rápido crecimiento o subvaloradas; e invertir en un fondo que se administrará activamente, lo que significa que sus gerentes pueden modificarlo regularmente.
• Valores en cartera: La mayoría de los ETF se basan en índices, cuyas tenencias generalmente se hacen públicas cada día. Tal transparencia es una de las apelaciones de los ETFs. Si desea invertir en un fondo con una participación en particular, puede asegurarse de que esté en la mezcla. (Aprenda más sobre invertir con fondos indexados).
• Gastos: No todos los ETFs son baratos. Los gastos administrativos anuales, lo que se conoce como una relación de gastos, fueron de 0.52% para el índice promedio de acciones de ETF y 0.31% para el índice promedio de bonos de ETF en 2016, según datos del Investment Company Institute. El índice de gastos de la ETF más caro es el enorme 9.2%. Las tarifas pueden variar incluso para los fondos que siguen el mismo índice, como el S&P 500, según el proveedor.
• Actuación: Sabes lo que se dice sobre el rendimiento pasado y no sobre los resultados futuros, pero es importante saber si el fondo que estás comprando ha tenido un desempeño superior o un retraso.

Conoce todos los riesgos.

Esté al tanto de los riesgos de una ETF, fuera de lo que ocurra en el mercado. Estos incluyen liquidez, con qué facilidad puede comprarla o venderla cuando llegue el momento, y la posibilidad de que se cierre. Esto último puede suceder si un fondo no ha aportado activos suficientes para cubrir los costos administrativos.

Si está debatiendo entre algunas opciones, es posible que desee revisar los activos de cada fondo, el volumen diario promedio de sus operaciones y el tiempo que lleva operando. (¿Crees que quizás quieras un fondo de inversión tradicional? Consulta los fondos de inversión frente a los ETF).

Considera la fuente

Finalmente, al igual que muchos cereales están hechos por un puñado de marcas, también lo son los ETF. Tres compañías, BlackRock, Vanguard Group y State Street, supervisan el 83% de los activos del mercado de ETF, junto con los 50 fondos más grandes del mundo, según datos de Bloomberg LP.

Claro, otros proveedores de ETF son jugadores. Charles Schwab ahora tiene una lista de ETF sin comisiones de más de 200 años. Pero lo más probable es que los fondos que está mirando son de uno de los tres grandes. ¿La ventaja? Estas empresas tienen un historial probado. ¿La desventaja? Bueno, eso podría depender de sus puntos de vista sobre los oligopolios.

Anna-Louise Jackson es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ aljax7.