Separación de negocios y finanzas personales: 3 preguntas para nuevos propietarios de negocios

Por Dmitriy Fomichenko

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Comenzar un negocio es un movimiento emocionante, pero puede ser bastante agotador para el propietario del negocio. Los empresarios suelen dedicar todo su tiempo, esfuerzo y dinero al crecimiento y el mantenimiento del negocio. Esta dedicación exclusiva puede resultar en una empresa exitosa y continua. Pero a veces, sin una planificación adecuada, también puede poner en peligro las finanzas personales del propietario. La clave es lograr un equilibrio inteligente entre el negocio y los fondos personales del propietario.

Aquí están las tres preguntas a considerar al comenzar un nuevo negocio.

1. ¿Será el negocio una carga para sus ahorros personales?

El flujo de efectivo irregular es una parte inevitable de la mayoría de las nuevas empresas. Como propietario de un nuevo negocio, verá un mejor flujo de efectivo en algunos meses, y muy poco o incluso ninguno en otros. Cuando el negocio no está aportando dinero, ¿cómo sobrevivirás? Es esencial reservar un fondo de emergencia para usted mismo, separado de su compañía, y mantener sus gastos comerciales bajo una estrecha vigilancia.

Además, muchos propietarios de negocios ignoran sus ahorros y planes de jubilación una vez que nace el negocio. Este no es un movimiento inteligente; Nunca sabemos qué pasará en el camino. Si no tiene otro empleado de tiempo completo, el plan Solo 401 (k) ofrece una gran flexibilidad para la planificación de la jubilación. Crear una cuenta IRA autodirigida también es una opción. Con estos planes de jubilación para los trabajadores por cuenta propia, puede comenzar a ahorrar para su jubilación y aprovechar muchos beneficios fiscales. Por ejemplo, además de las contribuciones con impuestos diferidos o libres de impuestos y las ganancias de inversión, puede reclamar el costo de configurar un Solo 401 (k) como un gasto deducible para su negocio.

2. En el peor de los casos, ¿cómo le afectará el fracaso de su empresa?

Nadie quiere hablar sobre la posibilidad de que su negocio incipiente pueda fallar. Sin embargo, siempre es mejor prepararse para lo peor que ser atrapado sin estar preparado. Entonces, ¿cómo afectará un fracaso empresarial a sus finanzas personales? ¿Podrán los acreedores perseguir sus bienes personales para recuperar su pérdida?

Esta preocupación es la razón principal por la que las empresas se crean como corporaciones o LLC. Estas estructuras ofrecen protección de activos a los propietarios de la empresa, lo que significa que todos los activos personales estarán separados de los activos de la empresa. Si está operando un propietario único, hay formas de lograr la protección de activos. Por ejemplo, los planes de jubilación, como el Solo 401 (k) y el IRA autodirigido mencionados anteriormente, vienen con protecciones de activos. En caso de una quiebra comercial o personal, los acreedores no pueden ir tras su Solo 401 (k) o IRA. Para otras estrategias de protección de activos, es mejor hablar con un abogado especializado.

3. ¿Es el negocio su única inversión?

La diversificación es la primera regla de la inversión. Al diversificar o invertir en diferentes activos, puede minimizar el riesgo y expandir y optimizar sus inversiones.

Al dedicar todo su tiempo y recursos a su negocio, ¿ignora la regla de la diversificación? Un negocio privado es una inversión arriesgada y su necesidad de diversificación es aún mayor. Revise sus finanzas personales y hable con un asesor financiero sobre las mejores inversiones que se ajusten a su apetito por el riesgo, así como a sus objetivos financieros.

También debe mantener una cartera de jubilación diversificada con los activos de su elección. Los planes de jubilación autodirigidos a menudo vienen con la flexibilidad de las opciones de inversión para ayudar a los propietarios de negocios a optimizar su cartera. Un Solo 401 (k) autodirigido, por ejemplo, puede tener propiedades inmobiliarias, escrituras de fideicomisos, metales preciosos y muchas otras opciones alternativas, además de acciones y bonos.