¿Cuándo deberían considerar los adultos mayores los CD?

En los años transcurridos desde la crisis financiera de 2007, las personas mayores, especialmente los jubilados, han tenido que acostumbrarse a algunas nuevas estrategias de inversión para producir retornos. Después de un comienzo difícil, parece que están empezando a entenderlo. La confianza de los jubilados en tener un futuro financieramente seguro aumentó a un 28% este año desde un 18% en 2013, según la Encuesta de confianza en la jubilación de 2014 del Instituto de investigación de beneficios para empleados en Washington.

Pero aún quedan algunas preguntas, como ¿cuándo debería una persona mayor considerar la liquidación de activos o poner dinero en certificados de depósito (CD)? ¿Qué proporción de los activos debe ir en CD? Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta al reflexionar sobre estas preguntas:

Años

Es posible que haya oído que el mercado de valores es un juego de jóvenes. Eso es porque, a medida que envejece, el tiempo que tiene para recuperar las pérdidas disminuye. Por lo tanto, si una mujer de 35 años recibe un gran golpe en el mercado de valores, aún tiene más de 25 años de trabajo para reconstruir antes de retirarse, mientras que alguien que ya haya pasado los 60 podría no tener tanto tiempo.

Los expertos dicen que debería reducir gradualmente sus tenencias de acciones a medida que envejece ¾ del 50% al 60% de los activos en sus 60 a 20% a 30% en los 80 ¾ y reemplazarlos con inversiones seguras como CD o certificados de acciones de cooperativas de crédito. Una buena regla general es reducir las tenencias de acciones en un 1% al año, pero puede aumentar sus ganancias vendiendo hasta un 5% en años con buenas ganancias y ninguna en un número correspondiente de años con rendimientos bajos.

Inflación

Al determinar cómo equilibrar sus inversiones, deberá tener en cuenta la inflación. Si ha ahorrado lo suficiente para llevarlo a la jubilación, es comprensible el deseo de preservarlo Pero si coloca la cantidad total en ahorros o CD sin riesgo, el interés que gana probablemente no se mantendrá al día con la inflación, reduciendo el valor de esos activos. La última tasa de inflación anual fue de 2.1% en mayo, sin ajustar por estacionalidad, informó la Oficina de Estadísticas Laborales de los EE. UU. El 17 de junio. Entonces, si la tasa de interés que está obteniendo en un CD o cuenta de ahorro de 1 año es algo menos, estas perdiendo dinero

Tolerancia al riesgo

Al decidir si transferir su dinero a los CD y cuánto, es importante considerar qué nivel de riesgo considera aceptable y cuánto puede permitirse exponer a posibles disminuciones.

Es posible que sus inversiones generen ingresos suficientes que nunca tendrá que invertir en su capital o que le preocupe que no tenga lo suficiente para durar. De cualquier manera, debe mantener algo de dinero en inversiones seguras como los CD. Más allá de eso, puede considerar tomar algunos activos más riesgosos para hacer crecer sus ahorros. Los expertos generalmente recomiendan que aquellos que ya se han retirado tengan menos posibilidades de evitar grandes pérdidas, pero al final, la cantidad que deposita en participaciones de mayor riesgo depende en última instancia de su nivel de comodidad.

Otra cosa a considerar es cuánto le costará una pérdida emocional en esta etapa de su vida, independientemente de si puede pagarlo. Para tener una idea de dónde se encuentra, haga esta prueba de tolerancia al riesgo en el sitio web de la Universidad de Rutgers.

¿Cuánto tiempo puede ir sin dibujar su principal?

Hay muchas opciones cuando se trata de la duración de los CD. En general, sin embargo, cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés que ganará, por lo que es mejor encontrar la estructura más productiva financieramente para sus circunstancias.

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