¿Qué son las tarjetas de crédito aseguradas y cómo funcionan?
Tabla de contenido:
- ¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
- Tarjetas aseguradas vs. no aseguradas
- Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas
- Tarjetas de crédito aseguradas vs. débito prepago
- Cómo usar una tarjeta asegurada efectivamente
- ¿Que sigue?
- Encontrar una buena tarjeta de credito asegurada
- Aprender ¿Qué buscar en una tarjeta de crédito para mal crédito?
- Ver Las mejores tarjetas de Investmentmatome para crédito justo o promedio
Aquí hay un catch-22: una tarjeta de crédito es la forma más rápida de crear un buen crédito, pero a menudo no puede obtener una tarjeta de crédito sin un buen crédito.
Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ayudar a las personas con mal crédito o historiales crediticios cortos a escapar de esta paradoja. Esto es lo que necesita saber para comprender las tarjetas aseguradas y en qué se diferencian de las tarjetas no aseguradas normales.
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de crédito garantizada está respaldada por un depósito en efectivo que usted realiza al abrir la cuenta. El depósito es generalmente igual a su límite de crédito, por lo que si deposita $ 200, tendrá un límite de $ 200.
El depósito reduce el riesgo para el emisor de la tarjeta de crédito: si no paga su factura, el emisor puede retirar el dinero de su depósito. Es por eso que estas tarjetas están disponibles para personas con mal crédito o sin crédito.
¿Qué sucede con ese depósito de $ 200 si siempre paga su factura a tiempo? Eventualmente lo recuperarás. Use la tarjeta de manera responsable y puede mejorar su crédito lo suficiente para calificar para una tarjeta no segura, una que no requiere un depósito.
El depósito es generalmente igual a su límite de crédito, por lo que si deposita $ 200, tendrá un límite de $ 200.
Algunas de las mejores tarjetas aseguradas pueden permitirle actualizar su cuenta directamente a una tarjeta no asegurada. Los demás no tienen un proceso de actualización, por lo que tendrá que solicitar en otro lugar y luego cerrar la tarjeta asegurada. Cuando actualiza o cierra una tarjeta asegurada no morosa, el emisor reembolsa su depósito.
El monto mínimo y máximo que puede depositar varía según la tarjeta, pero debe estar preparado para aportar al menos $ 200 para un depósito con tarjeta.
" MÁS: Las mejores y peores tarjetas de crédito de Investmentmatome para mal crédito
Tarjetas aseguradas vs. no aseguradas
Si necesita una tarjeta asegurada se reduce a qué tan bueno es su crédito.
Para las tarjetas sin garantía, que no requieren un depósito y, por lo tanto, representan un mayor riesgo para el emisor, las compañías de tarjetas de crédito generalmente requieren al menos un crédito promedio y un crédito bueno o excelente para las mejores.
Algunas tarjetas no seguras anunciadas como fáciles de obtener vienen con tarifas extremadamente altas.
Algunas tarjetas de crédito sin garantía se anuncian como fáciles de calificar, incluso si tiene mal crédito. Pero estas tarjetas suelen cobrar tarifas extremadamente altas. Investmentmatome recomienda solicitar una tarjeta asegurada en lugar de una tarjeta no asegurada de alta tarifa.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas
Una vez que se paga el depósito inicial, las tarjetas aseguradas funcionan igual que las no aseguradas:
- Puede usarlos dondequiera que se acepten tarjetas de crédito, incluso en línea
- Puede construir o reconstruir su crédito usando la tarjeta de manera responsable y pagando su saldo a tiempo
- Usted incurre en intereses si lleva un saldo
La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas aseguradas y no aseguradas. Las tarifas anuales son comunes, pero no debe pagar más de $ 50. Puede encontrar tarjetas aseguradas con una tarifa anual de $ 0 entre nuestros favoritos.
Si no puede calificar para una tarjeta no segura, una tarjeta asegurada puede ser una gran herramienta para mejorar su crédito. Pero es tan importante ser responsable con una tarjeta asegurada como con cualquier otro préstamo o factura que aparezca en su informe de crédito.
Tarjetas de crédito aseguradas vs. débito prepago
Tarjetas de débito prepagas parecer similar a las tarjetas de crédito garantizadas. Usted tiene que pagar dinero antes de poder usar la tarjeta, y por lo general tienen un logotipo de Visa, MasterCard o American Express.
Pero con las tarjetas de débito prepagas, está utilizando su propio dinero para realizar compras, no dinero prestado del emisor. Usted carga dinero en la tarjeta, luego el emisor usa ese dinero para pagar sus compras.
Si su meta es construir crédito, una tarjeta de crédito asegurada es una mejor apuesta que una tarjeta prepaga.
Dado que estas tarjetas no otorgan ningún crédito, la actividad de la cuenta no se reporta a las agencias de crédito. Por lo tanto, no está creando un historial de crédito mediante el uso de una tarjeta prepaga. Las tarjetas de débito prepagas también pueden tener cargos que las tarjetas de crédito aseguradas no tienen.
Si su meta es construir crédito, una mejor tarjeta de crédito es su mejor opción.
" MÁS: Las mejores tarjetas de crédito aseguradas de Investmentmatome
Cómo usar una tarjeta asegurada efectivamente
Aunque requieren un depósito, las tarjetas de crédito aseguradas son una herramienta poderosa para reconstruir el crédito. Aquí es cómo usar uno más efectivamente:
- Use la tarjeta con moderación, haciendo solo una o dos compras pequeñas cada mes
- Pague su saldo en su totalidad cada mes antes de la fecha de vencimiento. Cuando pague el total, no se le cobrarán intereses. Las tasas de interés en tarjetas aseguradas son generalmente más altas que aquellas en tarjetas no aseguradas.
- Mantenga un ojo en su puntaje de crédito con el tiempo; cuando haya mejorado significativamente, pregunte a su emisor sobre la actualización a una tarjeta no segura
Muchas personas descubren que al usar una tarjeta asegurada con cuidado, solo toma alrededor de un año mejorar su puntaje de crédito lo suficiente para que puedan calificar para una tarjeta no asegurada Algunos emisores le permitirán transferir su línea de crédito asegurada a una no asegurada, lo cual es mejor para su puntaje de crédito porque no requiere que abra una nueva cuenta.
Pero incluso si tiene que solicitar una nueva tarjeta de crédito sin garantía, puede disfrutar de algunos de los beneficios de tener un buen crédito: menores intereses, recompensas y tarifas más competitivas.
Cuando llegue ese día, valdrá la pena su tiempo para reconstruir su crédito con una tarjeta de crédito asegurada.
