¿Qué son las puntuaciones de crédito secreto?

Shhh, no le digas a nadie … qué puntaje de crédito estamos usando. A veces, parece que el mensaje tácito proviene de una variedad de compañías cuando busca ciertos tipos de préstamos. No es ningún secreto que existen muchos puntajes de crédito diferentes, pero a menudo es posible que no sepa exactamente en qué puntaje lo están evaluando en diferentes situaciones. Por ejemplo, su puntaje FICO puede no ser el puntaje de crédito elegido para financiamiento de automóviles, seguros o servicios públicos. Aquí tiene una idea de en qué puntajes "secretos" puede ser evaluado.

¿Qué tipo de puntajes "secretos" podrían sacar las compañías cuando se trata de …

… financiación de automóviles?

Si solicita un préstamo para un automóvil, es posible que se lo evalúe según el puntaje de la industria automotriz de FICO. Este puntaje es similar al puntaje FICO regular, pero pone mayor énfasis en las actividades financieras relacionadas con el automóvil, como los pagos de automóviles, la quiebra y el historial de recuperación. Cuanto más alto sea su puntaje, mejores serán sus tasas de interés, siempre y cuando también cumpla con otros estándares de calificación, como ingresos adecuados y deuda / ingresos relativamente bajos.

… ¿seguro de auto?

Para el seguro de automóvil, espere ser evaluado en una calificación de seguro de crédito específico. Este puntaje también es similar al puntaje FICO y se calcula utilizando cinco factores: la duración del historial crediticio, los registros de pagos, el monto de la deuda, el número de consultas recientes y las cuentas negativas. Puede parecer que no está relacionado con la conducción, pero los estudios muestran que este puntaje puede predecir futuras reclamaciones: cuanto más alto sea su puntaje, menos probabilidades tendrá de presentar un reclamo.

… ¿celulares?

Los puntajes de crédito son importantes cuando se trata de obtener un contrato celular, y su compañía celular puede optar por un puntaje basado en la actividad celular anterior. Introduzca modelos de crédito como el puntaje de riesgo inalámbrico de Equifax. Este puntaje calcula la probabilidad de que un cliente potencial o actual pague 60 días o más tarde. Las personas etiquetadas como riesgos de crédito probablemente tendrán que depositar un depósito o elegir un plan prepago.

… ¿Utilidades y energía?

Equifax también tiene un puntaje para las compañías de energía, denominado Puntaje de riesgo de energía. Este puntaje determina la probabilidad de que un cliente potencial o existente pague las facturas de energía con 90 o más días de retraso. Al igual que las compañías de celulares, las compañías de energía pueden requerir que los clientes con puntajes más bajos depositen un depósito para negar el riesgo.

… prediciendo la quiebra?

TransUnion y Experian ofrecen puntajes de bancarrota FICO que las empresas pueden usar para determinar si es probable que se declare en bancarrota. El modelo también afirma ser capaz de detectar quiebras "sorpresa", o aquellas que las compañías no esperaban al observar el historial crediticio de un determinado consumidor.

Hay demasiados puntajes, ¿cómo voy a hacer un seguimiento de todos ellos?

Si bien cada puntaje varía ligeramente en los factores calculados, todos son una medida de cuán financieramente responsable eres. Si usa el crédito de manera responsable y realiza todos sus pagos a tiempo, las pequeñas diferencias no deberían importar de una calificación a la siguiente. Como regla general, si su puntaje FICO es excelente, es probable que pueda esperar lo mismo de todos sus otros puntajes de crédito.

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