Crédito de Sean Talks: Cómo ayudar a su estudiante universitario con tarjetas de crédito

Cuando estaba en la universidad, una vez solicité una tarjeta de crédito a cambio de un sándwich.

Era 2005, y el banco tenía un puesto justo afuera de la tienda de comestibles del campus. Cuando pasé, el vendedor me preguntó si quería obtener una tarjeta de crédito para un metro de metro gratis. No había una cuota anual, así que pensé, ¿por qué no? Conseguí la tarjeta y el sándwich, sintiendo que acababa de ganar el premio gordo. Ese año, mi ingreso anual fue de $ 3,000.

Mis padres me enseñaron sobre el valor de construir un buen historial de crédito mientras crecía, y sabía lo importante que era estar al tanto de mis pagos y vigilar mis gastos. Aún así, cometí algunos errores en el camino. Como muchos de nosotros sabemos, es fácil gastar de más o perder las fechas de vencimiento. Eso es exactamente por qué la orientación y el apoyo financiero de un padre pueden ser tan importantes en esos primeros años.

Ayudar a sus hijos a obtener tarjetas de crédito en la universidad los capacitará. Puede ayudarles a construir crédito, aprender a administrar su dinero y cubrir gastos de emergencia. Y aunque las regulaciones de tarjetas de crédito de hoy ayudan a prevenir las peores situaciones, ahora es ilegal que los emisores comercialicen tarjetas de crédito cerca o en campus universitarios con incentivos como sándwiches, por ejemplo, en última instancia, corresponde a los estudiantes y los padres proteger sus resultados.

Aquí es cómo puede ayudar a sus estudiantes universitarios a navegar por el mundo de las tarjetas de crédito.

Hable con sus hijos sobre el crédito

Es probable que sus hijos sepan sobre el valor de estudiar mucho, obtener buenas calificaciones y ahorrar dinero, pero el tema de la creación de crédito podría ser completamente nuevo. Ya sea que vayan a la universidad por primera vez o que regresen para otro año, es importante que sepan cómo funciona esto. antes de obteniendo una tarjeta de crédito estudiantil. Así que cuéntales cuándo obtuviste tu primera tarjeta de crédito y habla sobre cómo funcionan los puntajes FICO, o aprende sobre ellos juntos. Comparta sus vergonzosos errores de crédito, para que sus hijos sepan qué no hacer. Recuérdeles que mientras están en la universidad, el objetivo principal es acumular crédito con su tarjeta de crédito, no obtener recompensas ni obtener un límite de crédito más alto.

Hable sobre cómo construir un buen crédito puede ayudarlos a ahorrar en primas de seguros de automóviles, planes de teléfonos celulares, hipotecas y préstamos para automóviles en los próximos años. Hágales saber cómo les será más fácil alquilar apartamentos, obtener trabajos e incluso comenzar su propio negocio algún día. Cuanto antes empiecen a construir un historial de crédito positivo, antes comenzarán a ahorrar dinero. Eso beneficia tanto a usted como a sus hijos.

Una tarjeta de crédito puede ayudar a sus estudiantes universitarios de otras maneras, por supuesto. Podrán "flotar" los saldos sin intereses durante aproximadamente un mes después de que se publique la factura, ganar recompensas y cubrir los costos de emergencia, como reparaciones de automóviles y viajes con poca antelación. Estas ventajas son útiles, pero en la universidad, cuando estás construyendo tu vida financiera desde cero, no deberían ser la principal preocupación. La universidad es lo suficientemente estresante sin agregar deuda de tarjeta de crédito a la mezcla.

Ofrece tu apoyo financiero

Olvídese de las consolas y iPhones de Wii: el mejor regalo que puede dar a sus hijos que van a la universidad en estos días es un buen crédito.

Esto es especialmente cierto ahora que los requisitos de solicitud de tarjeta de crédito se han vuelto más estrictos. Si sus hijos desean obtener tarjetas a su nombre, deberán cumplir con los requisitos de ingresos mínimos del emisor. Y si son menores de 21 años, como la mayoría de los estudiantes universitarios, solo pueden declarar sus ingresos independientes: dinero de sus trabajos a tiempo parcial, subvenciones o becas. Eso puede hacer que sea difícil para ellos calificar para una tarjeta por su cuenta. Aquí es donde puedes ayudar:

Oferta de co-firma para una tarjeta de crédito. Algunas tarjetas de crédito les dan a los solicitantes la opción de solicitar con un co-firmante si no cumplen con los requisitos de la solicitud por su cuenta. Al firmar conjuntamente con sus estudiantes universitarios, está poniendo su crédito en la línea por ellos. Si no hacen un pago, no solo los perjudicará, también lo hará a usted. Si prevé que esto suceda, es posible que desee elegir una opción diferente. Pero si confía en que sus estudiantes paguen a tiempo, cada vez, la firma conjunta puede ser una manera fácil de ayudarlos a construir crédito. Una vez que cumplan con los requisitos por sí mismos, puede quitar su nombre de la cuenta y dejar que sus hijos vuele en solitario.

Añade a tus hijos como usuarios autorizados. Si ya tiene buen crédito, puede pasárselo a sus hijos haciéndolos usuarios autorizados en sus tarjetas de crédito. Las puntuaciones de sus hijos se beneficiarán siempre que su emisor informe la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito todos los meses.

Como el titular principal de la tarjeta, usted será responsable de pagar las facturas de su tarjeta de crédito. Entonces, antes de darles tarjetas vinculadas a su cuenta, acuerde los límites de gasto y establezca expectativas sobre cómo se debe usar la tarjeta.

Fomentar mejores hábitos.

No podrá proteger a sus hijos de todos los errores financieros que puedan cometer, pero puede alentarlos a tomar mejores decisiones sobre sus tarjetas de crédito. Así es cómo:

Elogie el buen trabajo. Si sus estudiantes universitarios están haciendo un gran trabajo manteniendo sus gastos bajo control, o pagando su factura de tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo cada mes, hágales saber. Al pagar su factura completa todos los meses a tiempo, evitarán cargos por pagos atrasados ​​e intereses.Y al mantener sus saldos bajos, podrán aumentar su crédito y ahorrar más dinero en sus fondos de emergencia. Su aliento puede motivarlos a continuar el buen trabajo.

Pregunte: “¿Cómo puedo ayudar?” Si sus hijos cometen errores y olvidan un pago o cobran demasiado, sea paciente y directo. Pregunte qué sucedió y vea si hay alguna manera de ayudarlos a solucionar el problema y aprender de él, tal vez ofreciendo pagar parte de las facturas, elaborando presupuestos juntos o configurando el pago automático en sus cuentas. Dale a tus hijos el beneficio de la duda, pero prepárate para usar el amor duro. Si siguen cometiendo errores costosos, considere tomarse un descanso de las tarjetas de crédito para resolver los problemas subyacentes.

Mantener la conversación en curso. Reenvíe artículos útiles sobre consejos de tarjetas de crédito a sus hijos por correo electrónico o coloque recortes en paquetes de atención. Si uno de los programas de comedia nocturnos favoritos de sus estudiantes universitarios presenta un segmento de crédito, a la “Last Week Tonight With John Oliver”, envíelo y pregúnteles qué piensan. Al obtener crédito en la conversación del día a día, sus hijos se sentirán más cómodos con preguntas sobre la tarjeta de crédito cuando surjan.

Algunas cosas no han cambiado

Al final, el emisor de la tarjeta de crédito de sus hijos no puede obligarlos a pagar su cuenta en su totalidad y a tiempo cada mes, o evitar que gasten demasiado, y usted tampoco puede hacerlo. Las regulaciones más estrictas sobre tarjetas de crédito podrían proteger a sus estudiantes universitarios de registrarse para obtener tarjetas de crédito solo para el sándwich gratuito, pero no los hará financieramente invencibles.

Es posible que no pueda hacer que la experiencia de sus hijos con las tarjetas de crédito en la universidad sea perfecta. Los errores suceden. Así es la vida.

Pero al apoyar a sus estudiantes universitarios en su primera incursión en el mundo del crédito, puede hacer que su experiencia con las tarjetas de crédito sea positiva. El trabajo comienza en los años de pregrado, pero los beneficios duran mucho más que la graduación.