Las herramientas de la SBA apuntan a ayudar a más empresas a obtener préstamos más rápido

El jefe de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos está en una misión para modernizar la agencia de 62 años que garantizó más de 52,000 préstamos a empresas de los EE. UU. El año pasado.

Desde que se convirtió en administradora de la SBA en abril de 2014, Maria Contreras-Sweet ha estado trabajando para transformar la SBA en una agencia cuyas iniciales también pueden significar "inteligente, audaz y accesible". La tecnología es la pieza central de ese esfuerzo, con tres herramientas destinadas a hacer Los préstamos garantizados por la SBA son más eficientes: LINC, SBA One y un modelo automatizado de calificación crediticia de la SBA.

Contreras-Sweet está actuando en un contexto de críticas de larga data de algunas prácticas de la SBA. El proceso de garantía de préstamos de la agencia ha sido condenado como arduo y complicado por la burocracia. El préstamo promedio de la SBA tarda tres meses en ser aprobado, dijo Contreras-Sweet al The Washington Post el mes pasado. Cada una de las tres herramientas está diseñada para disminuir el tiempo que tardan las empresas en obtener préstamos respaldados por la SBA al tiempo que aumenta el número total de préstamos que garantiza la SBA.

MÁS: la jefa de la SBA, Contreras-Sweet, es una empresaria.

La SBA no hace préstamos por sí misma. El dinero para los préstamos respaldados por la SBA proviene de prestamistas privados, que obtienen una garantía de la agencia de que pagará una parte del préstamo si el prestatario no cumple con los pagos.

Herramienta LINC

LINC (Aprovechando la información y las redes para acceder a Capital) es un sistema dentro de SBA.gov que combina prestatarios de pequeñas empresas con prestamistas aprobados por la SBA. Los posibles prestatarios llenan una solicitud de 20 preguntas que se envía directamente a un grupo de prestamistas participantes. Si la solicitud de un prestatario coincide con lo que un prestamista está buscando en un cliente, se le notificará al prestatario dentro de las 48 horas, según el sitio web de la SBA.

La plataforma se lanzó este mes y actualmente está disponible solo para un pequeño subconjunto de propietarios de negocios: prestatarios que buscan préstamos de ventaja comunitaria (Community Advantage Loans), préstamos de $ 250,000 o menos de prestamistas sin fines de lucro, o préstamos 504, que son específicamente para bienes raíces o equipos. Actualmente hay alrededor de 130 prestamistas en el sistema que están calificados para otorgar esos dos tipos de préstamos, dice Miguel Ayala, un portavoz de la SBA.

La SBA espera ampliar el alcance de LINC a finales de este año agregando prestamistas bancarios tradicionales que ofrecerán a los prestatarios los llamados préstamos 7 (a), que son de propósito más general.

Solicitando un préstamo con LINC

Al solicitar un préstamo en LINC, las empresas deben proporcionar la siguiente información, además de la información de identificación básica:

• Número de años en el negocio
• Número de empleados
• Ingreso anual estimado
• Cantidad total de financiamiento necesario
• Propósito del préstamo
• Una descripción por escrito del estado actual de la empresa y por qué el propietario de la empresa necesita financiamiento. (En 1.000 caracteres o menos).

La aplicación también pregunta si el propietario del negocio tiene un plan de negocios por escrito y una garantía para respaldar el préstamo. Aunque las empresas no necesitan estas cosas para completar la solicitud de LINC, tenerlas aumentará la posibilidad de emparejarse con un prestamista interesado. Si el negocio no coincide con un prestamista a través de LINC, la SBA vinculará a empresarios con asesores para ayudarlos a mejorar su aplicación y plan de negocios antes de volver a solicitar.

SBA Uno

SBA One es una plataforma automatizada que los prestamistas utilizarán para enviar solicitudes de préstamos a la SBA para obtener una garantía. La SBA planea extenderlo para los prestamistas a fines de este año, tentativamente el 1 de abril. Eliminará las solicitudes en papel que los prestamistas actualmente envían por fax a la SBA, y tiene la intención de reducir el tiempo que tarda la SBA en aprobar las garantías de préstamos. La SBA espera que la nueva herramienta aliente a más prestamistas a otorgar préstamos a prestatarios de poco dinero.

Puntuación de crédito de la SBA

El modelo de calificación crediticia de la SBA reduce el tiempo y el dinero que requieren los préstamos para ser aprobados al automatizar parte del proceso de revisión de préstamos. Implementado en julio de 2014, combina el puntaje de crédito empresarial de los emprendedores y el puntaje de crédito personal, que la SBA tradicionalmente considera por separado. Los prestamistas que suscriben préstamos de $ 350,000 o menos pueden usar el puntaje crediticio de la SBA de una empresa en lugar de enviar un análisis de flujo de efectivo a la SBA, lo que requiere mucho más tiempo.

La combinación de puntajes de crédito personal y comercial puede ser beneficiosa para los empresarios que hacen sacrificios en sus finanzas personales para ayudar a que su negocio se mantenga a flote. Por ejemplo, si los empresarios no realizan un pago con una tarjeta de crédito personal porque optan por usar el dinero para hacer la nómina ese mes, su puntaje de crédito personal podría verse afectado. Sin embargo, un buen puntaje de crédito comercial puede promediar su puntaje de crédito de la SBA y será más probable que se aprueben para un préstamo.

Para obtener más información sobre los recursos de la SBA y otras herramientas para ayudar a su empresa a obtener financiamiento, visite nuestro sitio Centro de Educación para Pequeñas Empresas.

Teddy Nykiel es un escritor de personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome. Síguela en Twitter @teddynykiel y en Google+.

Imagen vía SBA.gov