"¿Estoy ahorrando lo suficiente?" Aquí está cómo saberlo

Por Chad Smith

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Durante nuestra primera reunión, una pareja de 55 años preguntó: "¿Cómo crees que estamos haciendo para las personas de nuestra edad? ¿Estamos ahorrando lo suficiente? "Esta es una buena pregunta, una que me hacen a menudo. La gente quiere saber cómo están a la altura.

Para responder a esta pregunta, sin embargo, primero debe ser capaz de responder estas preguntas:

1. para qué estás ahorrando?
2. ¿Qué es importante para tu calidad de vida?
3. ¿Cuánto puede gastar razonablemente para alcanzar esa calidad de vida?

Cuando las personas preguntan si están ahorrando lo suficiente, esperan escuchar que lo están haciendo mejor que la mayoría. En sus mentes, esto significa que las cosas se están moviendo en la dirección correcta. Pero "mantenerse al día con los Joneses" nunca ha sido una estrategia rentable. Así que hemos profundizado más para determinar cuál es la pregunta De Verdad acerca de.

Para la pareja con la que me reuní, lo que realmente preguntaban era si les sería posible jubilarse anticipadamente en función de sus ahorros actuales. Pero para una pareja joven que solo tiene hijos, es probable que la misma pregunta se centre en ahorrar para la universidad o mudarse a una casa más grande. La gente, en última instancia, quiere saber si tendrá suficiente dinero para hacer las cosas que aún espera hacer.

Cavar más profundo

Para comenzar a responder esta pregunta por sí mismo, primero debe saber el tipo de vida que desea vivir. Las decisiones de gasto están fuertemente influenciadas por consideraciones de calidad de vida. Y son esas consideraciones las que determinan si podrá ahorrar mucho dinero para el futuro, o si la mayoría de sus ingresos ya están comprometidos a comprar el estilo de vida que desea hoy. Algunos ejemplos:

¿Contratarlo, o hacerlo usted mismo? Algunas personas pagan la limpieza de la casa y los servicios de jardinería, mientras que otras prefieren manejar estas tareas necesarias, pero a menudo desagradables y que requieren mucho tiempo. Eso puede ser una diferencia de cientos de dólares al mes.

¿Cómo te gusta tu comida? Comer bien con frecuencia puede ser la especia de la vida para usted, pero a otros les gusta cocinar en casa. Eso hace una gran diferencia en cuánto puede ahorrar.

¿Es tu casa literalmente tu castillo? Las decisiones sobre los artículos de mayor valor tienen el mayor impacto. Una casa grande requerirá un pago inicial más grande, lo que significa menos ahorros líquidos.

¿Te encanta ese olor a coche nuevo? Algunas personas aspiran a conducir autos mejores por períodos cortos, mientras que otras quieren conducir autos hasta que se caen las ruedas. La diferencia en los pagos de los préstamos por sí sola puede ser importante, sin mencionar el mantenimiento, los seguros, etc.

¿Hay familia en tu futuro? Luego está esa pequeña decisión sobre tener hijos, lo que tendrá más que un ligero impacto en su trayectoria financiera. Para muchos, por supuesto, criar hijos es una parte invaluable de la vida.

El punto de hacer estas y otras preguntas es la siguiente: Reconocer las cosas que considera importantes para su calidad de vida puede brindarle un gran plan por la cantidad que se necesitará para mantener esa vida.

Luchando por salvar

Mientras que algunos que preguntan "¿Estoy ahorrando lo suficiente?" Están buscando validación, otros están preocupados de no haber ahorrado lo suficiente.

Investigaciones recientes encuentran que el 68% de las personas creen que han ahorrado muy poco, pero solo el 3% en realidad están ahorrando más. Esto no es sorprendente. Es la misma desconexión que se encuentra en todos los esfuerzos que requieren una acción constante. Todos podemos sentirnos cargados de motivación, pero cuando llega el momento de la implementación, nos congelamos.

Los pensamientos sobre los grandes viajes que queremos hacer este verano o ese auto de lujo que siempre hemos querido (y merecemos). Comenzamos a pensar en poner más dinero en nuestro 401 (k), y nos damos cuenta de que necesitamos limitar nuestros gastos actuales para que funcione. Entonces no suena como una buena idea.

Esto es cuando lo que parece simple en teoría (ahorrar más) se vuelve difícil. Tomar decisiones que cambian nuestra calidad de vida ahora es más doloroso de lo que pensábamos originalmente y con frecuencia resulta en inacción.

La planificación es la clave

La única forma de saber si está ahorrando lo suficiente es armar su rompecabezas financiero.

Haga un inventario de lo que ha guardado y cuánto anticipa que aún puede ahorrar. Configure transferencias automáticas de dinero de cheques a ahorros, pero observe las facturas de las tarjetas de crédito. Automatizar los ahorros al acumular deuda de tarjetas de crédito es contraproducente.

Trabajar con un asesor calificado puede hacer una gran diferencia. Los estudios han demostrado el efecto que un buen consejo puede producir. A menudo, este consejo ayuda a evitar que usted acelere su estilo de vida demasiado rápido en primer lugar.

Algunas preguntas tienen respuestas fáciles. Desafortunadamente, "¿He ahorrado lo suficiente?" No es uno de ellos. Con una planificación financiera exitosa, puede encontrar su respuesta, y si es no, puede idear una manera de llegar a sí.

Una versión de este artículo también aparece en Nasdaq.

Imagen a través de iStock.

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