Remodelacion? Construir en estos pasos cruciales de seguros

La remodelación puede abrir la puerta a grandes gastos y a reclamos de seguros de hogar.

“Remodelar es como dar un largo viaje en automóvil por todo el país”, dice Kevin Anundson, vicepresidente de diseño y ventas de Renovations Group Inc. en el área metropolitana de Milwaukee. "Las primeras horas son divertidas, cuando cantas canciones y disfrutas de la compañía del otro". Pero luego te sorprende que hay un largo camino por recorrer antes de llegar a tu destino.

Sin la póliza de seguro adecuada, las lesiones y los errores en el camino pueden agregar mucho costo a un proyecto ya costoso. De acuerdo con el Centro Conjunto de Estudios de Vivienda de la Universidad de Harvard, la remodelación discrecional promedio (algo así como un cambio de imagen en la cocina, una nueva cubierta o la adición de una habitación) costó $ 11,088 en 2015.

"Puedes disfrutar el resto de tu viaje si estás preparado adecuadamente", dice Anundson. Una parte clave de esto es asegurarse de que su seguro esté en orden. Así es cómo.

Antes de comenzar: comuníquese con su agente o compañía de seguros de hogar.

Una vez que haya decidido remodelar, infórmeselo a la compañía de seguros de su hogar, comenzando con su agente. Algunas aseguradoras negarán las reclamaciones que surjan durante la remodelación o limitarán el monto que cubrirán si no les informa sobre la construcción con anticipación, dice Lisa Lindsay, directora ejecutiva de la Asociación de Gestión de Riesgos Privados.

Su agente puede revisar su póliza y ayudarlo a comprender qué cubrirá durante la construcción. Si necesita agregar cobertura dependerá del tamaño de la remodelación. "Con más personas involucradas en un proyecto, es más probable que algo salga mal", dice Lindsay, y eso significa que es más probable que presente una reclamación.

Su agente puede sugerir agregar una política de "curso de construcción" a su seguro de propietario de vivienda existente. También llamada política de riesgo del constructor, esto paga por problemas durante la construcción, como incendios, explosiones, robo de materiales y vandalismo.

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Contratistas de compras: consultar el papeleo

Si no eres un oficial de patrulla de carreteras, pedir un cheque del seguro de otra persona puede parecer extraño, pero este es un paso importante.

La Asociación Nacional de la Industria de Remodelación es un grupo comercial que requiere que las compañías miembros tengan una cobertura de seguro y licencia completa y actualizada. El sitio web de NARI puede ayudarlo a encontrar un contratista cuyos seguros y licencias estén actualizados, dice Anundson, cuya compañía es miembro de NARI. Si elige un contratista que no es NARI, debe saber cuáles son los requisitos de seguro de su estado para los contratistas con licencia, dice. El sitio web del departamento de seguros de su estado probablemente tenga esta información.

También querrá asegurarse de que cualquier contratista esté en condiciones de servidumbre. Una fianza de garantía es como el seguro que le paga a usted, el dueño de la propiedad, si el contratista no completa el trabajo o no cumple con otras obligaciones, como pagar por los materiales o reparar los daños a su hogar causados ​​por un trabajador.

Si el contratista contrata a algún subcontratista, como plomeros o electricistas, también es mejor verificar su seguro, licencia y vinculación.

Cómo revisar el papeleo de un contratista de remodelación

1. Pida ver la licencia del contratista, prueba de seguro y fianza.
2. Asegúrese de que ninguno haya caducado y tome copias, o tome una foto con su teléfono, si puede.
3. Si no puedes tomar una foto, escribe lo siguiente:

Seguro	Nombre de la empresa, números de póliza, fecha de vencimiento
Certificación de bonos	Nombre de la empresa y número de teléfono, número de bono
Licencia	Nombre del departamento de gobierno, número de licencia, fecha de vencimiento

Si vas por la ruta del bricolaje

Si está haciendo el proyecto usted mismo, tal vez con una familia o amigos que le dan una mano, pregúntele a su agente de seguros si tiene suficiente cobertura de responsabilidad civil en su póliza de seguro de propietario de vivienda. Muchas pólizas brindan por lo menos $ 100,000 en cobertura de responsabilidad civil, que paga por facturas médicas y salarios perdidos si alguien resulta herido en su hogar o debido a su negligencia. Si alguien se lesiona seriamente durante la remodelación, esa cantidad puede no ser suficiente, por lo que un agente puede sugerir que aumente su límite de responsabilidad.

Puede encontrar el monto de su responsabilidad actual en la página de declaraciones de su póliza de propietario de vivienda.

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Antes de la construcción: discutir la seguridad y la protección

Las reclamaciones de seguros de hogar para desastres como incendios, daños por agua y robo son más probables cuando los sitios de trabajo no se mantienen ordenados y seguros, dice Lindsay.

Las reclamaciones durante la remodelación pueden ser causadas por errores por descuido o instalaciones no seguras, dice ella. Por ejemplo:

• Equipos o calentadores dejados enchufados, provocando incendios eléctricos.
• Trapos aceitosos por ahí que se incendian
• Robo de equipo dejado en el sitio.
• Vandalismo despues de las horas

Su contratista debe tener un protocolo de seguridad establecido y poder explicárselo a usted, dice Lindsay. Debe incluir los pasos que los trabajadores toman para prevenir lesiones y daños a su hogar, y el procedimiento para bloquear el equipo, los suministros y el lugar de trabajo todas las noches. Considere instalar un sistema de alarma si los materiales de construcción no se vigilan por la noche.

Durante la construcción: inspecciones diarias y actualizaciones.

"No hay tal cosa como 'demasiado seguro'", dice Anundson.A medida que se cierra cada día de construcción, verifique que el sitio aún sea seguro. Busque y corrija problemas como:

• Cordones enchufados o dejados en pasillos.
• Uñas y herrajes dejados por
• Ventanas y puertas desbloqueadas

elegir materiales que mejoren la seguridad

Una remodelación es una oportunidad para actualizar con materiales que pueden ayudar a prevenir o reducir una reclamación de seguro en el futuro, dice Lindsay. Los ejemplos incluyen ventanas resistentes a huracanes y materiales para techos más fuertes.

Después de la construcción: actualice su política

Cuando termine la construcción, dése una palmadita en la espalda. Usted tiene algo hermoso que mostrar por su dinero y tiempo, aunque existe la posibilidad de que le lleve más tiempo y cueste más de lo que esperaba.

Ahora es el momento de llamar a su agente de seguros de hogar para asegurarse de que su póliza sea suficiente para su casa recién remodelada. Su póliza actualizada debe reflejar el nuevo valor del seguro de su hogar, es decir, el costo total para reemplazarlo, por lo que su aseguradora puede solicitar copias de sus registros y recibos, según el Instituto de Información de Seguros.

Una vez que haya terminado, todo lo que queda por hacer es disfrutar de su actualización, sabiendo que está debidamente asegurado.

Lacie Glover es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected] . Gorjeo: @LacieWrites .