Cómo la salud de sus familiares afecta las tasas de seguro de vida

Probablemente sepa que su salud afectará los precios cuando compre una cobertura de seguro de vida. Lo que quizás no se dé cuenta es que el historial de salud de su familia también puede influir en sus tarifas.

Los aseguradores de vida consideran el historial de ciertas enfermedades de sus padres y, a veces, de sus hermanos, como uno de los factores cuando solicita cotizaciones de seguros de vida.

Problemas de salud familiar que cuentan.

Las aseguradoras se ocupan principalmente de los padres o hermanos que tienen antecedentes de uno de los siguientes:

• Enfermedad cardiovascular (cardiopatía).
• Enfermedad cerebrovascular (ictus).
• Ciertos cánceres, como los de mama, colon, pulmón, ovario, próstata o melanoma. Sin embargo, las aseguradoras no tienen en cuenta las enfermedades que afectan a un solo género, como el cáncer de ovario o de próstata, si el solicitante es del sexo opuesto.

Los criterios varían entre las compañías de seguros de vida. Investmentmatome revisó las pautas de 20 compañías de seguros con respecto al historial de salud familiar. Las pautas explican los criterios para las categorías preferenciales, estándar y otras categorías de precios cuando está comprando un seguro de vida. Esto es lo que encontramos:

• Las aseguradoras difieren en qué enfermedades se preguntan. Algunos, pero no todos, consideran las muertes por cáncer o los diagnósticos de padres o hermanos, por ejemplo.
• Con algunas aseguradoras, solo importa si un padre o hermano murió prematuramente de una enfermedad cardíaca o cáncer. Otras compañías consideran si un padre o hermano fue diagnosticado con una de esas condiciones.
• Algunas empresas preguntan por los padres pero no por los hermanos; algunos preguntan por ambos.
• Las pautas de historia familiar son más estrictas para las mejores tarifas y más flexibles para las categorías de precios menos favorables. Una compañía puede permitir la muerte de un padre por una enfermedad cardíaca antes de los 60 años y aún así ofrecer precios estándar, pero no precios "preferenciales" más bajos.
• En general, las compañías de seguros ignoran el historial de salud familiar de los solicitantes mayores, generalmente aquellos mayores de 60, 65 o 70, según la aseguradora.

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Incluso si su historial de salud familiar lo dejaría fuera de la carrera por las mejores tarifas, algunas compañías de seguros harán excepciones.

Para tasas preferenciales con American National Insurance Co., por ejemplo, no puede haber habido la muerte de un padre o hermano antes de los 60 años por enfermedad cardiovascular, enfermedad coronaria o ciertos tipos de cáncer. Sin embargo, la compañía hace algunas excepciones para las mejores tarifas, de acuerdo con sus pautas de suscripción. Permite:

• Una muerte de un padre o hermano por enfermedad de la arteria coronaria antes de los 60 años si el solicitante ha tenido una prueba de EKG de estrés negativo con buena tolerancia al ejercicio en los 12 meses anteriores.
• Una muerte por cáncer de colon de un padre o hermano antes de los 60 años si el solicitante se ha realizado una colonoscopia normal en los últimos 24 meses.
• Antecedentes familiares de cáncer de próstata si el solicitante tiene una prueba de antígeno prostático específico normal y un examen de próstata normal en los últimos 24 meses.

Algunas otras compañías lo impulsarán a una categoría de mejor precio si el historial de salud familiar es el único factor que lo descalifica para obtener mejores tarifas y cumple con otros criterios de salud.

Si cree que el historial de salud de su familia podría perjudicar sus posibilidades de obtener las mejores tasas de seguro de vida, recuerde que las pautas varían según las compañías. Trabaje con un agente con licencia para vender pólizas de una variedad de aseguradoras. Un buen agente independiente sabrá qué compañías tienen las pautas más favorables para su situación. Mientras tanto, nuestra herramienta de comparación de seguros de vida del sitio puede ayudarlo a comenzar a comparar sus propias cotizaciones de seguros de vida.

Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.