¿Necesita efectivo rápido? Haga 4 preguntas antes de correr a un prestamista

Cuando necesite dinero en una crisis, para pagar las reparaciones del automóvil, una factura vencida o un viaje a la sala de emergencias, es posible que no se tome el tiempo para pensar en su futuro financiero.

Pero ser inteligente acerca de cómo y de quién le pide prestado puede ahorrarle dinero y mantener su deuda bajo control.

Antes de pedir dinero prestado a un prestamista, hágase algunas preguntas para comprender mejor sus opciones y el verdadero costo del préstamo. Tu billetera te lo agradecerá después de que termine la crisis.

1. ¿Cuáles son mis otras opciones?

Antes de recurrir a un prestamista de efectivo rápido, analice sus opciones, dice Scott Astrada, director de defensa federal en el Centro sin fines de lucro para préstamos responsables.

¿Puede pedir dinero prestado a familiares y amigos, o a una organización religiosa o sin fines de lucro local? ¿Permitirá su empleador un adelanto en su cheque de pago?

La venta de artículos en línea o en una casa de empeños también es una forma de obtener dinero rápido, dice Astrada.

2. ¿Cuánto puedo permitirme pedir prestado?

Si decide obtener un préstamo de un prestamista, comience con una instantánea de su flujo de efectivo.

Verifique sus últimos tres talones de pago para sus ingresos promedio y sume sus facturas mensuales, dice Debbie Murphy, asesora principal de créditos y vivienda de Guidewell Financial Solutions, una agencia de asesoría de crédito. Calcule la diferencia para ver cuánto le queda por trabajar y luego busque los gastos que puede recortar de inmediato, señala.

Astrada dice que comprender su flujo de efectivo también lo ayudará a calcular el pago mensual que puede pagar con un préstamo.

3. ¿Puedo confiar en este prestamista?

"Cuando estás en un aprieto, hay una gran cantidad de instituciones financieras dispuestas a aprovechar eso, lo que te pondrá en una situación peor", dice Astrada.

Los prestamistas acreditados analizan su puntaje de crédito, su informe de crédito y la proporción de su deuda con respecto a los ingresos para ver si puede pagar el préstamo. Verifique su propio puntaje de crédito e informe de forma gratuita antes de presentar una solicitud para comprender mejor sus posibilidades de aprobación, dice Astrada.

Murphy recomienda comenzar con su cooperativa de crédito o banco local para un préstamo, ya que es posible que ya tenga una relación de confianza.

Muchas cooperativas de crédito ofrecen préstamos de emergencia tan bajos como $ 500, dice ella. Las cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos alternativos de día de pago, que tienen una tasa porcentual anual máxima del 28%, muy por debajo de la tasa promedio de tres dígitos de los prestamistas del día de pago.

Si considera a un prestamista en línea, verifique la calificación y los comentarios de Better Business Bureau en otros sitios web, así como las quejas informadas a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, dice Astrada.

4. ¿Cuánto costará realmente este préstamo?

El APR de un préstamo es el total de la tasa de interés y cualquier cargo por adelantado que cobra un prestamista. Úselo para comparar el costo de sus diferentes opciones de préstamo. La conveniencia de un préstamo rápido puede costarle un APR más alto.

"La mejor manera de encontrar el préstamo más asequible es comparar precios", dice Astrada. El préstamo con el APR más bajo para un plazo determinado es la opción más barata.