Definición y ejemplo de inversión elegible |

Qué es:

Una inversión calificada es una contribución a un plan de jubilación realizado antes de impuestos ingresos.

Cómo funciona (Ejemplo):

Por ejemplo, supongamos que John participa en el plan 401 (k) de su empresa. Él calza $ 200 por mes, y la compañía automáticamente deduce el monto de su cheque de pago. John gana $ 2,000 cada dos semanas.

Debido a que la contribución es una inversión calificada, no se retienen impuestos sobre la nómina del monto. En otras palabras, si John gana $ 2,000 cada dos semanas, su contribución 401 (k) de $ 200 se deduce "fuera de la parte superior" y luego el resto se grava. Esto está en contraste con la imposición de impuestos de $ 2,000, que sería el caso si John no estuviera haciendo contribuciones a su plan 401 (k).

Como puede ver, John está ahorrando dinero simplemente haciendo una inversión calificada porque le pagan menos de su sueldo. Además, cualquier dinero que John haga en su plan 401 (k) (a partir de ganancias de capital o dividendos, por ejemplo) tiene impuestos diferidos, lo que significa que no tiene que pagar impuestos en el año en que lo gana. Por el contrario, paga impuestos cuando retira el dinero en unas pocas décadas. Esto significa que una mayor parte de su dinero permanece trabajando para él (en lugar de pagar impuestos), y estos ahorros se combinan a lo largo de los años.

Por qué es importante:

Se pueden realizar inversiones elegibles en IRA, fideicomisos, planes 529 y muchos otros planes de jubilación y ahorro. Como muestra el ejemplo, su estado de impuestos diferidos tiene enormes ventajas, especialmente para los inversores a largo plazo.