Los problemas con las cuentas bancarias van mucho más allá de Wells Fargo

Los problemas recientes de Wells Fargo sobre sus prácticas de venta, que han resultado en multas de $ 185 millones, destacan una de las quejas más comunes que tienen los clientes sobre sus bancos: el mal manejo de las cuentas.

Un análisis de Investmentmatome de más de 64,000 quejas bancarias durante cuatro años presentadas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor encontró que la apertura, el cierre o la administración de cuentas era el problema más extendido. Este problema representó el 44.1% de todas las quejas bancarias durante este período.

En sus quejas, que abarcaban más de 400 instituciones financieras, los consumidores describieron a los bancos que abrieron, bloquearon o cerraron cuentas sin previo aviso ni explicación; impuso altas tarifas de servicio en cuentas inactivas; proporcionó información engañosa sobre nuevas cuentas; añadido nuevos cargos sin previo aviso; y no pudo cerrar las cuentas existentes a petición.

Las quejas sobre la apertura, el cierre o la administración de cuentas aumentaron más del 40% en los últimos 12 meses y finalizaron en octubre. Esa es una tasa de aumento más pronunciada que cualquier otro problema. En comparación, dentro del mismo período, el número de quejas bancarias aumentó alrededor del 30%.

La segunda categoría más común de quejas bancarias tenía que ver con depósitos y retiros. Los consumidores informaron sobre depósitos que se acreditaron tarde o no, que los cheques se dañaron durante los depósitos en cajeros automáticos y luego se procesaron incorrectamente, y los empleados que no ayudarían a los clientes a detener los retiros fraudulentos.

En cada uno de los últimos cuatro años, estas dos categorías han comprendido al menos dos tercios de todas las quejas bancarias.

Los estadounidenses presentaron casi 20,700 quejas bancarias ante el CFPB entre el 1 de octubre de 2015 y el 30 de septiembre de 2016. Durante ese período, las áreas estadísticas metropolitanas, o MSA, con una población de más de 100,000 personas tuvieron una tasa de reclamación estimada promedio de 3.82 por cada 100,000 residentes. Algunas de las tasas más altas de quejas se registraron en ciudades con menos de 500,000 habitantes. Liderando la lista estaba Trenton, Nueva Jersey, con una tasa estimada de casi 23 quejas por cada 100,000 personas; otros incluyen Macon, Georgia y Topeka, Kansas. Las áreas metropolitanas más pobladas, como Nueva York, Miami y Washington, DC, también tuvieron altos índices de reclamación estimados, que van de 9 a 12 por cada 100,000 residentes.

Año tras año, en la mayoría de estas 25 áreas metropolitanas, los totales de quejas han aumentado. Esto puede indicar un mayor número de incidentes, un mayor conocimiento del portal de quejas de la oficina entre los consumidores o ambos, según el CFPB.

Cualquiera sea la razón, algunas ciudades han visto recientemente alzas considerables. En el último año, San Francisco, Las Vegas y Hartford, Connecticut, han visto picos en las quejas sobre tarjetas de débito o de cajero automático. (Johnstown, Pennsylvania, no se incluye en las tablas a continuación debido a la falta de datos antes de 2014).

En cuanto a Wells Fargo, la compañía ha tenido más que su parte de las quejas bancarias de CFPB. Según los datos de Federal Deposit Insurance Corp., en junio de 2013, la participación del banco en todos los depósitos nacionales era de alrededor del 10%, mientras que su participación en las reclamaciones bancarias era de alrededor del 18%. Pero la brecha se ha reducido en los últimos años. Desde 2013, las tenencias de depósitos domésticos de Wells Fargo se han mantenido estables en alrededor del 10%, mientras que su tasa de quejas bancarias ha disminuido en un tercio. (Los datos reflejan los cuatro períodos de 12 meses anteriores al 30 de junio de 2016 y no tienen en cuenta las quejas que se hayan recibido desde el informe de su multa de $ 185 millones en septiembre).

Los consumidores que tienen problemas con su banco pueden presentar una queja en el sitio web de la CFPB. El sitio les permite describir el problema en detalle o contar una historia brevemente en un formulario de una página. La gente no tiene que especificar todos los detalles de la queja que están alojando.

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Caren Weiner Campbell es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGÍA

Investmentmatome examinó los datos de quejas de CFPB, que comprenden casi 64,200 quejas, desde el 1 de julio de 2012 hasta el 30 de septiembre de 2016. Los totales de quejas se basaron en la información del código postal incluida en las quejas. Casi 64,200 registros de CFPB se clasificaron en áreas estadísticas metropolitanas designadas por la Oficina del Censo de los Estados Unidos. En los casos en que la información del código postal estaba incompleta, las asignaciones geográficas eran estimaciones derivadas de la documentación del Servicio Postal de los Estados Unidos. Las cifras de población de todas las MSA fueron estimaciones de la Oficina del Censo para 2015.

Los datos de depósitos bancarios correspondientes a los períodos que finalizaron el 30 de junio de 2013, el 30 de junio de 2014, el 30 de junio de 2015 y el 30 de junio de 2016 se descargaron del sitio web de la FDIC. Para cada uno de estos cuatro conjuntos de datos, sumamos todos los depósitos locales que pertenecen a Wells Fargo y luego comparamos cada total con el total de depósitos internos de todos los bancos en los EE. UU. De ese año.

Para igualar los períodos de tiempo de la FDIC, utilizamos los datos de CFPB para los cuatro períodos de 12 meses que finalizaron el 30 de junio de 2013, el 30 de junio de 2014, el 30 de junio de 2015 y el 30 de junio de 2016, y contamos las quejas de Wells Fargo y todas las cuentas bancarias quejas Esto nos permitió determinar la participación de Wells Fargo en todas las quejas bancarias durante esos años.