Cómo prepararte financieramente para tu muerte, sin importar cuán joven seas

Un año después de cofundar Everplans, un sitio web de planificación de patrimonio y legado en línea, en 2012, Abby Schneiderman experimentó de primera mano por qué la planificación al final de la vida es importante: su hermano de 51 años murió en un accidente de automóvil.

"Fue un desastre agravado por el hecho de que no teníamos idea de lo que quería o lo que quería que hiciéramos", dice ella. "Dejó a mi familia en una situación de pesadilla por tener que rastrear las cosas en un corto período".

Ya sea joven o viejo, con mucho o poco que dejar atrás, hay cosas que puede hacer ahora para facilitarle la tarea a su familia en caso de que muera o si está demasiado enfermo o lesionado como para hablar por sí mismo.

Siga estos pasos para prepararse financieramente.

Nombre de poderes financieros y médicos.

Los abogados de patrimonio recomiendan a todos los adultos tener estos en su lugar:

• Una directiva avanzada de atención médica: Esto incluye un testamento vital que indique sus deseos de atención médica y un poder notarial duradero para la atención médica, que designa a alguien para que tome decisiones si no puede hacerlo.
• Un poder financiero: Esto designa a alguien para manejar sus asuntos financieros. El documento se puede escribir para que se aplique ampliamente o se inicie si está incapacitado.

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Crear un testamento

"Lo ideal es que cada adulto tenga un testamento", dice Rachel Podnos, una planificadora financiera de Wealth Care LLC en Washington, D.C.

Es una visita obligada para los padres de menores. En un testamento usted nombrará un tutor para sus hijos. Sin un testamento, el estado decidirá. Los estados tienen preferencias sobre quiénes deberían ser nombrados, y esos pueden no coincidir con los suyos, dice la abogada de planificación patrimonial Kathleen Bilderback de Affinity Law Group en St. Louis.

La creación de un fideicomiso para sus hijos también es importante porque los niños no pueden heredar dinero o bienes directamente hasta que sean adultos. Un fideicomiso tiene propiedades y dinero para ellos, y el documento del fideicomiso establece cómo deben administrarse y usarse los activos. Un adulto que usted designe como fideicomisario lleva a cabo las instrucciones. Si ambos padres mueren y no hay confianza, el tribunal designa a alguien para que administre los bienes.

Contrata a un abogado de bienes cuando necesites consejo, dice Bilderback. Aunque puede descargar formularios legales en línea, dice, "Internet no es un buen abogado".

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Comprar seguro de vida

Necesitas un seguro de vida si tu muerte sería un golpe financiero para alguien. La mayoría de los padres necesitan cobertura para reemplazar los ingresos o pagar por los servicios que brindan a la familia. También necesita un seguro de vida si tiene deudas que recaerían en otra persona.

El seguro de vida a término es suficiente para la mayoría de las personas. Usted compra la cobertura para que dure mientras sus seres queridos dependerán de usted financieramente, como 10, 20 o 30 años. Idealmente para el término del término usted ya no necesita cobertura: sus hijos son independientes y tiene suficientes ahorros para mantener a su cónyuge.

El seguro de vida permanente, como el seguro de vida universal o de vida entera, es la respuesta si tiene un dependiente financiero de por vida, como un niño con necesidades especiales, o si sus herederos adeudarían impuestos estatales. Para los impuestos federales de sucesión de 2016, esto sucedería si sus activos totalizaran más de $ 5.45 millones como persona soltera o $ 10.9 millones como pareja.

" MÁS: Seguro de vida para padres de niños con necesidades especiales.

Guardar para un funeral

Ponga sus últimos deseos por escrito y compártalos con sus seres queridos. Podnos aconseja reservar dinero en una cuenta de ahorros y nombrar a un beneficiario “pagadero a la muerte”, alguien en quien confía para llevar a cabo los arreglos funerarios.

Otras formas de asegurarse de que se financie un funeral son comprar una pequeña póliza de seguro de vida entera o prepago para un funeral.

Mantener registros organizados y comunicar.

Guarde los documentos importantes en una caja fuerte en el hogar o en una caja de seguridad. Asegúrese de que sus seres queridos de confianza sepan dónde encontrar todo y tengan acceso.

También puede usar servicios en línea como Everplans para almacenar documentos e información digitalmente para compartir de forma segura. El sitio web brinda indicaciones para ayudarlo a pensar en todo lo que sus seres queridos deben saber, incluida información que tal vez no se le ocurra de inmediato, como el código del sistema de seguridad del hogar o las instrucciones para el cuidado de las mascotas.

Rosalyn Jonas, de Bethesda, Maryland, dice que ella y su esposo habían pensado en crear una cuenta de ese tipo, pero él murió inesperadamente hace dos años a los 69 años, antes de que hubieran promulgado algún plan.

"En comparación con otras personas, estábamos bastante bien organizados", dice ella. "Pero realmente no estaba preparado para lo exigente y agotador emocionalmente que era".

Hubo innumerables detalles por aclarar, desde cómo programar el termostato con Wi-Fi hasta encontrar una lista completa de facturas en pago automático en sus tarjetas de crédito.

Actualiza tu plan de patrimonio

Bilderback aconseja a los clientes que revisen sus testamentos, designaciones de beneficiarios y titulación de propiedades cada cinco años y después de cambios importantes en la vida.

Jonas dice que ella y su esposo habían planeado reducir los legados en sus testamentos, pero nunca lo hicieron.

"Tuve que pagar un cuarto de millón de dólares en legados a organizaciones que no necesariamente apoyaríamos [a ese nivel] ahora", dice ella.

No dejes que el mero tema de la muerte te asuste de poner en orden tus asuntos. "No veo esta planificación como morbosa", dice Schneiderman."Lo considero responsable".

Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.