¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de débito prepagas y las tarjetas de crédito aseguradas?

A menos que tenga una gran capacidad crediticia, es totalmente posible que no tenga conocimiento de dos opciones de crédito interesantes que no reciben mucha atención. La primera es una tarjeta de crédito asegurada y la segunda es una tarjeta de débito prepaga. En ambos casos, es muy probable que el usuario tenga mal crédito o no tenga historial de crédito. Incluso operan de manera similar, aunque hay una gran diferencia entre los dos en cuanto a la creación de crédito.

Tarjeta asegurada frente a débito prepago: lo básico

Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito, pero con una función única. Mientras que la mayoría de las tarjetas de crédito no están aseguradas, ya que el emisor confía en su promesa y en su historial de crédito para pagar la tarjeta en su totalidad en algún momento, una tarjeta de crédito con garantía tiene un respaldo para el emisor. En realidad, usted pone una cierta cantidad de dinero que el emisor utilizará en caso de que no cumpla con los requisitos. Están cubiertos contra cualquier pérdida. Esa cantidad de dinero sirve como su límite de crédito.

Una tarjeta de débito prepaga le permite cargarla electrónicamente con una cierta cantidad de dinero. Luego puede usarlo para pagar las transacciones como lo haría con una tarjeta de crédito, con cada compra cargando el saldo de la tarjeta hasta que llegue a cero. En ese momento, a menos que opte por la protección contra sobregiros, no puede gastar más. Es como un límite de crédito.

Ambos son una excelente manera de aprender a gastar dinero de manera responsable. Sin embargo, hay grandes diferencias que van más allá del simple uso. Para empezar, una tarjeta de débito prepaga puede tener un montón de cargos adjuntos a su uso. Esas tarifas no siempre se revelan con claridad, así que siempre revise la letra pequeña o use nuestra herramienta de comparación de sitios. Visa, sin embargo, está comenzando a emitir un protocolo de Mejores Prácticas para su divulgación. También existen tarifas para las tarjetas de crédito garantizadas, pero la ley exige una divulgación clara de esas tarifas.

¿Qué pasa con la construcción de crédito, puntuación de recompensas?

La gran diferencia es que el uso de una tarjeta de crédito asegurada aumentará su crédito, mientras que el uso de una tarjeta de débito prepaga no lo hará. Las agencias de crédito analizan cómo gastas el dinero y cómo lo pagas. Se trata de crédito: usar el dinero del banco para comprar algo con la promesa de pagar más tarde.

Una tarjeta de débito prepaga es un dispositivo transaccional centrado en efectivo. No estás tomando prestado el dinero de un banco. Está utilizando su dinero para cargar una tarjeta y luego gastarlo. Algunas personas pueden engañarse y hacer creer que ayudará a construir crédito, porque la mayoría de las tarjetas de débito prepagas tienen un logotipo de Visa o MasterCard. Ese logotipo simplemente indica que una de esas dos compañías está procesando el flujo de dinero de cada transacción. Eso es todo lo que es.

Otra diferencia implica recompensas. Algunas tarjetas de débito prepagas ofrecen recompensas de lealtad muy modestas. Las tarjetas de crédito, sin embargo, ofrecen recompensas por su uso. Las tarjetas aseguradas también pueden ser algo limitadas en sus ofertas de recompensa. Sin embargo, después de un tiempo, puede pasar a una tarjeta de crédito regular que ofrece recompensas. No hay tal graduación con tarjetas de débito prepagas.

Imagen de la diferencia y los pingüinos a través de Shutterstock