Predecir su futuro financiero con una fórmula simple |

Si ahorra $ 1,000 hoy, ¿cuánto valdrá dentro de 30 años?

Afortunadamente, puede omitir la bola de cristal y usar una fórmula bastante simple para hacerse una idea de cuál será su riqueza futura.

El concepto se llama "valor futuro" y es uno de los conceptos más poderosos en finanzas.

La fórmula del valor futuro es útil si quiere saber qué valdría su cuenta de ahorros en 10 años, cómo alta su tasa de retorno debe ser para alcanzar sus metas e incluso cuánto dinero necesita ahorrar cada año para alcanzar un hito de jubilación.

El concepto puede parecer intimidante, pero le mostraré algunos ejemplos para mostrarle que simple puede ser Comencemos con la fórmula:

FV = PV * (1 + i) ^v t

donde, FV = valor futuro de la inversión

PV = valor presente de la inversión

t = el número de períodos de capitalización y

i = tasa de interés periódica, tasa de inflación o tasa de rendimiento *

* Los inversionistas suelen utilizar el término "tasa de interés" cuando hablan de cuentas de ahorro, CD, préstamos y bonos y "tasa de rendimiento" cuando se habla de acciones.

Pasemos directamente a un ejemplo.

Calcular valor futuro

Supongamos que tiene $ 5,000 en su cuenta de ahorro en este momento y que su banco paga intereses de 1.5% cada año. Usemos la fórmula del valor futuro para descubrir qué valdrá su cuenta en 40 años.

PV = $ 5,000

t = 40

i = 1.5%

Al conectar esos números en la fórmula, obtenemos:

FV = $ 5,000 * (1 +.015) 40 = $ 9,070.09

En 40 años, su cuenta de ahorros tendrá un valor de $ 9,070.09.

Calcule la tasa que necesita

Ahora considere esto: Usando solo un poco de álgebra, puede reorganizar la fórmula para resolver cualquier variable que desee. Por ejemplo, si prefiere saber qué tasa de rendimiento necesita para alcanzar un objetivo de ahorro, simplemente debe completar las otras partes de la fórmula y resolver por i.

Entonces, digamos que necesita tiene $ 10,000 en su cuenta dentro de dos años, y actualmente tiene $ 8,000. ¿Qué tasa de retorno necesita para alcanzar su meta de $ 10,000?

La fórmula es así:

$ 10,000 = $ 8,000 * (1 + i) 2 = 0.118 = 11.8%

Necesita encontrar un inversión con una tasa de rendimiento anual del 11.8% para alcanzar su meta.

Un ajuste más antes de ir …

Como puede ver, la fórmula del valor futuro puede darle una gran idea de la dirección en que se dirigen sus inversiones. Pero hay una cosa importante que debe recordar: debido a que el poder adquisitivo cambia con el tiempo debido a la inflación, es muy importante que la tasa de rendimiento (el i en la fórmula) también lo represente.

Puede hacerlo utilizando el tasa de rendimiento "real" en lugar de la tasa de rendimiento "nominal". La tasa de rendimiento "real" se calcula restando la tasa de inflación de la tasa de rendimiento.

Por ejemplo, si invierte en un bono que paga 5% por año (esa es la tasa de interés nominal), necesita restar el tasa de inflación (típicamente 2% o 3%) de la tasa de interés nominal para encontrar la tasa de interés real. Por lo tanto, si resta un 3% de la tasa de interés nominal del 5%, usará una tasa de interés real del 2% en sus cálculos.

La respuesta de inversión: Use el valor futuro para determinar lo que necesita invertir cada año y lo que esas inversiones deben devolver para que pueda alcanzar sus objetivos. Afortunadamente, hay muchas formas de subcontratar el trabajo. Tenemos un práctico tutorial llamado "Cómo calcular el valor futuro usando Excel o una calculadora financiera" junto con cuatro increíbles calculadoras de ahorro que le darán una gran cantidad de información para alcanzar sus metas financieras.