Obtenga su cartera en forma de eficiencia fiscal

Por Matt Buckwalter

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Un buen ejercicio viene con la "quemadura muscular", ese dolor revelador experimentado durante el ejercicio que es una indicación importante de lo que pronto se convertirá en crecimiento muscular.

Ahora que ha presentado su declaración de impuestos, puede sentir una quemadura similar en sus finanzas personales. Yo llamo a esto la "quema de impuestos" del crecimiento de la cartera. Comenzará a notar esta quema de impuestos cuando los dividendos y las ganancias de capital resulten en una cantidad considerable del impuesto a las ganancias adeudado, y hasta podría sorprenderlo.

Para los contribuyentes en el tramo impositivo más alto, el monto del impuesto adeudado sobre dichos ingresos adicionales podría aproximarse al 50%. Aunque la quema de impuestos podría ser un buen indicador del crecimiento de la cartera, los contribuyentes no deben ser complacientes. Deben considerar si su cartera es eficiente en impuestos.

Tener eficiencia tributaria es como tener la forma correcta y la combinación de ejercicios en su cartera de inversiones. Es como pasar menos tiempo en el gimnasio por el mismo beneficio, si no más.

Considere estos tres consejos para hacer que su cartera de inversiones crezca de manera más eficiente:

1. Identifique el mayor infractor fiscal en su cartera. Esto se puede hacer mirando su 1040 Anexo B y su Formulario 8949 para ver qué inversiones producen la mayor cantidad de ingresos. Puede encontrar ciertos fondos de bonos, fondos mutuos administrados activamente y fideicomisos de inversión inmobiliaria que son sus mayores infractores.
2. Coloque los mayores activos que generan ingresos en sus cuentas con calificación fiscal. Estas cuentas incluyen la jubilación del empleador y las IRA. Como mínimo, los ingresos generados por las inversiones en estas cuentas se difieren y, en algunos casos, pueden ser libres de impuestos.

1. Coloque las inversiones más eficientes en impuestos en sus cuentas gravables. Muchas acciones individuales, índices de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa son eficientes desde el punto de vista fiscal ya que producen dividendos relativamente bajos y distribuciones de ganancias de capital. Además, cuando se venden, pueden recibir un tratamiento fiscal más favorable.

Por supuesto, hacer cambios puede tener algún costo. El S&P 500 ha subido considerablemente desde 2012, lo que significa que una venta puede generar ganancias. Por lo tanto, querrá asegurarse de consultar a su asesor fiscal para comprender el impacto que los cambios pueden tener para usted. Además, su reserva de emergencia probablemente se invierta en reservas de corto plazo que generan ingresos, y estos activos son una parte importante de una estrategia de reserva de emergencia.

Un buen entrenador aconseja a los nuevos en el gimnasio que comiencen lentamente con buena forma y que se agreguen a su rutina a medida que su cuerpo se fortalezca. En este sentido, la planificación financiera es como construir un cuerpo sano. Se necesita iniciativa para comenzar y tiempo para que se muestren las mejoras. No tenga miedo de la quema de impuestos, solo asegúrese de que el crecimiento de su cartera no tenga un precio innecesario.