¿Puedo (y debería) usar un préstamo personal para la universidad?

Los préstamos personales no pueden usarse para pagar su educación universitaria, pero puede sentirse tentado a pedir prestado para gastos de manutención. He aquí por qué no deberías:

• El pago comienza inmediatamente. A diferencia de la mayoría de los préstamos estudiantiles, que le permiten diferir los pagos de los préstamos hasta seis meses después de abandonar la escuela, su primera factura de un préstamo personal se pagará inmediatamente después de recibir el dinero.
• Pagarás tarifas altas. A menos que tenga un historial de crédito prolongado y un puntaje de crédito alto, pagará tasas de interés más altas que los préstamos para estudiantes que se ofrecen a los prestatarios con mal crédito.
• Tendrás un período de pago más corto. El reembolso de los préstamos personales suele ser de cinco años como máximo. Esto puede parecer una ventaja, pero tendrá que pagar mientras asiste a la escuela y los pagos de su préstamo serán más altos que con los préstamos estudiantiles, que tienen períodos de reembolso más largos.

¿Todavía no está convencido? Aquí están las respuestas a cuatro preguntas comunes sobre el uso de préstamos personales para la universidad.

¿Puedo usar un préstamo personal para pagar mi matrícula universitaria?

Cualquier prestamista que otorgue un préstamo para fines educativos tiene que lidiar con la burocracia regulatoria según la ley federal, pero los préstamos para uso personal no tienen tales reglas. Es por eso que los prestamistas que otorgan préstamos personales no permiten que los préstamos se utilicen para la universidad.

Tienes mejores alternativas disponibles de todos modos.

Obtenga ayuda financiera para la universidad enviando una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA. Es la clave para ayudar como subvenciones, becas y trabajo-estudio, que debe aceptar antes de considerar el préstamo. Este tipo de ayuda no necesita ser reembolsado, por lo que es su mejor opción para pagar la universidad.

Si planea pedir un préstamo, siempre maximice primero sus préstamos federales para estudiantes, ya que tienen tasas más bajas y ofrecen más protecciones que los préstamos privados para estudiantes.

Si ha tomado prestados todos los préstamos federales que puede y aún necesita dinero para cubrir una brecha en el pago de la universidad, compare las ofertas de préstamos privados de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

" MÁS: Compara préstamos privados para estudiantes

¿Puedo usar un préstamo personal para gastos de manutención en la universidad?

Los préstamos personales, como todos los préstamos, deben pagarse con intereses. Si necesita dinero para gastos de manutención, acuda primero a otras fuentes financieras. Puede encontrar un trabajo a tiempo parcial dentro o fuera del campus para ayudar con los gastos personales. O bien, explore oportunidades para becas privadas, que no necesitan ser reembolsadas.

" MÁS: Cómo obtener una beca

Si desea pedir un préstamo para gastos de manutención, quédese con los préstamos estudiantiles. Los préstamos personales no ofrecen las mismas protecciones diseñadas para los estudiantes que los préstamos para estudiantes, especialmente los préstamos federales para estudiantes.

Los préstamos personales también tienden a tener tasas de interés mucho más altas que la mayoría de las opciones de préstamos estudiantiles. Los plazos de amortización suelen ser más largos con los préstamos estudiantiles (10 años es estándar), por lo que tiene más tiempo para pagar su deuda. Esto puede mantener los pagos mensuales más bajos y más asequibles con los préstamos estudiantiles en comparación con los préstamos personales.

" MÁS: Cómo utilizar los préstamos estudiantiles para gastos de manutención.

¿Puedo usar un préstamo personal para pagar una emergencia en la universidad?

Si necesita dinero de emergencia en la universidad y está considerando un préstamo personal, primero comuníquese con la oficina de ayuda financiera de su escuela para analizar qué opciones de ayuda de emergencia hay disponibles.

Las escuelas a menudo tienen préstamos de emergencia a corto plazo, becas de finalización, subvenciones o cupones disponibles para los estudiantes que tienen emergencias. Una emergencia que podría caer dentro de estos programas normalmente incluiría una emergencia de salud, muerte en la familia, desastres naturales o pérdida de empleo familiar.

" MÁS: Donde los estudiantes universitarios pueden encontrar dinero de emergencia, comida y vivienda.

Los préstamos personales de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea pueden usarse en caso de una emergencia, pero tienen tasas de interés muy altas.

¿Puedo usar un préstamo personal para pagar los préstamos estudiantiles?

Si está pensando en utilizar un préstamo personal para pagar los préstamos estudiantiles que no puede pagar, en lugar de eso, considere inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos para que los pagos mensuales sean más asequibles.

Si está buscando una mejor tasa de deuda, muchos prestamistas se especializan en refinanciar préstamos estudiantiles para aquellos con buen crédito e ingresos constantes.

Los préstamos personales vienen con tasas de interés mucho más altas que los préstamos para estudiantes, y también perderá múltiples beneficios y protecciones como estas:

• Aplazamiento y tolerancia. Tanto los prestamistas federales como los privados ofrecen oportunidades para pausar temporalmente los pagos de sus préstamos a través del aplazamiento y la indulgencia. Esto puede ser útil si decide volver a la escuela o perder su trabajo y no puede hacer los pagos.
• Opciones de pago de préstamos estudiantiles. Si obtiene un préstamo del gobierno federal o de un prestamista privado, es probable que tenga diferentes opciones de pago. Los préstamos federales, en particular, ofrecen programas beneficiosos, como el pago impulsado por los ingresos, que limita sus pagos a un porcentaje de su ingreso discrecional.
• Perdón de préstamos estudiantiles. Si paga los préstamos federales con un préstamo personal, perderá las oportunidades de condonación de préstamos, incluido el perdón de préstamos de servicio público.
• Un período de gracia, si no has terminado la escuela. Si está tratando de adelantarse a la deuda de su préstamo estudiantil pagándolo con un préstamo personal antes de graduarse, perderá el período de gracia de seis meses después de dejar la escuela cuando no tenga que hacer los pagos del préstamo.
• Beneficios fiscales. Los préstamos personales, a diferencia de los préstamos estudiantiles, no son deducibles de impuestos. Puede deducir hasta $ 2,500 en préstamos estudiantiles si su ingreso anual bruto es inferior a $ 80,000.

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