Préstamos entre pares: ganar dinero mientras se ayuda a la comunidad
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Tabla de contenido:
Los préstamos entre pares han sido uno de los métodos de inversión de mayor crecimiento desde que Prosper Marketplace se convirtió en el primer prestamista de EE. UU. En 2006. En los últimos seis años, los inversionistas individuales han prestado más de $ 1 mil millones para ayudar a sus pares necesitados.
Hay muchos beneficios para los préstamos entre pares, como los rendimientos constantes con tasas más altas que muchos otros vehículos de inversión. Sin embargo, hay algunas piezas clave de información con las que todos los inversionistas deben estar armados, antes de obtener ganancias de préstamos personales.
Terminos y terminologia
Si no está familiarizado con el funcionamiento de un préstamo, asegúrese de leerlo antes de invertir en uno. Como prestamista, se le proporcionará una gran cantidad de información, todo lo cual afecta la calidad de los préstamos disponibles.
Información clave:
- DTI (relación deuda / ingresos)
- Número de consultas
- Líneas de crédito abiertas
- Moras
- Registros Públicos
La mayoría de los sitios de préstamo de igual a igual le proporcionarán toda esta información, así como también información personal sobre el prestatario. ¡Pero no sientas que debes detenerte allí! Hay muchos sitios, como Nickel Steamroller, que publican datos históricos de préstamos; Debe usar esto para probar estrategias antes de comprar notas, y especialmente antes de configurar cualquier sistema de inversión automático.
Cosa a tener en cuenta:
- ¿Puedo invertir con esta empresa? Actualmente, no hay un solo sitio web de préstamos entre pares disponible en todos los estados.
- Diversificar. No pongas todos tus huevos en una canasta. La mayoría de los sitios de préstamos entre pares le sugerirán que compre al menos 100 notas, especialmente si elige las que se encuentran entre paréntesis de mayor riesgo.
- Las tasas más altas significan un mayor riesgo. Los prestatarios no pagan, por lo que recibe rendimientos más altos cuando presta a personas con historiales financieros poco fiables.
- ¿Estoy atrapado con este prestatario? Algunos sitios de préstamos entre pares tienen un mercado secundario en el que puede comprar o vender notas. Esto puede ser muy útil si necesita liquidar sus inversiones rápidamente.
Métodos:
Dependiendo de cuánto tiempo quiera comprometerse con el proceso de inversión, tiene tres opciones para los métodos de inversión.
- Hazlo tu mismo. Este método consiste en seleccionar listas usted mismo y elegir individualmente cuánto invertir en cada nota. Si está interesado en dedicar una buena cantidad de tiempo al proceso de inversión, o si desea saber acerca de los prestatarios, este método es para usted.
- Comparar automáticamente. Si tiene un conjunto específico de criterios para los cuales le gustaría revisar notas, algunos sitios le brindan la posibilidad de elegir listados automáticamente.
- Manos fuera Este método solo está disponible para miembros de Prosper and Lending Club, y las cuentas deben tener un tamaño mínimo de $ 25,000. Esto es similar al método anterior, excepto que puede incluir varios conjuntos de criterios de búsqueda; También puede decidir qué porcentaje de su cuenta desea invertir utilizando cada conjunto de criterios.
¿Dónde debería invertir mi dinero?
Prosperar
Inversión mínima: $ 25 Cuotas de la cuenta: 1% del principio pendiente Rentabilidad neta anualizada: 5,24% - 14,75% según el grado de crédito
Prosper fue el primer sitio de préstamos peer-to-peer con base en los Estados Unidos, y desde entonces se ha convertido en uno de los más populares. Todos los préstamos Prosper tienen un plazo de 1 a 5 años, y el sitio tiene un mercado secundario en el que los inversores pueden comprar o vender sus notas. Además, el sitio ofrece QuickInvest y Prosper Premier como métodos de clasificación y compra de notas, con menos esfuerzo por parte del inversor. Inversión mínima: $ 25 Cuotas de la cuenta: 1% de cada pago. Rentabilidad neta anualizada: 5,8% - 13,17% según la calificación crediticia El Club de préstamos está estructurado de manera similar a Prosper, sin embargo, sus notas tienen plazos de 3 a 5 años. Pero tienen un mercado secundario activo de notas, en caso de que quiera vender. Lending Club también tiene una herramienta Portfolio Builder, que clasifica las notas según sus criterios establecidos; le proporciona un resumen, que debe aprobar antes de realizar cualquier compra. Si desea el método de no intervención, la cuenta de Lending Club Prime se administra por completo. Usted simplemente decide en qué rango de retorno le gustaría estar (8%, 10%, etc.), y su administrador de cuentas hace el resto. Pero la tarifa de su cuenta se incrementará a 1.8%. Inversión mínima: $ 100 Cuotas de la cuenta: $ 9 por préstamo, con cargo anual Rentabilidad neta anualizada: Usted decide
Los inversores de WikiLoan crean su propia lista para los prestatarios. Cuando crea una cuenta, decide el tamaño de su cuenta, el compromiso máximo por préstamo, la tasa de interés mínima, el plazo del préstamo y el tipo de préstamo. Los prestatarios pueden navegar para encontrar su perfil, y también puede filtrar a los prestatarios para encontrar los que le interesan, o configurar una alerta de correo electrónico para los prestatarios que cumplan con sus criterios. Cada prestatario decide los términos de su préstamo, pero debe respetar los mínimos de una tasa de interés del 3% y un plazo de un año. El sitio web ha estado activo durante más de un año y no ha habido ningún incumplimiento hasta la fecha. El único inconveniente de WikiLoan es la falta de un mercado secundario para las notas; una vez que ha comprometido fondos, no puede cambiar de opinión fácilmente.Club de préstamos
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