Préstamo de PayPal: Capital de trabajo para pequeñas empresas
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Tabla de contenido:
- Préstamo de capital de trabajo de PayPal de un vistazo
- Cómo funciona un préstamo de PayPal
- Préstamos de PayPal: Pros y contras
- Pros
- Contras
- Préstamo de PayPal frente a otros préstamos para pequeñas empresas
- Prestamos bancarios tradicionales
- Adelantos en efectivo del comerciante
- Préstamos en línea para pequeñas empresas
- Encuentra y compara préstamos para pequeñas empresas
Cuando Lisa Brooks comenzó su servicio de chef personal en 2010, era un negocio de una sola mujer, cocinando para tres o cuatro familias en Charlotte, Carolina del Norte. La demanda de sus comidas caseras de inspiración sureña creció, por lo que contrató a más chefs y más tarde lanzó un servicio de entrega de comidas.
Brooks ha apoyado su creciente negocio con cuatro préstamos de PayPal, cada uno más grande que el anterior. Con ellos, compró una furgoneta de reparto, inició una campaña de marketing por correo directo y asistió a una feria comercial.
Brooks ha podido pedir prestado una cantidad mayor cada vez porque cada préstamo de PayPal se basa en sus ventas de PayPal. A medida que aumentan, la cantidad que ella puede pedir prestada también aumenta.
"No me parece un préstamo", dice Brooks. Se siente como una inversión, dice ella, excepto que mantiene la propiedad total en su negocio.
PayPal Working Capital ha proporcionado $ 3 mil millones en fondos a más de 115,000 pequeñas empresas desde su lanzamiento en 2013. Junto con Amazon Lending y Square Capital, representa una nueva generación de prestamistas de pequeñas empresas que se conectan directamente con su base de clientes existente para proporcionar negocios rápidos fondos. Solo los clientes de PayPal son elegibles para el financiamiento de capital de trabajo de la compañía.
Esto es lo que necesita saber sobre los préstamos de PayPal y cómo se comparan con otras opciones de financiamiento para pequeñas empresas.
Préstamo de capital de trabajo de PayPal de un vistazo
Usted es elegible para un préstamo de PayPal si ya procesa los pagos con PayPal. Esto es lo que necesitas para calificar:
Sabrás al instante si has sido aprobado o rechazado. Si tiene un préstamo de capital de trabajo de PayPal existente, deberá pagarlo en su totalidad antes de solicitar otra ronda de financiamiento. Aproximadamente el 90% de las empresas que pagan su primer préstamo de PayPal vuelven a solicitar otra ronda de financiamiento, dice Joseph Gallo, gerente senior de comunicaciones de PayPal. Monto del préstamo: Puede obtener hasta el 25% de sus ventas anuales de PayPal, y el monto máximo de su primer préstamo es de $ 97,000. Eso va hasta $ 125,000 en todos los préstamos posteriores. Costos de endeudamiento: No hay tasa de interés; PayPal cobra una tarifa fija en función de su volumen de ventas de PayPal, el historial de su cuenta, el monto de su préstamo y el porcentaje de sus ventas que elija para dirigir el reembolso. Eso se traduce en una tasa de porcentaje anual entre el 15% y el 30%, según la compañía. Condiciones de pago: PayPal tomará un cierto porcentaje de cada venta de PayPal hasta que se pague el préstamo. Retendrá el mismo porcentaje para cada transacción, pero usted elige la cantidad: 10%, 15%, 20%, 25% o 30%. Si decide pagar con un porcentaje menor de sus ventas diarias, PayPal le cobra una tarifa más alta; dedicar un porcentaje más alto de sus ventas diarias a resultados de reembolso en una tarifa más baja. Ejemplo de pago de préstamo de PayPal: Digamos que promedia $ 100,000 en ventas anuales de PayPal y está aprobado para un préstamo de $ 25,000 para contratar nuevos empleados para su negocio. Cuanto menor sea el porcentaje de reembolso que elija, mayor será la tarifa, como se muestra en la siguiente tabla. Por lo tanto, si elige que el 10% de sus ventas diarias se destine al reembolso, su tarifa fija es de $ 14,524, lo que eleva su monto total de reembolso a $ 39,524, según la calculadora de tarifas de muestra de PayPal. Tendrá pagos continuos más bajos, pero el costo total del préstamo será más alto. La elección de un porcentaje de reembolso depende de lo que pueda manejar. Si desea más flexibilidad y no puede permitirse el lujo de retener una parte más grande de sus ventas, el 10% o el 15% de reembolso podría tener sentido. Pero si tiene ventas fuertes, considere un porcentaje de pago más alto para ahorrar en las tarifas y reducir el APR en el préstamo. No hay un plazo específico para el reembolso. Los días en que no tiene ventas de PayPal, no tiene que reembolsar nada. Sin embargo, PayPal requiere que pague al menos el 10% del monto total de su préstamo, incluida la tarifa, cada 90 días para mantener su préstamo en buen estado. Puede pagar más rápido sin penalización. Algunos dueños de negocios pagan en tan solo 30 días, mientras que otros tardan varios meses, dice Gallo de PayPal. De acuerdo con el informe anual de PayPal, se espera que el pago del préstamo ocurra dentro de nueve a 12 meses a partir de la fecha del anticipo. [Volver arriba]
Financiamiento rápido: La financiación de PayPal es rápida porque ya tiene su información y su historial de cuenta archivado. Completar la solicitud debe tomar solo unos cinco minutos, y los fondos se transfieren a su cuenta de PayPal en solo unos minutos, según la compañía. Crédito fuerte no requerido: Su puntaje de crédito personal o empresarial no es un factor al solicitar un préstamo de PayPal, por lo que podría calificar con mal crédito. Este no es el caso de los préstamos bancarios y otros prestamistas, que generalmente requieren un crédito bueno a sólido para calificar. Ninguna garantía o garantía personal requerida: PayPal no requiere garantías, lo que significa que no tendrá que comprometer activos como bienes raíces o equipos que PayPal puede vender si no paga los préstamos. Tampoco existe un requisito de garantía personal, por lo que no se lo considerará personalmente responsable de los préstamos impagos. Tienes que usar PayPal: El capital de trabajo de PayPal está disponible solo para las empresas que ya utilizan PayPal para procesar los pagos. Para pagar el préstamo, debe continuar aceptando pagos a través de PayPal y no a través de otras fuentes, ya que los reembolsos se deducen de su cuenta de PayPal. No hay beneficio para el pago anticipado: Usted no ahorrará en tarifas si realiza pagos adicionales, ya que PayPal cobra una tarifa de préstamo fija que se determina cuando usted aplica. Montos de préstamo máximos bajos: Solo puede pedir prestado hasta el 25% de sus ventas anuales de PayPal, hasta un máximo de $ 97,000 en el primer préstamo. Eso significa que un prestatario con $ 200,000 en ventas anuales de PayPal calificará para hasta $ 50,000. No es la mejor opción para comprar equipos grandes o bienes raíces o para refinanciar deudas. No hay impulso a las puntuaciones de crédito: Un préstamo de PayPal no puede ayudarlo a construir crédito. Debido a que PayPal no informa a las agencias de crédito personales o comerciales, pagar los préstamos a tiempo no elevará sus puntajes. Sin embargo, puede mejorar sus posibilidades de obtener otro préstamo a través de PayPal y puede llevar a mejores términos. [Volver arriba] El capital de trabajo de PayPal es solo una de las muchas opciones de financiamiento para pequeñas empresas disponibles. Antes de que decida obtener un préstamo de PayPal, comprenda cómo se compara con otras opciones en términos de costos totales de préstamos, programas de pago y montos máximos de préstamos.
Los préstamos de PayPal son más caros que los préstamos bancarios tradicionales. Los bancos ofrecen los préstamos para pequeñas empresas de menor costo, con un APR típico de menos del 10%. Para calificar para un préstamo bancario tradicional, debe haber estado en el negocio Para calificar para un préstamo bancario tradicional, debe haber estado en el negocio durante al menos dos años, tener buen crédito y poder proporcionar garantías. Si puede cumplir con esos requisitos o si necesita una mayor cantidad de financiamiento y puede esperar un poco más para obtener financiamiento, considere solicitar uno. Los préstamos bancarios incluyen préstamos 7 (a) de la Administración de Pequeñas Empresas, que son préstamos a plazo con garantía federal de hasta $ 5 millones que tienen tasas de interés bajas y plazos de reembolso largos. Los términos dependen de cómo planea usar el dinero: siete años para capital de trabajo, 10 años para compras de equipos y hasta 25 años para compras de bienes raíces. Además, los préstamos bancarios comerciales pueden aumentar su puntaje de crédito empresarial si realiza los pagos a tiempo, mientras que un préstamo de PayPal no puede ayudarlo a construir un crédito. Aunque el capital de trabajo de PayPal es un préstamo para pequeñas empresas, se asemeja a un adelanto en efectivo del comerciante. Las compañías de anticipos en efectivo de comerciantes obtienen un porcentaje diario de las ventas de las empresas como reembolso, similar a PayPal. Sin embargo, los anticipos en efectivo de los comerciantes son controvertidos en gran medida porque están asociados con tarifas extremadamente altas. Los APR suelen oscilar entre el 40% y el 350%, según el prestamista, el tamaño del anticipo, los cargos adicionales y la duración del reembolso. Los préstamos de PayPal tienen un rango de APR de 15% a 30%. PayPal puede cobrar tarifas más bajas que las compañías típicas de anticipos en efectivo porque solo se presta a los clientes existentes; No tiene que gastar dinero en la comercialización de los préstamos, dice David Goldin, fundador, presidente y CEO de Capify, un prestamista de pequeñas empresas. Los préstamos en línea para pequeñas empresas varían ampliamente, con tasas de porcentaje anual (APR) que van del 6% al 99% y plazos de 12 semanas a 10 años. El APR de PayPal cae entre el 15% y el 30%. Por lo general, los préstamos de PayPal se pagan en menos de un año, por lo que si desea un período de pago más prolongado, considere un préstamo a plazo en línea. Además, solo puede pedir prestado hasta el 25% de sus ventas anuales de PayPal, superando los $ 97,000 de PayPal en el primer préstamo, mientras que algunos prestamistas en línea ofrecen $ 500,000 o más. Finalmente, aunque un préstamo de PayPal no ayuda a impulsar el crédito comercial, algunos préstamos en línea para pequeñas empresas pueden generar crédito. [Volver arriba] Investmentmatome ha creado una herramienta de comparación de los mejores préstamos para pequeñas empresas para satisfacer sus necesidades y objetivos. Evaluamos factores que incluyen la confiabilidad del prestamista, el alcance del mercado y la experiencia del usuario, y los ordenamos por categorías que incluyen sus ingresos y el tiempo que ha estado en el negocio.
Monto del préstamo
Hasta el 25% de sus ventas anuales de PayPal (máximo $ 97,000 para su primer préstamo, $ 125,000 para futuros préstamos)
Costos de endeudamiento
15% a 30% TAE
Reembolso
Deducción automática del 10%, 15%, 20%, 25% o 30% de cada venta de PayPal
Tiempo de financiación
Cinco minutos para aplicar, financiación en minutos.
Cómo funciona un préstamo de PayPal
Nota: Cálculos basados en la calculadora de tarifa de muestra de PayPal.
Porcentaje de reembolso
Cuota fija
Reembolso total
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
Préstamos de PayPal: Pros y contras
Pros
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