Definición y ejemplo del préstamo de día de pago |

Qué es:

Un préstamo de día de pago es un adelanto en su cheque de pago. Los prestamistas independientes y algunos bancos grandes ofrecen el servicio.

Cómo funciona (Ejemplo):

La cuenta de cheques de John Doe tiene $ 12, pero tiene que pagarle al tipo que arregló su refrigerador. El reparador no acepta tarjetas de crédito. John debe pagar la factura de $ 500 en los próximos cinco días o el reparador lo llevará al tribunal de reclamos menores. Sin embargo, a John no se le paga por 10 días más y no tiene dinero ahorrado.

Una opción es un préstamo de día de pago. Por lo general, puede entrar a una tienda de anticipo de sueldo, probar que tiene un cheque de pago, firmar un contrato de préstamo y escribir un cheque por el monto del anticipo más una tarifa. Entonces, si John quiere un anticipo de $ 500, él o ella podría escribir un cheque por, digamos, $ 575. El prestamista le da a John $ 500 inmediatamente y tiene el cheque de John hasta la fecha acordada, que generalmente es el próximo día de pago.

Aunque el proceso es relativamente simple, las tarifas asociadas a menudo complican la situación. Los prestatarios a menudo transfieren el principal a un nuevo préstamo de día de pago porque cuando llega el día de pago, no tienen el dinero para pagar la deuda en su totalidad. A diferencia de las tarjetas de crédito o préstamos, los préstamos de día de pago en realidad no se pueden pagar en cuotas, razón por la cual tantos prestatarios terminan transfiriendo su deuda a un nuevo préstamo con nuevas tarifas. Por lo tanto, la tasa de interés anual promedio de un préstamo de día de pago es de alrededor del 400%, según un estudio del Center for Responsible Lending. Eso significa que los clientes pagan $ 793 en promedio por un préstamo de $ 325 (el estudio asumió una tarifa de $ 52 y que el préstamo fue "volteado" a uno nuevo nueve veces).

Por qué es importante:

Si alguna vez has estado corto al final del mes, usted sabe lo lindo que sería subir el día de pago algunos días de vez en cuando. Es por eso que el negocio de préstamos de día de pago es tan popular. Pero también es una de las empresas más controvertidas, especialmente en una época en la que muchos estadounidenses luchan por salir adelante y es difícil acceder al crédito.

Existen opiniones contradictorias sobre si los préstamos de día de pago son una forma de que los consumidores mantengan sus cabezas están fuera del agua o son negocios depredadores que explotan a los pobres o ciertos grupos étnicos. Y algunas personas toman varios prestamos de distintos prestamistas, lo que puede exacerbar el problema. Sin embargo, la principal propuesta de valor del negocio de préstamos de día de pago es que es una alternativa a los cargos por sobregiros bancarios, cargos por devolución de impuestos y cargos por pagos atrasados, que han aumentado en muchos bancos desde la crisis financiera.