Con la planificación financiera, preste atención a las desventajas, pero disfrute del beneficio

Por Brian McCann

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La idea de hablar con un asesor financiero hace que muchas personas se sientan de la misma manera que se sienten con respecto a un viaje al dentista: no están encantadas. Después de todo, la planificación financiera requiere que reflexionemos y hablemos sobre cómo lidiar con circunstancias aterradoras o desagradables.

Pero una buena planificación financiera no es solo una protección a la baja. También tiene que ver con la planificación para que las personas puedan hacer las cosas emocionantes y significativas que hacen que la vida sea maravillosa.

Protección a la baja

Como fiduciario, tengo la responsabilidad de ayudar a mis clientes a comprender, monitorear y proteger contra las desventajas financieras en sus vidas. Algunas de las cosas que podría abordar con los clientes incluyen:

• Cómo manejar un mercado bajista. ¿Qué harías si tu cartera disminuye un 20% o un 30%?
• ¿Qué pasaría si un compañero pierde su trabajo? ¿Cómo lidiarías con las repercusiones?
• ¿Qué pasa si un compañero se enferma o queda incapacitado?
• ¿Qué pasaría si alguien te demanda?

Hablamos de temas como este antes de comenzar a discutir las consideraciones de planificación patrimonial, que están relacionadas con la muerte y los impuestos. No es de extrañar que las personas teman estas conversaciones.

Ayudar a las personas a alcanzar sus metas.

Pero la planificación financiera se trata realmente de garantizar que las personas tengan los recursos financieros para lograr sus objetivos. En mi opinión, este es un proceso intrínsecamente optimista. Como planificador, estoy aquí para ayudar a los clientes a alcanzar sus metas, sean las que sean. Pasamos mucho tiempo hablando de esperanzas, sueños y valores.

Al igual que es mi deber abordar el potencial de desventajas en la vida de mis clientes, mi objetivo es ayudar a mis clientes a lograr el alza en la vida, también. Con una planificación financiera adecuada, he visto a personas hacer cosas increíbles. Clientes con frecuencia:

• Vuelve a la escuela, cambia de carrera y busca el trabajo de tus sueños.
• Comenzar una familia
• Iniciar un negocio
• Tomar un sabático
• Compre una casa - o una segunda casa
• Viajar el mundo
• Envía a sus hijos a la universidad
• Cuidado de familiares

Recuerda el alza

Estos logros a menudo se ven opacados por los temibles o temas difíciles en los que las personas deben pensar cuando se trata de finanzas. Sin embargo, en mi práctica, la mayoría de los cambios en los planes financieros de las familias provienen de desarrollos positivos en lugar de negativos. Entonces, sí, debemos protegernos contra los inconvenientes, pero no olvidemos que estamos planeando para que podamos disfrutar de los beneficios.

Es importante hablar sobre los logros positivos que las personas logran con la planificación financiera en lugar de centrarse únicamente en los riesgos y las desventajas. Tal vez esto ayude a las personas a dejar de pensar en la planificación financiera como un viaje al dentista y comenzar a verlo más como un viaje al gimnasio: es desafiante pero placentero mientras estás allí, y cuando terminas, te sientes genial.

Brian McCann, CFP, es asesor financiero y fundador de Bootstrap Capital LLC en San José, California.

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