Betterment vs. Vanguard: ¿Cuál es el mejor para ti?

Una pregunta que enfrentan los asesores en robo como Betterment: si estos servicios simplemente construyen carteras con fondos indexados y fondos cotizados en bolsa, principalmente de Vanguard, ¿por qué los inversores no van directamente a la fuente?

Vanguard ha escuchado esa pregunta, por supuesto. Esa puede ser una de las razones por las que creó su propio asesor en línea exitoso, Vanguard Personal Advisor Services. Entonces, ¿cómo se compara eso con los servicios de corretaje de Vanguard con una experiencia administrada en Betterment? Esta comparación entre Betterment y Vanguard sacude todo para ayudarte a decidir qué compañía es la mejor para ti.

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  Investmentmatome editor revisión

• Comisión de gestión 0,25% a 0,40% según el plan
• Cuenta Mínima $ 0
• Promoción hasta 1 año de gestión gratuita con depósito cualificado.
• Empezar

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  Investmentmatome editor revisión

• Cuota de gestión 0.30% para servicios de asesoría personal de Vanguard. Vanguard también ofrece ETFs / fondos mutuos sin cargo para los inversores DIY.
• Cuenta Mínima $ 0 para corretaje; $ 50,000 para PAS
• Promoción ninguno
• Empezar

Mejora contra la vanguardia de un vistazo

	Mejoramiento	Servicios de asesoría personal Vanguard / Vanguard
En general
Comisión de gestión	La mejora tiene dos servicios: Mejora digital (asesoramiento en línea + mensajes en la aplicación con asesores humanos): 0.25% Betterment Premium (asesoramiento en línea + mensajes y acceso telefónico a asesores financieros): 0.40%	Los clientes pueden administrar sus propias cuentas o inscribirse en el asesor en línea Vanguard Personal Advisor Services por un 0.30%. PAS incluye el acceso a un equipo de asesores financieros. Los saldos de cuenta de más de $ 500,000 obtienen un asesor dedicado.
Inversiones	Carteras ETF construidas a partir de hasta 12 clases de activos; los ratios de gastos van del 0.09% al 0.17%	Corretaje: 1,800 ETF sin comisiones y más de 2,600 fondos mutuos sin cargo por transacción Vanguard PAS: Las carteras creadas de forma individual a partir de los fondos del índice Vanguard con gastos que van desde 0.05% a 0.19%. ETFs y fondos activos incorporados si es necesario.
Cuenta minima	Mejoramiento Digital: $ 0 Mejoramiento Premium: $ 100,000	Corretaje: $ 0; Fondos mínimos de $ 1,000 y más. Vanguard PAS: $50,000
Cuotas de la cuenta (anual, transferencia, cierre, inactividad)	Ninguna	Los clientes de Vanguard PAS pueden incurrir en tarifas de transacción Corretaje cobra $ 20 cuota anual; no se aplica si el saldo de la cuenta es superior a $ 50,000, el cliente se registra para una entrega electrónica o tiene al menos $ 10,000 en fondos de Vanguard
Cuentas gestionadas	Cuentas individuales y conjuntas de no jubilación. IRA Roth, tradicional, SEP y rollover Fideicomisos	Cuentas individuales y conjuntas de no jubilación. IRA Roth, tradicional, SEP y rollover Fideicomisos * Vanguard PAS considerará 401 (k) s, 529 planes y activos externos cuando cree un plan financiero, pero no puede administrar esos activos directamente
Estrategia fiscal	Cosecha diaria de pérdidas fiscales en todas las cuentas sujetas a impuestos. La herramienta de cartera coordinada de impuestos asigna los activos entre cuentas con ventajas fiscales y cuentas gravables de acuerdo con el impacto fiscal	Vanguard PAS: Los activos se asignan estratégicamente entre cuentas imponibles y con ventajas fiscales para optimizar los impuestos. La recolección de la pérdida de impuestos se realiza cliente por cliente. No ofrecido por la correduría Vanguard.
Reequilibrio automático	Gratis	Vanguard PAS: Una vez por trimestre o según lo acordado en el plan financiero. No ofrecido por la correduría Vanguard.
Atención al cliente / sucursales	Asistencia telefónica de lunes a viernes, de 9 a.m.-8 p.m. Este, sábado a domingo, 11 a.m.-6 p.m. Oriental Soporte de correo electrónico Chat en vivo	Asistencia telefónica de lunes a viernes, de 8 a.m. a 10 p.m. Oriental Soporte de correo electrónico
Promoción	Hasta un año de gestión gratuita con depósito cualificado.	Ninguna

Costos y mínimos de cuenta.

Es casi indiscutible que la creación y administración de su cartera le ahorrará dinero, al menos estrictamente en una base de honorarios.

Pero en algunos casos, esa tarifa adicional para la administración, especialmente la relativamente pequeña que cobran los asesores en línea, vale la pena. Esa capa adicional podría impedirle vender pánico durante una recesión, por ejemplo, o guiarlo hacia inversiones que mejor se adapten a sus objetivos. Ambos podrían mejorar los rendimientos de su inversión.

Y así, mientras que usted mismo puede crear una cartera en Vanguard utilizando muchos de los mismos fondos que utiliza Betterment (o, para el caso, los Servicios de asesoría personal de Vanguard), también tiene que comprometerse a administrar esa cartera. Eso significa seleccionar inversiones, reequilibrar según sea necesario, mantener las manos libres cuando no sean necesarias y realizar una recolección de pérdidas fiscales y optimizaciones fiscales si se trata de una cuenta sujeta a impuestos. Nada de esto es particularmente difícil; Simplemente tienes que hacerlo.

Si no quieres hacerlo, hay robo-asesores. Betterment cobra un 0,25% por su oferta digital básica, que incluye el acceso de mensajería desde la aplicación a asesores humanos. La oferta de Betterment que es más similar a los servicios de asesoría personal de Vanguard, sin embargo, es Betterment Premium; ambos incluyen acceso ilimitado a un equipo de asesores financieros (incluso por teléfono). Los servicios de asesoría personal de Vanguard cobran un 0.30% y requieren una inversión mínima de $ 50,000; La mejora de la prima cobra 0.40% y requiere $ 100,000. En Vanguard, obtiene un asesor dedicado una vez que su saldo supera los $ 500,000.

Ganador: Los servicios de corretaje de Vanguard para gerentes de cartera de bricolaje, por supuesto.Betterment Digital gana para los clientes que están contentos con el acceso solo en la aplicación a un asesor humano, pero los Servicios de Asesoramiento Vanguard Personal ganan bastante fácilmente para los clientes que desean un acceso más sólido a los asesores financieros, debido a su menor costo, menor requerimiento de saldo y dedicación. Asesor en la oferta a $ 500,000.

Inversiones

Esta es casi una batalla injusta por Betterment, que por diseño agiliza las opciones de inversión hasta aproximadamente 12 fondos negociados en bolsa que luego utiliza para crear una variedad de carteras con diferentes niveles de riesgo. Como se señaló anteriormente, muchos de esos ETF son de Vanguard.

Por otro lado, los inversionistas en Vanguard pueden autogestionar su cuenta, seleccionando entre 1,800 ETF sin comisiones y más de 2,600 fondos mutuos sin cargo por transacción. Vanguard también ofrece acceso a acciones individuales, contratos de opciones y bonos.

Luego están los Servicios de asesoría personal de Vanguard, que crean carteras cliente por cliente, pero utilizan principalmente los fondos del índice Vanguard. Las proporciones de gastos en las carteras de Betterment y Vanguard Personal Advisor Services están en el mismo campo de juego. Una cosa que vale la pena mencionar: Vanguard tiene una estructura interesante en que la compañía es propiedad de sus fondos. Eso significa que los inversionistas de fondos se benefician cuando la compañía tiene un buen desempeño. Pero algunos inversionistas seguirán prefiriendo un asesor independiente como Betterment, que tiene la libertad de elegir las inversiones de todas las familias de fondos.

Ganador: Vanguardia, pero Betterment obtiene puntos aquí por su estado independiente.

Caracteristicas

La mayoría de los asesores en línea ofrecen algún tipo de rebalanceo regular, junto con la recaudación de pérdidas fiscales para cuentas imponibles. Es parte de la apelación; los inversores no pueden hacer esto solos, y este tipo de higiene de la cuenta puede aumentar sus declaraciones después de impuestos y asegurarse de que está asumiendo la cantidad adecuada de riesgo.

Vanguard Personal Advisor Services rebalancea trimestralmente o como se describe en el plan financiero de cada cliente, pero no ofrece reequilibrio automático. Vanguard también realiza la recolección de la pérdida de impuestos según sea necesario.

La mejora toma un enfoque automático, reequilibrando a través del algoritmo según sea necesario y buscando diariamente oportunidades de recaudación de pérdidas fiscales. Las cuentas inscritas en Betterment Premium también son monitoreadas por el equipo de asesores financieros de la compañía.

Ambas compañías practican la ubicación inteligente de activos, colocando estratégicamente inversiones de eficiencia fiscal como los fondos de bonos municipales en cuentas imponibles. (Esto solo se aplica, por supuesto, en situaciones donde el cliente tiene ambos tipos de cuenta).

Ganador: Damos una ventaja al reequilibrio diario, reflexivo y la recuperación de la pérdida de impuestos de Betterment, pero algunos inversores pueden preferir el enfoque más personalizado de los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard.

¿Cuál es el mejor para ti?

Para algunos, esta es una respuesta fácil. ¿Quieres construir tu propia cartera? Abra una cuenta de corretaje o IRA en Vanguard y DIY desde sus excelentes fondos. Si está buscando un asesor en línea con acceso a asesores humanos, Betterment Digital es nuestra opción para servicios de asesoramiento de bajo costo y bajo costo.

Para los inversores que buscan un sólido híbrido digital-humano, los servicios de asesoría personal de Vanguard superan fácilmente a Betterment Premium, debido a una tarifa más baja, más personalización y un requisito de depósito mínimo más bajo.

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.