El análisis identifica dónde viven los estadounidenses financieramente responsables

De un vistazo, San Francisco y Pittsburgh parecen diferentes tipos de ciudades. Uno es el hogar de los teleféricos, el otro tiene la Inclina Duquesne. Uno es conocido por los mariscos frescos, el otro por los sándwiches cargados. Las ciudades también tienen costos de vida completamente diferentes. Pero cuando se trata de las habilidades de administración de dinero de sus residentes, estas dos ciudades y las áreas metropolitanas que las rodean tienen poblaciones financieramente aptas.

Estas ciudades no son los únicos lugares que brillan cuando se trata de dinero. Investmentmatome examinó los datos de las 100 áreas metropolitanas más pobladas de EE. UU. Para determinar cuál es el mejor lugar para que los residentes manejen los costos de crédito, deuda y vivienda. El análisis incluye puntajes de crédito, deuda y datos de morosidad de la cuenta de la agencia de informes de crédito Equifax, y datos sobre ingresos de los hogares, ingresos individuales y costos de propiedad de vivienda de la Oficina del Censo de los Estados Unidos.

Top 10 áreas metropolitanas financieramente responsables

1. San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, California
2. Madison, Wisconsin
3. San Francisco-Oakland-Hayward, California
4. Ogden-Clearfield, Utah
5. Grand Rapids-Wyoming, Michigan
6. Minneapolis-St. Paul-Bloomington, Minnesota-Wisconsin
7. Pittsburgh, Pennsylvania
8. Boston-Cambridge-Newton, Massachusetts
9. Des Moines-West Des Moines, Iowa
10. Seattle-Tacoma-Bellevue, Washington

Datos utilizados en el análisis.

A continuación, se presentan tres medidas clave de la condición financiera financiera de los residentes y las áreas metropolitanas que mejor ejemplifican estos factores.

Las áreas metropolitanas donde los residentes son mejores en la gestión de crédito.VantageScore es una calificación crediticia desarrollada por las tres principales agencias de informes crediticios. Este puntaje tiene similitudes con los puntajes FICO más conocidos, y como FICO, VantageScore 3.0, la versión actual del puntaje, tiene una escala de 300-850. Los acreedores utilizan estos puntajes para determinar su solvencia crediticia.

De las 100 áreas metropolitanas más grandes de los EE. UU., Los residentes de Madison, Wisconsin, tienen el VantageScore 3.0 más alto en 761. Las personas que viven en San Jose (755) y San Francisco (752) de California tienen el puntaje de crédito medio más alto.

Investmentmatome también examinó el porcentaje de todos los saldos de tarjetas de crédito y préstamos con un vencimiento de 60 días o más en la población de cada área metropolitana. Entre los lugares en nuestro análisis, la mediana de saldos vencidos es 2.16%. Las áreas metropolitanas con los saldos vencidos más bajos son San José (0.71%), San Francisco (0.93%) y Madison (0.95%).

Las áreas metropolitanas donde los residentes tienen menos deuda. El análisis pesó la deuda de cada área metropolitana como un porcentaje de los ingresos de los residentes. De las 100 áreas metropolitanas, la mediana de estos datos es una relación de deuda a ingresos de 2.28% para la deuda de tarjeta de crédito y una relación de deuda a ingresos de 41% para otra deuda. Grand Rapids, Michigan y Ogden, Utah, tienen una de las proporciones medianas más bajas de deuda de tarjeta de crédito a ingreso promedio, con 1.51% y 1.52%, respectivamente.

El examen de otros tipos de deuda de los consumidores incluía hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales. San José y San Francisco, que tienen entre los ingresos medios anuales más altos, tienen los dos índices de deuda a ingresos más bajos, con 12% y 16%. Boston (26%) y Seattle (28%) también se encuentran entre los índices más bajos.

Las zonas metropolitanas pagan menos en gastos de vivienda. El análisis analizó los datos del Censo sobre la mediana de los costos mensuales de vivienda como porcentaje del ingreso promedio de los hogares en cada área metropolitana. Entre las 100 áreas metropolitanas, la mediana de la cifra de viviendas a ingresos es del 31%. Ogden, Utah (25%), Grand Rapids, Michigan (26%) y Des Moines, Iowa (26%) tienen los gastos de vivienda más bajos en el análisis.

Para ver la metodología y los datos de las 100 áreas metropolitanas, consulte Áreas metropolitanas donde se encuentran las personas en la mejor forma financiera.

Laura McMullen es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Courtney Miller es analista de datos en Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected].