La mejora lleva los costos más bajos a 401 (k) s

Betterment se lanzó al mercado 401 (k) este mes con el lanzamiento oficial de Betterment for Business, un servicio de asesoramiento de inversiones y gestión de planes 401 (k).

Robo-Advisor anunció planes para una plataforma 401 (k) en septiembre de 2015 y agregó patrocinadores de planes a lo largo del año pasado. Betterment dice que el servicio 401 (k) actualmente sirve a 50 compañías, incluida la aplicación de compras al por mayor Boxed.

En un comunicado de prensa, el CEO de Betterment, Jon Stein, dijo que la oferta es “el único servicio 401 (k) llave en mano que incluye asesoramiento de inversión personalizado para todos los participantes del plan. La era de la jubilación costosa, impersonal y no guiada de jubilación ha terminado ".

Esa declaración puede ser prematura, pero las innovaciones en el mercado 401 (k) son ciertamente necesarias: la investigación del Instituto de Investigación de Beneficios para los Empleados muestra que solo el 22% de los empleados confían en que tendrán una jubilación segura. Entre los empleados que tienen acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k), los números no son significativamente mejores: solo el 28% reporta un alto nivel de confianza.

The Betterment for Business 401 (k) se asemeja mucho a la oferta de asesoría robótica del consumidor de la empresa, que construye carteras de clientes a partir de fondos de intercambio de bajo costo. Los participantes del plan están inscritos en una cartera diversificada a nivel mundial y reciben asesoramiento personalizado.

No hay una tarifa por adelantado para los patrocinadores del plan que tienen más de $ 1 millón en activos, y los activos del plan bajo la tarifa de administración varían de 0.1% a 0.6%. Los empleadores pueden pagar esa tarifa ellos mismos o pasarla a los empleados. Los ETF también tienen índices de gastos pagados por el participante del plan; Estos van desde 0.09% a 0.17%.

Incluso sumados, esos honorarios podrían representar un ahorro notable para los empleados, que actualmente pagan un promedio del 1% de los activos administrados, según el Center for American Progress. Ese costo, que refleja tanto los gastos de inversión como los honorarios administrativos del plan, se traduce en casi $ 140,000 durante la vida útil del trabajador típico.

La reducción en los índices de gastos por sí sola podría ser significativa para algunos empleados. The Investment Company Institute dice que el inversionista promedio de 401 (k) paga el 0.54% para invertir en fondos mutuos de capital y el 0.55% para invertir en fondos mutuos híbridos, como los fondos de jubilación con fecha límite, que son la inversión preferida de muchos trabajadores, y con frecuencia opción predeterminada para aquellos que se inscriben automáticamente en un plan por su empleador.

Los participantes en Betterment for Business 401 (k) también podrán abrir cuentas IRA y cuentas de inversión imponibles con Betterment; esas cuentas se podrán ver en un único panel de control junto con su 401 (k). El servicio administrará las cuentas juntas, teniendo en cuenta los impuestos y las tarifas.

Betterment, que se lanzó en 2010, se convirtió en el mayor asesor independiente en 2015, con más de 130,000 clientes minoristas y más de $ 3,2 mil millones en activos bajo administración.

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.