Mejora agrega una opción de donación caritativa
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Tabla de contenido:
- Las molestias de dar impuestos inteligentes
- Da y recibirás … una desgravación fiscal
- Un par de cosas a tener en cuenta
- ¿Que sigue?
- Aprender lo que hace un robo-asesor
- Comparar robo-asesores
- Alinear tus inversiones con tus valores
El 28 de noviembre, también conocido como Giving Tuesday, Robo-Advisor Betterment lanzará una nueva función para ayudar a los inversionistas a obtener los beneficios de donar (donar acciones a organizaciones benéficas) y recibir (buen karma en forma de un descuento fiscal).
Betterment Charitable Giving automatiza el proceso de donar acciones apreciadas de una cuenta sujeta a impuestos de Betterment a 11 organizaciones benéficas dentro de la red de la empresa.
El servicio gratuito está en consonancia con los asesores de libros de jugadas, como Betterment, Wealthfront y Personal Capital, creados para ayudar a las masas a acceder a la gestión de riqueza profesional a través de la automatización. Los individuos de alto patrimonio han usado durante mucho tiempo esta estrategia de ahorro de impuestos; Ahora está disponible para cualquiera.
Puede donar inversiones apreciadas a una organización benéfica por su cuenta, pero tenga cuidado: puede involucrarse.
Las molestias de dar impuestos inteligentes
Un individuo puede donar inversiones apreciadas a una organización benéfica sin un intermediario como Betterment. Pero ten cuidado, puede estar involucrado porque, bueno, los impuestos.
La mejora simplifica la tarea a través de la automatización: los clientes indican cuánto dinero desean donar y a qué causa. Betterment calcula el impacto fiscal, identifica las mejores inversiones para donar (aquellas con las acciones más apreciadas), vende esas acciones y transfiere el dinero a la cuenta de Betterment de la organización benéfica elegida.
Consulte nuestro resumen de robo-asesores del sitio para obtener más información sobre lo que hacen los servicios de asesoramiento automatizado para los inversores.
Da y recibirás … una desgravación fiscal
Además de darle a uno los cálidos fuzzies, donar valores a causas valiosas permite a los usuarios:
- Evite pagar los impuestos a las ganancias de capital que debían cuando se vendieron. En los años en que el mercado de valores ofrece rendimientos particularmente sólidos, los inversores con cuentas imponibles pueden acumular ganancias de capital onerosas por el Tío Sam cuando venden acciones. No se preocupe por pegar la caridad con la pestaña, no pagan impuestos.
- Reclamar una deducción caritativa. Regalar acciones es como escribir un cheque para apoyar una buena causa en el libro del IRS. Ambos cuentan como regalos deducibles y reducen su ingreso gravable para el año. La cantidad elegible para una deducción se basa en el valor de las acciones en el día en que se donó.
Recibir fondos a través de Betterment también reduce la carga administrativa, y los costos, para las organizaciones benéficas. Debido a que reciben las ganancias de la venta (el efectivo y no las acciones), evitan el paso adicional de vender acciones por su cuenta y calcular el valor de la acción en el momento de la donación para informar al IRS.
Un par de cosas a tener en cuenta
El servicio de donación asistida de Betterment elimina la molestia de donar acciones, pero también elimina algunas de las opciones de los inversores.
Los titulares de cuentas determinan la cantidad de dinero que desean donar, pero Betterment determina qué acciones vender, y solo aquellas que están sujetas a ganancias a largo plazo, aquellas que se mantienen por un año o más, son elegibles. (Tenga en cuenta que los clientes aún son responsables de detallar las deducciones en sus propias declaraciones de impuestos cuando las presentan. Betterment proporcionará un recibo detallado detallado para el mantenimiento de registros).
Otra limitación es que los inversores solo pueden donar a organizaciones benéficas con cuentas administradas por Betterment. (Esto permite a Betterment depositar efectivo en efectivo mediante la venta de acciones). Los clientes pueden solicitar que se agregue una organización benéfica a la plataforma de Betterment, pero al momento del lanzamiento, las 11 organizaciones elegibles son:
- UNICEF USA
- Guerreros Heridos Apoyo Familiar
- Hora niños
- Fundación contra la malaria
- DonorsChoose.org
- GiveWell
- Salva a los niños
- Alimentando a america
- Big Brothers Big Sisters NYC
- Fondo Mundial para la Vida Silvestre
- Fundación de Investigación del Cáncer de Mama
La función de Donaciones Caritativas de Betterment está disponible solo para clientes que tienen una cuenta sujeta a impuestos. Las inversiones mantenidas en IRA no son elegibles.
La función Charitable Giving es la segunda oferta de Betterment para inversores con conciencia social en los últimos meses. Su cartera de inversión socialmente responsable, que utiliza ETF compuestos por empresas que apoyan ciertos valores sociales, fue la primera. Lea nuestra historia para obtener más información sobre inversiones socialmente responsables, también conocidas como inversiones basadas en valores o sustentables.
