Pague a medida que gana puede ayudar a los graduados abrumados por la deuda

Por Ara Oghoorian

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Si se graduó y comenzó a trabajar, y aún así se siente abrumado por los pagos de sus préstamos estudiantiles, hay formas de disminuir la carga. Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales pueden ser elegibles para un plan de pago del gobierno que limita los montos de los pagos mensuales según los ingresos.

Pague a medida que gane, o PAYE, es uno de los programas de pago basados ​​en los ingresos del Departamento de Educación. Fue promulgado por el presidente Obama en 2012, y limita los pagos mensuales de préstamos al 10% de los ingresos discrecionales del prestatario. No reemplaza el programa de reembolso basado en los ingresos, o IBR, que limita los pagos mensuales al 15% del ingreso discrecional del prestatario, ya que debe haber obtenido su préstamo durante un período de tiempo específico para calificar para PAYE.

Lo que deberías saber

Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales deben comprender estos aspectos clave de PAYE:

• La elegibilidad está determinada en parte por el momento en que recibió su préstamo federal. Solo aquellos que obtuvieron su primer préstamo federal después del 30 de septiembre de 2007 y recibieron un desembolso de al menos un préstamo federal más después del 30 de septiembre de 2011, son elegibles para PAYE.
• Los pagos están limitados al 10% de su ingreso discrecional. Nunca pueden exceder la cantidad que se le exigirá pagar de acuerdo con un plan de pago estándar de 10 años, y se basan en los ingresos y el tamaño de la familia.
• Debe volver a aplicar a través de su administrador de préstamos anualmente. Debido a que su capacidad para calificar depende de sus ingresos, debe presentar las declaraciones de impuestos y el comprobante de ingresos a su administrador de préstamos cada año.
• Su saldo es perdonado después de 20 años de pagos. La cantidad perdonada se considera ingreso imponible para usted.
• El interés puede ser capitalizado. Si sus pagos mensuales bajo el programa PAYE no cubren los intereses adeudados, los intereses se capitalizan o se agregan al saldo de su préstamo.

Préstamos calificados

No todos los préstamos federales son elegibles para programas de pago impulsados ​​por los ingresos, como IBR, PAYE, y el pago contingente de ingresos, o ICR. Esta tabla muestra los tipos que son.

Es importante tener en cuenta que puede consolidar o refinanciar sus préstamos de manera independiente de PAYE. Algunas personas se benefician al consolidar sus préstamos y luego solicitar el programa. Pero recuerde que PAYE solo está disponible para préstamos federales, por lo que la consolidación de sus préstamos a través de un prestamista privado le impediría usar PAYE. Evaluar los riesgos antes de refinanciar con un préstamo privado.

Para algunos prestatarios, un nuevo programa llamado REPAYE puede ser incluso mejor, ya que tiene menos calificaciones.

La línea de fondo

PAYE y otros programas de pago basados ​​en los ingresos ofrecen a los graduados una excelente forma de obtener un alivio de la deuda en forma de pagos mensuales más bajos de préstamos estudiantiles.

Para decidir si el plan PAYE tiene sentido para usted, use el Estimador de reembolso de ayuda federal para estudiantes. Para aplicar, comuníquese con su administrador o visite studentloans.gov.

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