¿Debería considerar ir a una casa de empeños para un préstamo para pequeñas empresas?
Tabla de contenido:
- Optando por un préstamo de casa de empeño sonidos como una buena idea
- Pero usar una casa de empeños para obtener un préstamo para su pequeña empresa tiene un precio
- No tienes que recurrir a las casas de empeño para obtener financiación
Obtener un préstamo para pequeñas empresas suele ser una de las partes más difíciles de convertir una gran idea en una empresa rentable. Esto es especialmente cierto si no tiene un buen puntaje de crédito o un activo importante para poner como garantía en el préstamo.
Históricamente, las casas de empeño proporcionaban préstamos a personas que tenían problemas para obtener financiamiento tradicional. Pero ahora están dirigiendo su atención a los propietarios de pequeñas empresas que enfrentan las mismas dificultades. ¿Debería considerar esta opción para su nueva empresa? Echa un vistazo a los detalles a continuación para decidir por ti mismo.
Optando por un préstamo de casa de empeño sonidos como una buena idea
Si no está familiarizado con el funcionamiento de la financiación de la casa de empeños, la estructura del préstamo funciona así: Usted trae un artículo valioso a una casa de empeños y el propietario evalúa su valor. Luego, él o ella le prestará dinero en función de una parte del valor del artículo; por ejemplo, si trae una antigüedad que vale $ 500, el propietario podría estar dispuesto a otorgarle un préstamo por $ 300.
Luego, el propietario retiene el artículo hasta que haya reembolsado su préstamo, con intereses, por supuesto (ver más abajo). Si no paga el préstamo, el propietario simplemente guardará el artículo que empeñó y lo venderá para recuperar sus pérdidas.
Es fácil ver por qué la financiación de las casas de empeño sería atractiva para los propietarios de pequeñas empresas:
- La mayoría de los préstamos se hacen de inmediato; no hay que esperar durante semanas en una decisión de préstamo.
- Los préstamos pueden ser por casi cualquier monto; Si empeña un artículo de muy alto valor, podría terminar con dinero en efectivo en su bolsillo.
- No se requiere verificación de crédito; Esto hace que calificar para un préstamo sea fácil.
Un artículo de 2014 en la San Francisco Business Times Perfilamos una casa de empeños local llamada Provident Loan Associates. De la pieza:
“Si bien no hay cifras que den cuenta de cuántas empresas pequeñas recurren a las casas de empeño por dinero en efectivo, Provident se encuentra entre el creciente número de tiendas de empeño que otorgan préstamos a propietarios y empresarios de pequeñas empresas. … En al menos un caso, Provident le ha prestado dinero a una empresa tecnológica que acaba de despegar ".
Claramente, las pequeñas empresas y las comunidades de nuevas empresas encuentran cada vez más atractivo el financiamiento de peones, pero ¿cuál es el problema?
Pero usar una casa de empeños para obtener un préstamo para su pequeña empresa tiene un precio
Muchas casas de empeño han aumentado su respetabilidad en los últimos años, pero todavía hay un gran inconveniente en sus productos de préstamo que no se puede ignorar: las tasas de interés.
La mayoría de los estados (pero no todos) regulan las tasas de interés cobradas por las casas de empeño y mantienen las tasas de interés en o por debajo del 5% por mes. Pero con un 5% por mes, la tasa de porcentaje anual (APR) de un préstamo de empeño alcanza el 60%. La mayoría de los préstamos para pequeñas empresas cobran un APR de aproximadamente 7-8% a partir de junio de 2014, por lo que está pagando un precio muy alto si opta por la conveniencia de un préstamo de peón.
Otra consideración es que todos los préstamos de empeño deben estar garantizados por un artículo valioso. Si no posee joyas caras, obras de arte o cualquier otra cosa que pudiera obtener un préstamo lo suficientemente alto para satisfacer las necesidades de su negocio, no tiene suerte.
No tienes que recurrir a las casas de empeño para obtener financiación
Aunque parezca imposible, puede obtenga un préstamo para su pequeña empresa sin tener que recurrir a una casa de empeños. Aquí hay tres ideas de financiamiento alternativo rentable si no ha tenido éxito con los bancos tradicionales:
Préstamos de igual a igual - Muchos sitios populares de préstamos entre pares han comenzado a expandir sus productos a los propietarios de pequeñas empresas. Por ejemplo, Lending Club ahora ofrece préstamos comerciales de hasta $ 100,000 a un mínimo del 5.9%. Además, la aplicación en línea es mucho más simple que la de un banco convencional.
Becas de su estado - Si bien la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) no otorga subvenciones directamente a empresarios con el propósito de iniciar o expandir una empresa, es posible que pueda obtener una subvención de su estado. Sus probabilidades son especialmente buenas si su empresa ofrece algún tipo de servicio público.
Crowdfunding - El crowdfunding ha crecido en popularidad en los últimos años, y es una buena opción para personas con ideas que probablemente reciban mucha atención en línea. Si bien Kickstarter es probablemente el sitio de financiamiento colectivo más conocido, otros, como Fundable, son específicamente para obtener capital para pequeñas empresas.
Aunque tendrá que pagar una parte de los fondos que recaudó para el sitio (y posiblemente algunos otros cargos), el financiamiento colectivo es una buena opción porque no es un préstamo tradicional. Por lo general, no tendrá que preocuparse por devolver el dinero.
La comida para llevar: Aunque el uso de una casa de empeños para obtener un préstamo para pequeñas empresas puede parecer una buena idea, existen alternativas que son mucho menos costosas. ¡Asegúrese de explorar todas sus opciones!
Propietario de una pequeña empresa haciendo cálculos de imagen a través de Shutterstock
