Busted: 3 mitos sobre los préstamos en línea para pequeñas empresas

Depredador. Estafa. Subprime Puede escuchar estas cosas y más sobre los préstamos en línea para pequeñas empresas. Han aumentado en popularidad durante la última década a medida que los bancos se han vuelto más adversos al riesgo y la demanda de capital para pequeñas empresas ha crecido.

Y aunque puede haber algo de verdad en estas afirmaciones, no todos los préstamos en línea para pequeñas empresas son iguales, y no todos son intrínsecamente malos. Algunos pueden ser una buena opción para las empresas que no califican para un préstamo bancario tradicional, necesitan efectivo rápido o, de lo contrario, recurrirían a un anticipo en efectivo de comerciante de alto costo.

A continuación, identificamos y deconstruimos tres mitos comunes sobre los préstamos en línea para pequeñas empresas. Si desea comparar sus opciones de préstamo en línea, visite nuestra página de préstamos para pequeñas empresas, donde hemos organizado los préstamos según su costo y lo que se necesita para calificar.

Mito: Todos son inasequibles.

Los costos de los préstamos para pequeñas empresas en línea van por toda la gama. Algunos, incluidos los anticipos en efectivo para comerciantes, están dirigidos a prestatarios de alto riesgo y tienen tasas porcentuales anuales exorbitantes: del 60% al 200%, según un documento que publicará próximamente Richard Swart, un académico residente de la Universidad de California, Berkeley. En el otro extremo del espectro, SmartBiz ofrece préstamos bancarios respaldados por la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos con una tasa porcentual anual del 7% al 8%.

Entre esos extremos, hay prestamistas en línea que ofrecen financiamiento de cuentas por cobrar, líneas de crédito, préstamos a corto plazo para administrar el flujo de efectivo y préstamos a plazo para compras más grandes, como inventario y equipo. Esas opciones pueden variar desde 7% a 98% TAE.

Mito: Son solo para prestatarios de alto riesgo.

Si bien los préstamos para pequeños negocios de prestamistas en línea pueden ser una buena opción para los prestatarios con mal crédito, no es todo lo que sirven. Muchos prestatarios que pueden calificar para préstamos bancarios todavía recurren a prestamistas en línea para obtener efectivo de manera rápida y conveniente. Por ejemplo, OnDeck tiene "muchos prestatarios que son muy rentables", incluidos los médicos y dentistas, dice el Director Ejecutivo de OnDeck, Noah Breslow.

Pero antes de conectarse en línea para obtener efectivo rápido, asegúrese de invertir el dinero en algo que haga crecer su negocio y haga que valga la pena. Por ejemplo, si tiene la oportunidad de comprar un inventario con descuento a granel o si obtiene un trabajo de contratación para el cual necesita aumentar, puede justificar un préstamo en línea de mayor costo. Pero si está pagando un APR de dos dígitos para un préstamo que necesita para mantener su negocio a flote, debe reconsiderar su enfoque.

"Si estás usando esto solo para pagar las facturas y mantener las luces encendidas", dice Swart, "es como vivir con tarjetas de crédito".

Mito: Están completamente desregulados.

Los prestamistas de pequeñas empresas en línea no están regulados por la Ley de Veracidad en los Préstamos, que requiere que los prestamistas revelen claramente los APR. Como no están sujetos a esas normas, muchos prestamistas en línea describen los precios en diferentes términos, lo que puede ser complicado. Algunos prestatarios dicen que esto hace que sea difícil comparar opciones para préstamos de pequeñas empresas en línea, según un estudio realizado en 2015 por el Banco de la Reserva Federal de Cleveland. Hemos rastreado los APR de 10 de los prestamistas en línea más comunes y los hemos incluido en nuestras revisiones de prestamistas, a las que hemos vinculado en la barra lateral derecha.

Pero los prestamistas en línea de pequeñas empresas aún tienen que cumplir con otras leyes, dice el abogado Scott Pearson, con sede en Los Ángeles, que representa a los prestamistas y bancos en línea para pequeñas empresas de la firma nacional Ballard Spahr. Esas leyes incluyen la Ley de informes crediticios justos, que dice que solo ciertas partes, incluidos los prestamistas, pueden verificar su crédito personal, y la Ley de igualdad de oportunidades crediticias, que estipula que los prestamistas no pueden negarse a prestarle según su raza y género., religión o cualquier otra característica protegida.

La línea de fondo

La industria de préstamos para pequeñas empresas en línea aún es nueva y está evolucionando, lo que deja mucho espacio para preguntas y conceptos erróneos. Es importante darse cuenta de que los "préstamos en línea para pequeñas empresas" son una categoría amplia que abarca muchos tipos diferentes de productos de préstamo. Sin embargo, eso no significa que todas las opciones sean las adecuadas para cada empresa: la clave está en hacer coincidir las necesidades de su empresa con el producto de préstamo adecuado para pequeñas empresas.

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Esta publicación se actualizó el 20 de octubre de 2015 para tener en cuenta la nueva gama APR de SmartBiz.

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Teddy Nykiel es un escritor de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @teddynykiel

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