Definición y ejemplo de transacción sin conexión |

Qué es:

Una transacción sin conexión , también conocida como transacción de débito, es un pago método que utiliza una tarjeta de débito para transferir fondos de una cuenta de cheques a un comerciante a través de una red de tarjeta de crédito digital.

Cómo funciona (Ejemplo):

Cuando paga bienes o servicios con su tarjeta de débito, tiene la opción de procesar su pago de una de dos maneras: 1) como una transacción fuera de línea a través de una red de procesamiento de tarjetas de crédito, o 2) como una transacción en línea a través de un sistema de transferencia electrónica de fondos.

Las transacciones fuera de línea se procesan mucho como transacciones con tarjeta de crédito. Se envían a través de una de las principales redes de tarjetas de crédito: Visa, MasterCard, Discover, etc., según la red de tarjetas de crédito a la que esté asociado su banco como banco miembro. El costo de la transacción, llamado "tarifa de intercambio", es típicamente del 2-3% de la compra total. La tarifa de intercambio se cobra al vendedor / comerciante, no al banco.

Por qué importa:

$ 20,5 mil millones en tarifas de intercambio se cargaron a los comerciantes en 2010. Ahora están en el centro del debate entre los legisladores, los bancos y los sindicatos mercantiles en los EE. UU. Por un lado del argumento están los bancos, que afirman que las tarifas de intercambio son necesarias para cubrir los costos de procesar transacciones y proporcionar protección contra el fraude. Por otro lado, están los comerciantes y vendedores, que afirman que las crecientes tarifas de intercambio reducen cada vez más sus ganancias, forzándolas a subir los precios de sus productos y servicios.

En julio de 2010, la Reforma de Dodd-Frank Wall Street y La Ley de Protección al Consumidor fue aprobada por el Congreso, e incluida en la Ley fue una enmienda para abordar la reforma de las tarifas de intercambio (la Enmienda Durbin). Bajo esta enmienda, la Reserva Federal ahora está autorizada a revisar y reformar las tarifas de transacción de la tarjeta de débito. Una de estas propuestas limitará las tarifas de intercambio a $ 0.12 por transacción, una reducción del 73% del cargo promedio de $ 0.44 por transacción. Como consecuencia, los consumidores pueden esperar una pérdida de ventajas financieras como cuentas de cheques gratuitas, el final de programas de recompensas para tarjetas de débito y un aumento en las tarifas por retiros de cajeros automáticos de bancos fuera de la red.

Si la reforma de tasas de intercambio no es aprobado, el costo de las tarifas correrá a cargo del consumidor, ya que los comerciantes continúan aumentando los precios de sus productos y servicios para compensar los beneficios perdidos por las tarifas.