Una nueva forma de jugar al generador de riqueza más antiguo del mundo |

Cuando era adolescente mis padres me entregaron una copia de un libro llamado The Wealthy Barber. El libro en sí no era estremecedor de ninguna manera, pero me introdujo en un concepto que cambió mi vida para siempre.

Ese concepto era el poder del interés compuesto, que Albert Einstein llamó una vez "la octava maravilla del mundo".

En interés compuesto, vi la herramienta que podría llevarme a la independencia financiera a una edad bastante temprana.

Decidí que dejaría que el poder del interés compuesto me funcionara a través de dos tipos diferentes de inversiones. Dirigí la mitad de mis ahorros hacia acciones y la mitad hacia bienes inmuebles.

Ahora, veinte años después, estoy muy agradecido de que mis padres me hayan entregado ese libro a una edad temprana. Pero si pudiera retroceder en el tiempo, hay algo que cambiaría significativamente.

Reduciría significativamente la cantidad de dinero que invertí en acciones, y aumentaría significativamente la cantidad que invertí en bienes raíces. Con el beneficio de veinte años de retrospectiva, llegué a la conclusión de que los bienes raíces son la forma mucho mejor de generar riqueza.

No estoy hablando de invertir en bienes raíces con el plan de invertir una propiedad en un alto precio dentro de un año. Estoy hablando de una inversión inmobiliaria disciplinada y a largo plazo que puede crear cantidades asombrosas de riqueza si es paciente.

Creo que la inversión inmobiliaria tiene muchas ventajas sobre la inversión en acciones. Las verdaderas ventajas clave son:

- Los bienes inmuebles son extremadamente eficientes con respecto a los impuestos

- Puedes contraer de forma segura contra bienes inmuebles lo que te permite emplear el poder de apalancamiento (pedir prestado contra acciones es una locura, en mi opinión)

- Como individuo, puede agregar valor a una propiedad y, por lo tanto, influir en el éxito de la inversión

: duerme bien por la noche con algo que no fluctúa en el precio cada segundo del día de negociación y, en términos generales, aumenta en valor a lo largo del tiempo.

Todas estas ventajas se combinan para dar como resultado que el rendimiento de la inversión en bienes inmuebles sea significativamente mayor, en muchas circunstancias, que en acciones.

Si bien es muy difícil promediar 10% por año en el mercado bursátil, no creo que sea difícil hacer un poco mejor que en bienes raíces usando una cantidad razonable de apalancamiento.

Entonces, ¿por qué? entonces, a pesar de todos estos beneficios, ¿la mayoría de las personas no son propietarias de bienes raíces fuera de su residencia principal?

La respuesta simple es que los bienes raíces como inversión pueden venir con un factor significativo de "dolor en el trasero". No puedes simplemente comprar bienes inmuebles y no hacer nada hasta que quieras venderlo. Como propietario tiene que tratar con inquilinos, mantenimiento y todo tipo de dolores de cabeza.

¿O sí?

Recientemente me encontré con un sitio web llamado Realtymogul.com que ofrece una alternativa pasiva a la inversión inmobiliaria. Lo que Realty Mogul hace es permitir a los inversores juntar dinero para comprar acciones de propiedades inmobiliarias cuidadosamente seleccionadas.

Usted puede estar pensando que Realty Mogul es un REIT (Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces). No es. Ni siquiera es una acción que puedes comprar en los principales mercados. En cambio, es una compañía que invierte en propiedades basadas en un modelo de "crowdsourcing".

En resumen, Realty Mogul les permite a los inversionistas juntar su dinero para comprar propiedades (algo así como un REIT). Lo que es más interesante, sin embargo, es que seleccione las propiedades específicas en las que desea invertir. Por el contrario, si posee un REIT, está a merced de los ejecutivos que dirigen la empresa para seleccionar todas las inversiones inmobiliarias para usted.

Mediante el uso de la plataforma web de crowdsourcing Realty Mogul, los inversores pueden explorar y seleccionar posibles inversiones inmobiliarias. El inversor escoge y elige qué propiedad poseer.

Un inversor podría, a través de Realty Mogul, incluso enfocarse exclusivamente en propiedades que se encuentran en su propia ciudad, donde el inversor conoce el mercado, la propiedad y tiene una ventaja real. en la selección de propiedades.

Como dicen, ubicación, ubicación, ubicación …

Como un REIT, Realty Mogul le permite al inversor no ensuciarse las manos. Cada inversión inmobiliaria está vinculada a una empresa inmobiliaria profesional que lidia con las molestias de cosas como inodoros con goteras, inquilinos ingobernables y basura.

Las oportunidades de Realty Mogul generalmente se centran en propiedades con flujo de efectivo existente, como apartamento edificios, edificios de oficinas, centros comerciales minoristas, instalaciones de almacenamiento y piscinas de viviendas unifamiliares.

Los inversores tienen derecho a una parte del flujo de efectivo de la renta, así como a los ingresos de la venta eventual de la propiedad. El período promedio de tenencia para una inversión es de 3 a 7 años. Como inversionista, usted posee una participación en una LLC propietaria de la propiedad.

¿Cómo se obtienen las propiedades en el sitio Realty Mogul?

Las compañías inmobiliarias solicitan permiso para anunciar sus oportunidades de inversión en el mercado Realty Mogul uniéndose a Realty Mogul como una empresa de bienes raíces privada y presentar una solicitud. El equipo de Realty Mogul junto con su socio corredor revisa sus materiales y determina si la compañía y la inversión encajan bien.

Realty Mogul afirma que solo se acepta el 5% de las propiedades enviadas, lo que sugeriría que se ocultan los caracteres desagradables o las propiedades poco atractivas.

Hay beneficios obvios para lo que Realty Mogul está ofreciendo.

Como inversionista, no tiene que lidiar con las complicaciones de la propiedad inmobiliaria, sin embargo, puede elegir invertir solo en propiedades que se encuentran en mercados que conoce. Además, la cantidad que elija para invertir también puede ser relativamente pequeña (tan poco como $ 5,000), donde si usted es dueño de una propiedad, tendrá que obtener mucha más pasta.

Pero hay varias cosas sobre este modelo de "crowdsourcing" para ser muy prudente.

El más grande es que como inversionista no tengo control una vez que realizo mi inversión inicial. Ese dinero está inmovilizado hasta que el equipo de administración a cargo de la LLC decida que es hora de vender. Al igual que los bienes inmuebles físicos que posee, una inversión a través de Realty Mogul es relativamente ilíquida.

Eso me pone un poco incómodo.

Este modelo también elimina gran parte de los beneficios impositivos que la propiedad inmobiliaria proporciona directamente. Como propietario de una propiedad inmobiliaria, puedo optar por retirar capital añadiendo algo de apalancamiento a la propiedad en lugar de vender. Eso me permite diferir las consecuencias fiscales por décadas si quiero.

Para mí, quiero un control total de mis inversiones inmobiliarias. También quiero poder usar una cantidad razonable de financiamiento contra mis activos inmobiliarios.

Sí, eso significa que a veces tengo que poner la otra mejilla y abuchear a un inquilino beligerante, pero puedo manejar eso.

Para otros que no quieren lidiar con el "dolor en el "factor a tope" que trae el mercado inmobiliario, Realty Mogul, o una de las otras compañías florecientes en este espacio, podría ofrecer una forma interesante de obtener cierta exposición al mundo gratificante de la inversión inmobiliaria.

Acción a tomar -> No estoy diciendo que salga e invierta en propiedad a través de Realty Mogul por capricho. Pero si está interesado en la inversión en bienes raíces, este es un mercado infantil que recién comienza y uno que debe conocer. Cualquier inversión en este espacio debe realizarse con la máxima precaución, pero puede valer la pena explorarla.