Lo que realmente ofrece la tarjeta NetFirst Platinum

La tarjeta NetFirst Platinum hace muchas promesas a los consumidores: un límite de crédito sin garantía de $ 500, sin verificación de crédito, aprobación garantizada. Sin embargo, si no lee los términos y condiciones con cuidado, las limitaciones y las grandes tarifas de membresía podrían sorprenderlo. Antes de solicitar esta oferta, asegúrese de entender lo que hay sobre la mesa.

Opciones limitadas

NetFirst Platinum sonidos como el nombre de una tarjeta de crédito que podría usar en cualquier lugar. Pero, de hecho, solo puede usar la tarjeta en la tienda en línea afiliada de NetFirst, de acuerdo con los términos y condiciones. Esto es lo que dice:

“Tras la activación de su membresía en la Cuenta, recibirá varios beneficios, así como una cuenta de tarjeta de crédito para usar exclusivamente en compras disponibles a través del sitio web de Horizon Outlet. Su cuenta no funcionará en ningún otro sitio web ".

Esto no se menciona en ninguna parte de las viñetas de marketing de la tarjeta, pero para muchos es un factor decisivo. Ni siquiera puede ver lo que vende Horizon Outlet yendo a su sitio web, Shop.TheHorizonOutlet.com, ya que no muestra su mercancía a los no miembros. Si está buscando una tarjeta para comprar en general, esta no es una buena opción.

Para estar seguro, hay una diferencia entre el NetFirst Platinum y otras tarjetas de crédito de la tienda que solo se pueden usar en un punto de venta. Una tarjeta de crédito JCPenney, por ejemplo, solo se puede utilizar en las tiendas JCPenney, el sitio web de JCPenney y un sitio web asociado. Teniendo en cuenta que es una tarjeta JCPenney, no es del todo sorprendente. Mientras tanto, nada sobre el nombre de la tarjeta NetFirst Platinum indica que solo se puede utilizar en la tienda Horizon Outlet. Eso es un problema.

Robert Kane, el presidente de Horizon Card Services, que emite la tarjeta NetFirst Platinum, dice que la forma en que se comercializa la tarjeta no es engañosa.

"Si miras la página de destino, hay una casilla que los consumidores deben revisar. Dice que la tarjeta solo se puede usar en Horizon Outlet. Tienes que verificar eso antes de ingresar a la aplicación ”, le dice a Investmentmatome. "Les estamos dando exactamente a lo que se están inscribiendo".

Sin embargo, a juzgar por las quejas de los consumidores en los foros en línea, más de unas pocas personas se han perdido esta divulgación, que se encuentra en letra pequeña. Si este es su caso, y no está conforme con los términos, puede llamar a la compañía al 1-800-251-6144 durante el horario comercial, cancelar la tarjeta y solicitar un reembolso.

Cuotas de membresía empinadas

Cuando analice las tarjetas de crédito de los bancos principales, notará que es fácil encontrar la mayoría de la información sobre tarifas y tarifas. Cada solicitud en línea incluye un enlace a un cuadro Schumer, donde las tasas y tarifas se imprimen en orden, en letra grande. Esto está ausente en el sitio web de NetFirst, NetFirstPlatinum.com. La página de términos y condiciones indica que la APR de compra es del 0%, lo que, al principio, parece una buena oferta. Pero las altas tarifas de membresía de la tarjeta hacen que la tasa de interés no sea importante.

Hay una tarifa de mantenimiento mensual de $ 19.95 auto-débito "por facilidad y conveniencia". Eso suma aproximadamente $ 240 por año. La tarjeta también cobra tarifas de procesamiento por los artículos vendidos en Horizon Outlet, que varían según el artículo.

¿Vale realmente la tarjeta esos honorarios, incluso si lo considera únicamente como un producto de creación de crédito?

Probablemente no.

A partir de julio de 2015, la tarjeta informa a dos agencias de crédito, que NetFirst Platinum no revela, según Kane. En contraste, otras opciones de creación de crédito menos costosas reportan a las tres.

Kane dice que la tarjeta ofrece un "valor excepcional". Está diseñada para personas que no pueden pagar un depósito de tarjeta de crédito con garantía total, pero desean establecer un crédito, agrega. "Creemos de todo corazón que estamos dando a las personas una manera de establecer crédito de la manera más rentable posible", dice. Si llama al servicio al cliente, también puede cambiar su plan de beneficios por lo que sus pagos mensuales son de $ 6.95 por mes, dice, aunque esa opción no se encuentra en el proceso de solicitud.

Sin embargo, en comparación con otros métodos de creación de crédito, esta tarjeta sigue siendo una opción costosa.

Aquí están las mejores tarjetas de crédito aseguradas de Investmentmatome.

Tengo mal crédito. ¿Cuál es la mejor manera de reconstruir?

Si tiene mal crédito y no está seguro de lo que está afectando su crédito, comience por verificar su informe de crédito. Usted tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las principales agencias de crédito una vez cada 12 meses, que puede obtener en AnnualCreditReport.com. Revise toda la información de la cuenta, verifique si hay errores que puedan estar afectando su crédito y, si es necesario, discúltelos.

Después de eso, busque formas de obtener información positiva en su informe de crédito. NetFirst Platinum no es su única opción si su crédito está gravemente dañado. Aquí hay algunas formas mejores y más asequibles de construir su crédito:

Préstamos garantizados con acciones:En su banco o cooperativa de crédito, generalmente puede solicitar lo que se conoce como un préstamo garantizado por acciones o un préstamo de crédito. En general, estos se informan a las tres agencias de crédito principales, ofrecen bajas tasas de porcentaje de interés (APR) y no requieren un depósito por adelantado. Llame a su sucursal local para preguntar sobre los términos de los tipos de préstamos con garantía compartida que ofrecen.

Alquilar: Si hace que su propietario se inscriba en un programa como RentTrack, puede hacer que sus pagos de alquiler se informen a las tres agencias de crédito principales. Como inquilino, no tendrá que pagar por el servicio.

Tarjetas aseguradas: Una tarjeta de crédito garantizada, diseñada para personas sin crédito o con mal crédito, requiere que pague un depósito de seguridad por adelantado, generalmente igual al límite de crédito (si desea un límite de crédito de $ 200, tendrá que publicar $ 200 cuando abra el cuenta). Este dinero es una garantía, que recibirá cuando vuelva a cerrar la cuenta de la tarjeta de crédito. Algunas tarjetas le permiten pagar el depósito en cuotas más pequeñas. En muchas tarjetas, los pagos mensuales se informan a las tres agencias de crédito principales. Si no está seguro de que ese sea el caso, llame a su emisor para obtener una aclaración.

Al igual que con cualquier producto financiero, asegúrese de entender los términos antes de solicitar un producto de generación de crédito. Cuando tiene mal crédito, sus opciones pueden ser limitadas, pero no son tan limitadas como puede pensar.

Aquí están las mejores tarjetas de crédito de Investmentmatome para personas con mal crédito.