No hay impuesto sobre su patrimonio? Todavía necesitas un plan

Por Daniel J. Friedman

Conozca más sobre Daniel en nuestro sitio Pregunte a un asesor

Con todo el debate y la discusión relacionada con los impuestos sobre bienes a lo largo de los años, podría pensar que los impuestos son la consideración más importante en la planificación del patrimonio. En realidad, la exención del impuesto federal a la herencia de $ 5.43 millones para individuos y $ 10.68 millones para parejas casadas significa que el impuesto no se aplica a la gran mayoría de los estados. Mientras tanto, la mayoría de los estados no tienen ningún impuesto al patrimonio.

Pero eso no significa que no necesite un plan. Para la mayoría de las personas, el enfoque principal de la planificación patrimonial no son los impuestos sino la planificación de la herencia: descubrir cómo transmitir los activos a los seres queridos de la manera más beneficiosa, financiera y de otro tipo.

Las preguntas más comunes de planificación patrimonial que recibimos de los clientes se centran en cómo se distribuirán sus activos y qué sucederá cuando no estén allí para tomar decisiones. Incluyen:

• Cuando me haya ido, ¿cómo se transferirá mi dinero a la próxima generación?
• Si no puedo manejar mis asuntos, ¿quién lo hará?
• Si algo me sucede, ¿quién tomará las decisiones médicas en mi nombre?

Estas son solo algunas de las preguntas importantes que un plan de sucesión debe abordar.

Recientemente conversamos con un nuevo cliente sobre sus circunstancias. Tiene 50 años, está casado y tiene dos hijos adultos jóvenes, y tiene un patrimonio neto de aproximadamente $ 3 millones. Tiene activos de inversión repartidos entre varios corredores, propiedades inmobiliarias ubicadas en diferentes estados y administradas por miembros de la familia, y objetos personales valiosos.

Cuando llegó a nosotros, los documentos de planificación patrimonial que tenía en vigencia tenían casi 10 años. Trabaja con varios corredores de bolsa y vendedores de rentas vitalicias y tiene relaciones a largo plazo con un abogado y con un contador público que prepara y registra sus impuestos. Sin embargo, ninguno de estos profesionales se aseguró de que su plan de sucesión fuera actual.

Nuestro cliente estaba principalmente interesado en obtener todos sus importantes documentos patrimoniales y financieros, como testamentos, fideicomisos y designaciones de beneficiarios, actualizados, organizados y consolidados en un solo lugar. Ahora que hemos revisado todo, él puede comunicar claramente sus deseos a sus hijos, especialmente con respecto a su herencia.

Una gran parte de la herencia estará en las cuentas de jubilación. La mayoría de sus activos líquidos están en cuentas IRA y 401 (k) con un beneficiario designado, por lo que esos activos pasarán directamente al beneficiario. Es importante tener en cuenta que tal designación de beneficiario tiene prioridad sobre las disposiciones de un testamento o un fideicomiso.

Algunas de sus cuentas no IRA se han creado con una designación de beneficiario de "Transferencia en caso de muerte", que también triunfa sobre un testamento o un fideicomiso. En este caso, los activos pasarán al destinatario designado en la cuenta sin tener que pasar por la sucesión (el proceso legal de administrar un patrimonio después de la muerte de una persona).

Asegurarse de que las designaciones de sus beneficiarios estén en su lugar y actualizadas puede ayudar a evitar el proceso testamentario oneroso, que el patrimonio de este cliente ahora está bien posicionado para hacer. Además de eso, nuestras conversaciones produjeron decenas de miles de dólares de posibles ahorros fiscales y de impuestos.

Debido a que estaba trabajando con tanta gente (y todos parecían tener una visión de túnel, enfocándose solo en una pieza de su rompecabezas financiero), nadie lo había guiado para abordar todo el panorama. Nuestra conversación lo ayudó a darse cuenta de que necesitaba sentarse con su abogado y actualizar su plan.

Ahora, sin importar lo que suceda en el futuro, tendrá la tranquilidad de saber que sus deseos de herencia serán atendidos. ¿Puedes decir lo mismo? ¿Has revisado tu plan de patrimonio últimamente? Si no ha actualizado o revisado sus documentos, puede afectar su plan de herencia.

Este artículo también aparece en Nasdaq.

Imagen a través de iStock.