Las tasas hipotecarias empujan más alto; Por qué pronto puede ser más fácil comprar una casa

Las tasas hipotecarias subieron un poco más esta semana, pero se mantienen muy por debajo del 4% a medida que la temporada primaveral de compra de vivienda llega a su mejor momento. Y más buenas noticias: a los compradores de vivienda por primera vez les puede resultar más fácil obtener la aprobación para un préstamo hipotecario cuando un nuevo sistema de suscripción automática entre en vigencia en junio.

La reciente encuesta semanal de prestamistas de Freddie Mac muestra las siguientes tasas promedio para los términos de préstamos hipotecarios más populares:

• Hipotecas a tasa fija a 30 años. promedió 3.66% con un promedio de 0.6 puntos para la semana que terminó el 28 de abril de 2016. Hace un año, la tasa promedió 3.68%.
• Tasas fijas a 15 años. promedió 2.89% con un promedio de 0.6 puntos. El mismo término tiene un precio de 2.94% hace un año.
• Hipotecas de tasa ajustable a 5 años Con un precio del 2,86% con un promedio de 0,5 puntos. El año pasado en este momento, el mismo ARM promedió 2.85%.

Comparar las tasas de hipoteca

“Los rendimientos del Tesoro aumentaron esta semana. Como resultado, la tasa hipotecaria a 30 años subió siete puntos básicos a 3.66% ", dijo Sean Becketti, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado. "La decisión de la Reserva Federal de dejar la tasa de fondos federales sin cambios provocó una caída de nueve puntos básicos en el rendimiento del Tesoro a 10 años el miércoles; sin embargo, la caída se produjo demasiado tarde para impactar en la encuesta de esta semana ".

Mientras tanto, el mercado de préstamos hipotecarios se suavizó debido a que las solicitudes de hipotecas cayeron un 4,1% en la semana que finalizó el 22 de abril de 2016, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

Las solicitudes de compra disminuyeron un 2%, ya que las solicitudes de refi cayeron un 5% respecto a la semana anterior. En general, las solicitudes de compra de viviendas siguen siendo un 14% más altas que la misma semana del año anterior.

El nuevo sistema de análisis de crédito podría ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a calificar para una hipoteca

Cuando solicita una hipoteca, hay un momento incómodo, después de que se hayan recopilado todos sus datos personales, cuando su solicitud se envía a una autoridad superior para su aprobación: un algoritmo informático.

Antes de que el paquete de su préstamo caiga en un escritorio en el departamento de suscripción del prestamista, su destino está determinado en unos segundos por un sistema automatizado vinculado a la maquinaria hipotecaria oculta que impulsa el sistema de vivienda de los EE. UU. Sin el sello de aprobación de una de estas entidades cuasi gubernamentales, su sueño de ser propietario de una vivienda es más una idea que una realidad.

Pero el 25 de junio, parte de esa inteligencia artificial trabajará más duro en su nombre.

En esa fecha, Fannie Mae, que proporcionó alrededor de $ 516 mil millones en liquidez al mercado hipotecario en 2015, comenzará a utilizar los "datos crediticios del consumidor" como parte de su evaluación automatizada de los solicitantes de hipotecas. Eso significa mirar más allá de su puntaje de crédito y considerar solo cómo Usted paga su deuda de consumo.

Los nuevos datos compilarán hasta 30 meses de historial de pagos y determinarán el comportamiento real de la deuda. Cosas como: ¿Paga usted los saldos de crédito de los consumidores cada mes, o simplemente envía el mínimo adeudado?

La firma de informes crediticios TransUnion dice que el impacto de dicho análisis podría brindar a los consumidores "mejores precios y acceso a préstamos hipotecarios". De hecho, la cantidad de solicitantes que generalmente tienen más acceso a nuevos préstamos y califican para las tasas más bajas podría aumentar del 12% De la población a casi el 21%, dice TransUnion.

También beneficiará a los solicitantes de "archivos finos": potenciales propietarios de vivienda por primera vez, como los millennials, que no tienen un historial de crédito extenso o puntajes de crédito altos.

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Hal Bundrick es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.