3 cambios que pueden justificar una reclasificación del seguro de vida

El seguro de vida no es obligatorio por ley, pero si tiene una hipoteca y tiene una familia, es un deber. Y si compra una póliza mientras es joven y saludable, también es barato. Una mujer de 30 años de edad podría comprar un seguro de vida por un valor de $ 500,000, con un plazo de 20 años a partir de solo $ 18.50 por mes, según Nuestra investigación del sitio.

Pero si espera comprar una póliza, su edad y estado de salud, junto con otros factores del estilo de vida, pueden aumentar el costo. Si la misma mujer esperara hasta los 45 años para comprar un seguro de vida, pagaría $ 40 por mes o más por la misma póliza, y si tuviera un historial familiar de enfermedad cardíaca y tomara medicamentos para la presión arterial, pagaría al menos $ 55 por mes para la cobertura.

Si su salud ha mejorado significativamente desde que compró su póliza, es posible que desee volver a evaluar su seguro de vida. Siempre puedes pedir ser reevaluado. La reevaluación no está garantizada, pero no se pierde nada con preguntar a su aseguradora, y sus tarifas no pueden subir en caso de que se descubra algo nuevo en el proceso.

Para una nueva calificación, usted se somete a un nuevo examen médico de seguro de vida y, si su aseguradora lo considera un riesgo menor, reducirá su prima.

¿Qué justifica una solicitud de reclasificación a su compañía de seguros de vida? Aquí hay unos ejemplos:

• Has dejado de fumar durante al menos unos años.
• Has perdido peso y puedes demostrar que lo estás manteniendo.
• Usted tuvo una condición médica que ha mejorado significativamente.

Aquí está una mirada más cercana.

Perder peso

Tener sobrepeso u obesidad es un factor de riesgo importante para muchos problemas de salud graves, como ataques cardíacos y accidentes cerebrovasculares. Es posible que las compañías de seguros de vida no le paguen por cargar unos cuantos kilos de más, pero sí se preocupan si califica de sobrepeso u obesidad. La mujer de 45 años de edad que aparece arriba pagaría la misma prima ($ 40 por mes) por su cobertura, ya sea que pesara 140 o 160, en un marco de 5’7 ". Sin embargo, si pesa 220, pagará por lo menos $ 66 al mes por la cobertura.

Tener (y mantener) una pérdida de peso significativa es una buena razón para solicitar una reevaluación.

Toma tu medicina

A veces, solo perder peso es suficiente para reducir sus riesgos de salud (y solicitar una reevaluación de sus tasas de seguro de vida). Otras veces, necesitarás un poco más de ayuda. Quizás su condición de salud, como la presión arterial alta o la depresión, se pueda manejar con medicamentos.

Si le han recetado pastillas, ¡tómelas! Una vez que su aseguradora ve que sus síntomas están bien manejados, es más probable que obtenga una buena tasa, incluso después de un problema médico importante.

Deja de fumar

Si ya ha solicitado un seguro de vida, sin duda se habrá dado cuenta de que las aseguradoras no miran con amabilidad a los fumadores. Una de las primeras preguntas que harán las aseguradoras es si usted fuma o usa otros productos de nicotina. Si usted es fumador, pagará primas significativamente más altas, al menos $ 160 por mes para los de 45 años de edad anteriores.

Si deja de fumar, la mayoría de las aseguradoras lo volverán a calificar para una tasa de no fumar si lo solicita, aunque los requisitos de tiempo varían para calificar como “no fumador”. Por ejemplo, los clientes de MetLife deben haber estado libres de humo durante cinco años para obtener lo mejor Tasas, según la investigación de Investmentmatome. La mayoría de las compañías no lo considerarán un no fumador hasta que haya dejado de fumar durante al menos un año.

No todos los cambios justifican una nueva calificación.

Su salud y edad constituyen la mayor parte de su tarifa, pero no son los únicos factores que utilizan las compañías de seguros de vida al decidir cuánto cobrarle o si venderle una póliza. Las aseguradoras también consideran su historial de manejo, información crediticia y si tiene algún pasatiempo riesgoso, como el buceo, durante su proceso de solicitud. Tener un DUI en los últimos cinco años le otorgará una denegación por parte de casi cualquier compañía.

Pero la parte difícil es que estos factores normalmente no constituyen una cantidad suficiente de su prima para justificar una solicitud de reclasificación.

Si ha sido rechazado por un seguro de vida debido a un DUI, lo mejor es esperar a que se caiga de su registro y luego volver a solicitarlo.

Y al igual que con cualquier producto de seguro, puede ahorrar en seguros de vida al comparar precios. Cada compañía tiene sus propias "pautas de suscripción" que determinan los precios para cada riesgo. Puede buscar fácilmente cotizaciones en línea o hablar con un agente independiente, que puede emitir cotizaciones para varias compañías y ayudarlo a determinar sus necesidades de seguro de vida.

Nuestra herramienta de estimación de seguros de vida del sitio puede ayudarlo a comenzar su búsqueda.

Alice Holbrook es una escritora del personal que cubre seguros e inversiones para Investmentmatome. Síguela en Twitter @aliceInvestmentmatome y en Google+.

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